Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что дает каско автовладельцу и какие риски покрывает?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вывод.
Полис каско является очень выгодным приобретением, так как в случае происшествий, включенных в договор, автовладелец гарантированно получит компенсационную выплату. Стандартный пакет каско, в основном, включает в себя два риска: ущерб и угон, однако, по желанию автовладельца, в полис можно включить защиту и от дополнительных рисков.
Содержание:
Коротко о полисе каско
Каско — это вид добровольного страхования транспортных средств (что отличает его от обязательного ОСАГО) от возможных несчастных случаев. Угон, хищение и ущерб — это основной перечень того, что входит в страховой случай по каско. Кроме основных рисков, в договор страхования каско может входить страхование некоторых дополнительных, а именно:
- Страхование приспособлений и оборудования, изначально не входящего в стандартную комплектацию автомобиля. Они могут быть застрахованы только от рисков, от которых страхуется само транспортное средство;
- Несчастный случай, произошедший в автомобиле непосредственно при эксплуатации транспортного средства. Услуга распространяется только на случай, когда полное возмещение выплачивается и по основному риску;
- Расширение ОСАГО в части добровольной гражданской ответственности, которое либо включается пунктом в полис каско, либо выделяется в отдельный полис.
Один из главных факторов, объясняющих популярность данного вида страховки — это экономический, связанный с финансовой защитой от последствий возможного угона. Наличие полиса каско в таком случае — реальная возможность покрыть все убытки в полном объеме стоимости автомобиля на момент кражи.
Подробнее об отдельных случаях
В правилах страхования всегда указывается полный список того, что входит в страховку каско. Поскольку у разных страховщиков условия страховки могут значительно различаться, страхователю нужно заранее решить от каких рисков он хочет застраховать свой автомобиль, и уже исходя из этого, делать выбор страховой компании. Ему также нужно понимать, что сумма страхового взноса будет прямо зависеть от выбранных рисков.
Наезд на препятствие
Наезд на препятствие также включается в перечень рисков. В качестве препятствия обычно выступают столбы у дорог, опоры мостов, строительные материалы, постройки, ограждения, приоткрытые двери других авто.
Наезд на препятствие отличает нахождение предмета в неподвижном состоянии. Как правило, это ДТП с одним участником.
Попадание в автомобиль камней или падение на него других посторонних предметов
Страховым случаем является внешнее воздействие на автомобиль посторонних предметов. Распространенной причиной является прилетевший камень из под колес впереди идущего автомобиля.
Но страховым случаем признают и падение утюга из соседских окон.
Страхование от угона и хищения авто
Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании.
Многие потерпевшие в ДТП считают, что возможно получить у одной страховой компании выплаты по КАСКО, а у другой по ОСАГО и таким образом вдвойне компенсировать свои затраты на восстановление авто.
Начнем с водителя – виновника ДТП, который имеет обязательный полис ОСАГО. Согласно положениям российского законодательства, полис ОСАГО предусматривает страхование гражданской ответственности. Проще говоря, если страхователь окажется виновником ДТП, то его обязанность по выплате материального ущерба пострадавшим перейдет страховой компании.
Как уже разбиралось ранее, только КАСКО способно в полней мере претендовать на услугу / продукт, который всесторонне защищает автомобиль вкупе с финансовой устойчивочтью автовладельца.
Какие виды КАСКО предлагают компании для страхования автомобиля
Обычно наименование конкретного страхового пакета напрямую зависит от перечня страховых услуг, которые включены в договор. Большая часть компаний предлагает своему клиенту особый страховой конструктор.
Стоит учесть, что полный перечень страховых событий по неполному КАСКО нужно согласовывать со своей страховой компанией.
Очевидно, что существующие на сегодняшний день лимиты выплат по ОСАГО способны полностью покрыть расходы на ремонт, разве что, стареньких и порядком изношенных авто. В реальности, сумма ущерба, нанесенная дорогой иномарке, вполне может «не вписаться» в отведенные законом выплаты даже при самой незначительной аварии.
Не надо быть дипломированным специалистом в области статистики, чтобы понять, что большинство наших граждан, выбирая автомобиль, отдают предпочтение иномаркам. И дело тут не только в комфорте и качестве изделия.
