Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять кредит на первоначальный взнос для ипотеки — 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На каком этапе оформления ипотеки нужно брать потребительский кредит на первоначальный взнос.
Брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке – рискованная операция: всегда есть вероятность того, что один из кредиторов или даже продавец на любом этапе сделки откажутся от заключения договора.
Определять, когда брать потребительский кредит, следует с учетом специфики ситуации и того, есть ли хотя бы что-то из собственных средств.
Подтверждать наличие собственных средств банку можно непосредственно в день сделки. Заранее нужно только указать сумму личных накоплений.
Сделки с недвижимостью стандартно начинаются с подписания предварительного договора купли-продажи и передачи задатка или аванса. В первом случае при отказе покупателей от заключения сделки переданная сумма останется у продавца. Если инициатор расторжения соглашения продавец, то он возмещает второй стороне потраченное в двойном размере. Если же был передан аванс, то его просто возвращают покупателю.
Важно и то, что риелторы предпочитают начинать сбор документов по жилью уже после того, как будет:
- одобрена первоначальная заявка покупателей на ипотеку, поскольку справки имеют ограниченный срок годности;
- передана некая сумма как гарантия намерений купить выбранный объект.
При заключении ДДУ застройщики также требуют заплатить немного денег.
Если сумма, необходимая для обеспечения гарантий продавцу, есть на руках, то брать потребительский займ пока не стоит. Это можно будет сделать уже после рассмотрения кредитором документов по жилью.
Проценты по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному. Начисление в обоих случаях начнется в день получения денег.
Содержание:
Получение кредита на первоначальный взнос: что нужно учитывать заемщику
Анализ финансовой ситуации
Планируя покупку жилья, стоит все тщательно обдумать. Сначала нужно изучить всевозможные льготные программы, в которых можно принять участие. Полезную информацию дают в отделах кадров, руководство работодателей, а также размещают на сайтах:
Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?
Первичный взнос оплачивает заемщик при совершении сделки с банком (после подписания кредитного соглашения). Если взнос оказывается меньше, чем было оговорено ранее, то дело отправляется на пересмотр. Когда он больше, то требуемая сумма вносится в качестве взноса, а оставшаяся – на частичное погашение основного займа.
Куда же затем направляется первоначальный взнос по ипотеке? Он поступает на счет продавца (физическому лицу – если покупается недвижимость на вторичном рынке, юридическому – если покупка происходит в новостройке).
Условия банков
Как подсчитать первоначальный взнос можно уточнить у кредитного менеджера в банке. Обычно это делают с помощью ипотечного калькулятора, о котором уже ранее упоминалось. Размер процентов, которые придется выплатить, зависит от программы, финансовых возможностей соискателя и стоимости покупаемой жилплощади.
Теперь стоит рассмотреть актуальные на данный момент предложения по ипотеке в различных банках:
| Название банка | Годовая ставка, % | Первоначальный взнос, % | Льготные условия |
| Фора-Банк | От 9,49 | От 15 | С учетом маткапитала ставка снижается до 5%. |
| РНКБ | 10,5 | От 10 | Присутствует бонус от застройщика, на фоне чего надо внести только 8%. |
| Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, банк «СПб», Центр-инвест | От 5,9 | 30 | В домах, возведенных с участием этих банков, можно приобрести жилье по ставке 20%. |
| ВТБ | От 8,4 | 15 | Нет разницы между новостройками и вторичкой.
Единственный банк, который дает ипотеку без первоначального взносаВ 2020 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк. До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2020 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке. Ипотека для врачей, ученых и учителейЭтот способ подойдет только для молодых специалистов – врачей, учителей или ученых, возраст которых не превышает 34 лет включительно со стажем работы не менее 3 лет. Процентные ставки по социальной ипотеке ниже обычных, и находятся в пределах 9-10%. По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м. Недостатком социальной ипотеки, как и других государственных программ, является долгий срок ожидания очереди на получение поддержки, который может затянуться на несколько лет. Для участия в программе молодой специалист подает пакет документов в региональную администрацию и встает на очередь. Необходимо проделать долгий путь для получения льготы – написать заявление на участие в программе, собрать архивные справки в городской администрации для доказательства проживания в этом городе с рождения, предоставить необходимые документы. При успешном прохождении проверки выдают заключение о постановке на очередь. Предупреждаем, что ожидать своей очереди придется долго, весь процесс может затянуться на несколько лет. После получения свидетельства об участии в программе будущего заемщика приглашают на консультацию в АИЖК. Специалисты агентства предоставляют ему список банков-партнеров, которые работают по программе социальной ипотеки. Далее заемщик идет в рекомендуемый банк и заключает договор на ипотечный кредит. В банке открывается счет, на который государство перечисляет 30% от стоимости приобретаемого жилья. Эту сумму разрешают направить на 1 взнос по ипотеке. Залог других ценностейНекоторые банки готовы выдать нулевую ипотеку, но с дополнительным обеспечением. Дополнительное обеспечение – это залог ценных вещей, недвижимость в этом случае не принимается. В качестве дополнительного обеспечения принимают:
Банки принимают залог в виде ценных вещей, только в том случае, если заемщик согласится сдать их на время кредитования в их учреждение. Работники банка хорошо разбираются в качестве и ликвидности ценных вещей, поэтому рассматривают только выгодные предложения. Стоит учитывать, что движимое имущество в этом случае для залога не подойдет. Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя. Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика. Военная ипотекаНапрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей. Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей. Требования к заемщикамОбщие требования к соискателям:
По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы. Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.). Требования по программе «Молодая семья»:
Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года. Как погасить ипотеку досрочно, не имея огромных денежных ресурсовОчень не хотелось платить 10 лет по ипотеке, пришлось подумать, как бы этот срок сократить. Для этого мы нашли несколько вариантов. Частично-досрочное погашениеПо нашему договору частично-досрочное погашение мы могли начинать делать после истечения полугода после регистрации сделки. Начиная с этого момента, в нашей семье началась увлекательная игра, каждый месяц собиралась сумма, чтобы сделать досрочное погашение. Отпускные, подарки родственников и любые другие поступления шли на ипотеку. Получить налоговый вычетДля получения вычета я составляла документы сама, но можно воспользоваться услугами специалистов. Эти 180 000 рублей тоже отразились на погашении ипотеки. Материнский капиталСвоя квартира у нас появилась сразу после подписания ипотеки, а еще через год появились мальчики-близнецы. Материнский капитал отправился на погашение ипотеки, когда малышам было всего три месяца. Закон позволяет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, не дожидаясь трехлетия второго ребенка. Похожие записи:
Добавить комментарий |