Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
№2 Страховка.
В этой сфере множество заблуждений. И для начала нужно подчеркнуть, что страхование ипотечной недвижимости является обязательным по закону. А вот все прочие виды полисов абсолютно добровольны и опциональны. Более того, банк не имеет права навязывать их заемщику или отказывать в одобрении кредита при отсутствии дополнительных полисов.
Тем не менее, страхование жизни, здоровья, титула может серьезно снизить процентную ставку по ипотеке – на 0,5% — 2%.
Учитывая, что ипотечный кредит берется на большие суммы и на длительный период, в результате оформление со страховкой в 90% случаев оказывается дешевле.
Содержание:
№5 Выбирайте банк по типу недвижимости
В различных учреждениях более выгодными могут быть программы для приобретения вторички или жилья в новостройках.
Поэтому стоит рассмотреть несколько предложений – не обязательно кредитор, предлагающий в принципе самые низкие проценты, окажется самым выгодным именно для вашего выбора недвижимости.
№6 Дополнительные условия
У большинства банковских учреждений есть специальная опция, которая позволяет снизить процентную ставку по ипотеке до минимума с гарантией на весь срок кредитования.
Подобная услуга платная – сопровождается комиссией. Но комиссию вы заплатите один раз и, как показывают расчеты, в конечном итоге так получится дешевле. Кроме того, при подобном раскладе вы будете застрахованы от внезапного повышения ставочного уровня у кредитора.
Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам
Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.
Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления
Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик.
Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи.
Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.
Снижение процентной ставки для клиентов агентств недвижимости
Ставка для клиента, который приходит от агентства недвижимости, будет ниже, чем если тот же заемщик обратится за кредитом в банк напрямую. У банка «ВТБ» размер дисконта для клиентов агентств недвижимости составляет 0,4 процента. При этом речь идет об ограниченном перечне риелторских компаний, с которыми сотрудничают банки. Как правило, это крупные фирмы, через которые каждый месяц проходит большое количество ипотечных сделок. Этот список постоянно меняется, поэтому нужно уточнять в банке, есть ли в данный момент скидка для конкретного агентства недвижимости.
Банкам удобно работать с агентствами недвижимости, потому что в этом случае у них появляется гарантия, что, получив одобрение на ипотеку, клиент совершенно точно через какое-то время выйдет на сделку. За это банки дают скидку клиентам агентств недвижимости. Например, в «Райффайзенбанке» для таких заемщиков ставка будет такая же, как у зарплатных клиентов.
Когда процентная ставка может быть повышена?
Кроме факторов, которые приводят к снижению ставки по ипотеке, есть такие, из-за которых банк повышает процентную ставку по кредиту.
1) Надбавка за низкий первоначальный взнос
Ставка будет выше, если заемщик не смог накопить первоначальный взнос в 20 процентов от стоимости квартиры для получения ипотеки. С 1 января 2019 года Центробанк повысил требования к банкам, которые выдают ипотеку заемщикам, почти не имеющим собственных средств для покупки квартиры. Банки, со своей стороны, изменили требования для таких заемщиков. Еще недавно ставка была одинаковой и для тех, кто имеет 15 процентов для первого взноса, и для тех, кто накопил 20 процентов от цены квартиры. Теперь в банке «ВТБ» для заемщиков, имеющих меньше 20 процентов для первоначального взноса, действует надбавка к базовой ставке в размере 0,5 процента. В Сбербанке ставка для таких клиентов будет увеличена на 0,2 процента.
Снижение ставки по ипотеке через суд
Для обращения в суд у вас должны быть очень веские обоснования. Как правило, в судебном порядке рассматриваются жалобы на комиссионные сборы, не прописанные в договоре ипотеки, а также на увеличение процентной ставки.
Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.
При этом помните, что в течение судебного разбирательства вам придется вносить ежемесячные платежи по условиям ранее заключенного договора. В противном случае вы не только испортите кредитную историю, но и получите штрафные санкции.
Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК
В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.
До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.
Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность.
«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь.
Мозговыносящая работа.
В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.
Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?
Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?
Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность.
Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер.
Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.
Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита.
Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.
И только когда мне поставили новое обременение «примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%
Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.
Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.
Документы и расходы
У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:
- заполненная анкета;
- паспорт с постоянной или временной регистрацией;
- справка о доходах и копия трудовой книжки;
- действующий ипотечный договор и график платежей по нему.
Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.
Для изменений условий по ипотеке потребуется обратиться в банк с полным пакетом документов. Как правило, финансовые организации запрашивают:
- Паспорт.
- Второй документ заёмщика.
- Кредитный договор.
- Справку о сумме долга.
- Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.