Выводы
Итак, суть КАСКО и ОСАГО сводится к абсолютно разным вещам. Добровольная автостраховка призвана защитить финансовые интересы владельца машины в случае ее повреждения. То есть страховщик либо произведет выплату деньгами, либо оплатит ремонт застрахованного автомобиля. Получается, что добровольное автострахование покрывает лишь повреждение машины страхователя.
Обязательная «автогражданка» также защищает бюджет автовладельца от непредвиденных расходов, но на случай претензий со стороны третьих лиц. То есть страховая компания оплатит ущерб, который водитель причинил другим участникам дорожного движения. Кроме того, оплачивается вред, причиненный строениям, объектам дорожной инфраструктуры и любому другому имуществу третьих лиц. Например, страховщик обязан возместить ущерб при повреждении светофора или дорожного указателя.
От чего зависят тарифы на каско
- статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
- цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
- возраст автомобиля;
- мощность двигателя;
- возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
- их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
- дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
- тип охранного устройства автомобиля;
- место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
- другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).
Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.
Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.
Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.
Разница между угоном и хищением
Многие автовладельцы не различают разницы между угоном и хищением. Однако с юридической точки зрения, эти понятия являются разными, поэтому не следует их путать.
Уголовный кодекс Российской Федерации даёт следующие определения:
- Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.
- Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. То есть хищение производится с целью использовать чужое имущество в собственных корыстных целях. К частным случаям хищения относят кражу (тайное хищение), грабёж (открытое хищение), разбой (хищение с применением насилия).
Описание полиса с частичным покрытием ущерба
Неполное страхование предусматривает только страхование от одного из вида рисков. В этом его главное отличие от полного. Стоимость частичной страховки значительно ниже стоимости полного.
Наиболее часто такой полис страхует от ущерба вследствие возможных повреждений, но не покрывает риски хищения и угона. Только в редких случаях возможно выбрать защиту от риска угона.
Поэтому частичное страхование КАСКО подойдёт в том случае, если транспортное средство надёжно защищено от угона (хранится на надёжной, хорошо охраняемой автостоянке либо в гараже, оснащено противоугонными системами, не входит в список часто угоняемых марок).
Частичное страхование покрывает такие риски:
- Повреждения вследствие дорожно-транспортного происшествия, падения в воду или под лёд.
- Падение посторонних предметов, том числе деревьев, града и т.д., залив автомобиля водой.
- Вредительство, вандализм и иные противоправные действия, в случае, если они не связаны с хищением самого авто либо его частей.
- Стихийные бедствия (ураган, землетрясение, смерч, наводнение, обильный снегопад, оползни и прочие атмосферные явления, нехарактерные для данной местности).
- Пожар, взрыв.
- Повреждения от камней либо других предметов, отлетевших от колёс другого автомобиля, обрушения дороги, моста, провала под лёд или дорожное покрытие.
- Действия животных.
Следует учесть, что точный перечень рисков необходимо согласовывать со страховой компанией при заключении договора. Некоторые компании предлагают для частичного страхования сокращенный перечень рисков, а некоторые, наоборот, включают дополнительные, например, ущерб дополнительно установленному оборудованию.
Что покрывает КАСКО — что входит в страховку
КАСКО страхует автомобиль владельца, как собственность. Машина может попасть в аварию, разбиться, утонуть, сгореть, пропасть и т. д. Данная страховка покрывает убытки, нанесенные авто не только третьими лицами, но и самим владельцем.
Риски по КАСКО делятся на два вида: основные и дополнительные. Основные содержатся в рекомендациях по страхованию наземного транспорта. К ним относятся: ДТП, пожар, противоправные действия других лиц, самовозгорание, наезд на препятствия, падение предметов сверху и другие. Возникновение любого из них является страховым случаем.
Дополнительные риски предусмотрены в каждой компании индивидуально. К ним относятся, например, угон с неохраняемой территории, царапины на лакокрасочной поверхности. От их перечня напрямую зависит стоимость полиса.
Чтобы узнать, что покрывает КАСКО, автовладельцу следует ознакомиться с условиями страховки, почитать методические рекомендации, пообщаться с представителем страховщика. Только после этого можно покупать полис.