Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: лимиты банков и условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что делать, если банк заблокировал счет.
Если вы узнали, что ваш счет заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.
1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.
Содержание:
Закрыть счет
Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.
Когда индивидуальный предприниматель закрывает счет, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.
Как происходит снятие денежных средств с расчетного счета ИП в Альфа-Банке
Это можно сделать двумя способами:
- с помощью карты Alfa-Cash;
- в кассе любого отделения банка.
При открытии расчетного счета в Альфа-Банке вы получаете в подарок специальную карту Alfa-Cash для работы с наличными. Чтобы снять деньги с помощью этой карты, нужно вставить ее в банкомат или прикоснуться к считывающему устройству PayPass и ввести ПИН-код. В меню выбираем «Выдача наличных» — и снимаем нужную сумму. По всем операциям с использованием карты рекомендуется сохранять чеки, т.к. это отчетный документ.
Чтобы получить деньги в кассе, оформляется (например, через интернет-банк) предварительная заявка на снятие наличных с указанием цели их получения. От цели зависит срок подачи заявки.
Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.
Также по согласованию с банком возможна выдача суммы до 300 000 рублей без предварительной заявки, в день обращения; но при этом придется заплатить дополнительную комиссию.
Обратите внимание: если вам требуются деньги не для выплаты заработной платы и приравненных к ней выплат, заявка будет принята только в том случае, если на вашем счете будет достаточно средств для выдачи наличными.
Для снятия наличных в кассе требуется заполнить денежный чек, который действует 10 календарных дней, не считая дня оформления.
Наличные в иностранной валюте могут быть выданы только со счета в иностранной валюте. Для этого потребуется подать заявление о выдаче наличной иностранной валюты.
Проценты за снятие наличных с расчетного счета ИП
Банки предлагают обналичивание денежных средств со счета без комиссий лишь в определенном размере. Это доступно только по двум операциям: перевод на счет физ. лица и снятие с бизнес-карты.
Например, в СбербанкеОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы без процентов на личную карту физ. лица за месяц можно перевести до 150 тыс. руб. на самом дешевом тарифе.
В МодульбанкеОткрыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы можно перевести до 1 млн руб. в месяц на максимальном тарифе. На данный момент это самое выгодное предложение на рынке. Если вы не укладываетесь в лимиты банка, за сумму сверх лимита будет взята комиссия 1-5%.
А также нужно помнить о наличии минимальной комиссии при снятии. Например, вы хотите снять 10 тыс. руб. через чековую книжку. Комиссия за снятие через кассу установлена 1,2%, мин. 290 руб. Таким образом, вместо 120 руб. со счета спишется 290 руб. Имеет смысл снять сумму больше.
Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды
Для этого нужно предварительно перевести денежные средства со счета ИП на счет или карту физического лица. Осуществить перевод можно на счет, принадлежащий тому же банку, что и расчетный. А затем предприниматель может перевести средства с помощью Интернета и обналичить их в ближайшем автомате. Однако сделать это можно не раньше, чем через сутки после перевода денег с расчетного счета ИП.
При снятии средств с расчётного счёта от ИП не требуется заполнения платёжной ведомости. Вы можете просто получать собственные финансы, которые по праву принадлежат вам. Весь «отчёт» – это сам факт снятия денег, сумма и указанное назначение платежа. Этого достаточно, чтобы провести все необходимые вычисления.
Важно: если вывод производится на имя не самого ИП, а на другого человека – не важно, друг ли он, компаньон или родственник, то из выведенных средств будут удержаны проценты. Это налог, поскольку деньги будут считаться собственностью того, кому их перечислили, его прибылью.
Некоторые банки в погоне за еще большей прибылью квалифицируют операции по снятию наличных как перевод в адрес физических лиц. ИП – не исключение. Некоторые не делают скидок и для клиентов, осуществляющих перевод денег с собственного расчетного счета на свою же карту, оформленную в том же банке.
Расчетный счет ИП в 2020 году
Законодательством не запрещено, если у индивидуального предпринимателя не будет открыт расчетный счет в кредитном учреждении. Однако, как показывает практика, наиболее удобным и быстрым способом поступления и расходования денежных средств является именно использование расчетного счета в банке.
Блокировка счета ИП по требованию ИФНС
ИФНС в соответствии со ст. 76 НК РФ имеет право требовать от банка заблокировать счет предпринимателя. При этом причинами являются:
- неуплата налогов или страхвзносов;
- несдача налоговой отчетности в течение 10 дней после срока, регламентированного законом;
- необеспечение приемки от ИФНС документации в электронном виде через оператора ЭДО;
- неисполнение обязательства по передаче квитанции о поступлении требований или уведомлений от ИФНС.
Счет освобождается от блокировки по указанным причинам, только когда предприниматель выполнит обязательства перед ИФНС.
Как выводить деньги
Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.
1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».
За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.
2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.
3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.
4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.
Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.
Снятие средств на личные нужды
Предприниматель может в любой момент снять средства с расчётного счёта на личные нужды. При этом положение ИП гораздо выигрышнее, чем ООО: владелец общества с ограниченной ответственностью может обналичить средства, только выплатив их себе в виде дивидендов. Делать это можно при условии получения компанией прибыли и не чаще, чем раз в три месяца, при этом удерживается НДФЛ 13%.
Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведённых с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Налоговым кодексом не предусмотрено.
заместитель директора департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ Рубен Саакян
письмо Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03–04–05/39905
Снимать средства для личных нужд можно в любом размере — он не ограничивается законодательно, но зачастую банки устанавливают лимит на снятие средств в день или за одну операцию.
Существует ограничение, не позволяющее выводить средства ИП на личные нужды. Если у ИП есть долги перед бюджетом по налогам или страховым взносам, вывести средства не удастся. Их по распоряжению налоговой инспекции заблокирует банк — пока вы не выплатите долги.