Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная амнистия с 1 января 2020 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Какие новые законы примут по кредитам 2019?.
Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:
- Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
- Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
- Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.
Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет… Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.
Содержание:
Взыскание кредита через работодателя 2019
Если вы хотели кредитную амнистию, то ловите противоположный закон. В самом начале 2019 года вступил в силу проект, который позволяет банкам обращаться на работу к должнику.
То есть, банк может обратиться к вашему начальству, предоставить все бумаги и потребовать перечислять часть вашей зарплаты в счет долга.
Раньше тоже было такое возможно, но при долгах до 25 000 рублей. Сейчас же данный порог увеличен до 100 000 рублей.
Правда, работодатель именно обязан соглашаться на это, если кредитор предоставил исполнительный лист из суда. То есть, в суд банку обратиться придется.
Но все равно, это ускоряет дело. Так как судебные приставы в данном вопросе не нужны.
Хотя, если сумма превысит 100 000, то уже разговор можно вести только через службу приставов. Иначе, никак.
Зачем нужна амнистия и действительно ли она нужна?
Кредитное амнистирование (КА) – это процедура, в рамках которой люди смогут освободиться от тяжелого кредитного бремени. Последние новости по этому вопросу, не позволяют предположить, что скоро закон будет принят. Вместе с тем, населения РФ активно следит за развитием событий и ждет, когда закон будет принят и начнет действовать.
По мнению экспертов, амнистия по кредитным долгам в 219 году позволит решить проблемы банковского сегмента. В плюсе будут все. Для граждан уменьшиться нагрузка по выплатам, а для банков снизится стоимость обслуживания долговых обязательств.
Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии?
Четко ответить на этот вопрос пока невозможно. Только принятый закон сможет полноценно регламентировать, какие именно кредиты попадут под государственную программу. Заемщикам, интересующимся данной новостью, необходимо периодически мониторить обновления информации на сайте официально ведомства и в СМИ.
Уже сегодня доподлинно известно, что не смогут попасть под амнистию ипотеки, автокредиты, кредиты, полученные под залог недвижимости. Все эти ссуды являются обеспеченными и характеризуются низким уровнем риска для кредиторов и экономики государства в целом. Заемщикам всегда доступна реализация заложенной собственности, которая сможет помочь в погашении кредита. Если же заемщик нарушает условия сделки, то право владения залоговым имуществом переходит кредитной организации и автоматически покрывает долг.
Механизм действия предусматривает поэтапное выполнение следующих шагов:
- Реструктуризация долга в соответствии с возможностями оплачивать ежемесячный платеж. При этом будет продлен кредитный договор и может увеличиться переплата.
- Снижение процентов на сумму неустойки, чтобы заемщик мог ее погасить. Так как просто так убрать штрафы и пени нельзя, ведь при этом банковские структуры несут убытки, была придумана такая тактика по игре с процентной ставкой.
- Также по амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.
Данный подход призван улучшить положение кредиторов и должников.
Оформляя соглашение при взятии долгового обязательства, банковская структура стремится оградить и обезопасить свои денежные средства, иногда таким образом нарушая закон.
ВТБ дает возможность рассчитаться с долгами
Не дожидаясь принятия законопроекта, банк объявил долговую амнистию – должникам прощается часть долга. В основном это касается начисленных штрафов и неустоек.
Долговая амнистия ВТБ 24 была задумана как новый шаг по пути стабилизации и улучшения кредитного рынка России. Людям, которые не могут выплатить свои кредиты согласно договору, разрешат не оплачивать штрафы. Списание начислений происходит по-разному: может аннулироваться только часть или банк перерассчитает долг. Клиенту после этого выставляется уменьшенная сумма – многим должникам списали штрафы полностью.
Долговая амнистия ВТБ помогла многим клиентам вспомнить о своих правах и расплатиться без судебных процессов. Эта мера оказалась достаточно действенной – кредиты начали выплачиваться, а список должников ВТБ — уменьшаться. Добросовестные клиенты банка получили возможность решить проблему и начать делать реальные шаги по освобождению от долга.
Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров
Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов.
Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт».
Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.
ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне
В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:
- Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
- О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
- Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.
Варианты расчетов по долгам для физических лиц
Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.
Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.
Документальное принятие поправок к закону
Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД. Анализируются все аспекты кредитной амнистии. Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут. Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги. Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.
Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца. Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально. Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.
Какие изменения ждут коллекторов
Новый закон предусматривает изменения и в деятельности коллекторских компаний. Воздействовать на должника коллекторы смогут исключительно путем переговоров.
Причем, сведения о должнике должны находиться в Госреестре. Иначе коллекторов оштрафуют на сумму 2 млн ₽.
Максимальная переплата за год
Несмотря на ограничение по процентной ставке, вводится дополнительный лимит на общую сумму переплаты по любым кредитам, оформляемым на срок менее 1 года. Вне зависимости от условий, выставленных компанией, размера штрафа и других особенностей, переплата не может составлять более 250% от тела кредита. Примечательно, что это уже вместе со всеми возможными штрафами. Так, например, если человек взял кредит в сумме 50 тысяч рублей, то уже за 3 месяца он должен переплатить, как показано выше, 135% от суммы. Проще говоря, вернуть придется около 117 тысяч рублей. За следующие 3 месяца (всего пройдет полгода) размер переплаты должен вырасти до 270%, но фактически он будет заморожен на стадии 250%. При этом, даже если остаток года заемщик не будет выполнять свои обязательства и не будет погашать задолженность, никакие штрафы уже начисляться не будут. Проще говоря, если взять 50 тысяч рублей в долг менее чем на 12 месяцев, то в конечном итоге переплата не будет выше 175 тысяч рублей.
Выдавать займы смогут только зарегистрированные МФО
Начиная с января 2019 года, заниматься кредитованием населения могут только те компании, которые позиционируют свою деятельность как «выдача потребительских займов» и, как следствие, имеют все соответствующие лицензии. Любые другие МФО, которые так или иначе обходили закон, больше не смогут официально заниматься кредитованием населения в любой форме. Такая мера существенно снизит число действующих на рынке компаний и, автоматически, сделает получение займа более сложной задачей. С другой стороны, останутся только те фирмы, которые стараются честно вести дела и не ориентированы на прямой обман своих клиентов. Для заемщиков это плюс, пусть и достаточно условный. Примечательно что, если компания проигнорирует данное требование, ее никто не будет закрывать. Зато она автоматически лишается права требовать возврат долга любым способом, начиная от коллекторов и заканчивая судебным разбирательством.