Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог доли в квартире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Получить кредит под долю недвижимости.
Важные аспекты для банка — местоположение жилья, состояние дома и привлекательность внешнего вида здания. После проверки и анализа рисков будет установлена сумма кредита, проценты и условия оплаты.
В крупных банках можно рассчитывать примерно на такие условия:
| Годовая ставка, % | от 15 |
| Срок, в годах | до 20 |
| Сумма, в рублях | до 10 млн |
Деньги поступают на счет либо их можно забрать в кассе. Заемщик вправе использовать средства по своему усмотрению. Задача банка — после погашения кредита снять залоговое обременение с клиента и выдать справку о том, что у него нет обязательств.
Содержание:
Заем под залог комнаты в коммунальной квартире
Не любой банк готов рассматривать в качестве залога комнату в коммуналке, но такие предложения найти можно. Необходимо, чтобы комната была юридически оформлена на заемщика. Разрешение соседей спрашивать не нужно. Залогом может служить только принадлежащее заемщику помещение, а общие зоны (санузел, кухня) в сделке не участвуют. Кроме того, непременно потребуется подтвердить свой доход.
Кредит под долю в частном доме
К частному дому (коттеджу) выдвигается несколько дополнительных требований:
- капитальный фундамент;
- наличие и исправность коммуникаций;
- пригодность для круглогодичного проживания: летняя дача в качестве залога не подойдет.
Еще одно условие: коттедж не должен быть единственной собственностью заемщика. В некоторых банках существует ограничение на расстояние от дома до места нахождения банковского отделения.
Варианты кредитов
| Условия | Идеальный кредит | Простой кредит | Срочный кредит |
|---|---|---|---|
| Сумма | От 300000 до 50000000 | От 300000 до 50000000 | От 300000 до 50000000 |
| Максимальная сумма займа от стоимости недвижимости |
До 80% | До 60% | До 50% |
| Источник кредитования | Банк | МФО/Фонд | Частный инвестор |
| Ставка | 8%-15% | 15%-18% | 18%-24% |
| Срок кредитования | От 1 года до 20 лет | От 1 года до 15 лет | От 1 года до 10 лет |
| Рассмотрение заявки | 1 час | 1 час | 1 час |
| Выдача кредита | От 10 до 14 дней | 7 дней | В тот же день |
| Наличие 2 НДФЛ | Обязательно | Не требуется | Не требуется |
| Кредитная история | Хорошая | Не важна | Не важна |
| Выписка из квартиры | Не требуется | Не требуется | Не требуется |
Как погасить кредит?
Погашение задолженности осуществляется по шаровой схеме. Вносить платежи можно любым удобным способом:
- С банковского счета или карты через онлайн-банкинг;
- В кассе банка;
- Через терминалы самообслуживания.
Договор заключается на срок от 3 до 20 лет с возможностью пролонгации.
Куда стоит обратиться
Каждый из собственников имеет право на выделение своей доли права собственности из общей собственности.
Но он должен получить согласие остальных членов семьи. Ему следует обратиться в нотариальную контору, чтобы его оформить надлежащим образом.
Для внесения поправок нужно подать заявление в федеральное казенное предприятие Росреестр. К нему прилагается согласие остальных собственников квартиры.
Важные нюансы
Действующими законодательными актами РФ установлено, что потребительский займ может получить совершеннолетний и дееспособный гражданин.
Другие требования в них не предусмотрены, что зачастую приводит к правонарушениям со стороны кредитных учреждений. Они самостоятельно устанавливают требования к заемщику, предмету залога.
При оформлении займа под залог доли в квартире потенциальный заемщик должен тщательно проанализировать условия договора займа.
Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы
Получить потребительский кредит под залог доли сложно. Банки редко идут на подобные сделки. Ведь если заемщик не будет выплачивать кредит должным образом, то его жилье перейдет в собственность кредитной организации. Которая в свою очередь, выставит его на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.
При рассмотрении заявки, особенное внимание обращается на такие факторы, как:
- правовой статус доли;
- технические характеристики жилья;
- ликвидность залогового объекта недвижимости (возможность его скорейшей реализации по рыночной или немного сниженной стоимости, которая устроила бы кредитора);
- наличие/отсутствие судебных и иных обременений.
На принятие решения могут повлиять и менее значимые факторы, например такие:
- прописка заявителя в залоговой недвижимости;
- среднерыночные показатели спроса на жилье в том районе, где расположен объект;
- наличие другой движимой и недвижимой собственности (квартир, автомобилей, загородных домов), которая может быть реализована согласно установленному законом порядку для погашения задолженности перед кредитной организацией.
Что нужно знать
Залог доли в недвижимости (комнаты в квартире, части дома, земельного участка и т.п.) возможен без согласия других сособственников.
При этом нужно, чтобы доля была выделена в натуре с оформлением свидетельства о праве собственности на долю.
Как происходит оценка объекта при получении займа
Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков. Оценка производится на деньги собственника доли.
Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд. На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры.
Можно ли взять без подтверждения доходов
Практически во всех крупных банках для подачи заявки требуется иметь официальные, подтвержденные документально доходы.
Это связано с тем, что на момент реализации имущества оно может потерять в цене и банк не сможет покрыть свои убытки.
Однако в случае залоговых кредитов отсутствие доходов не столь критично, как при оформлении беззалоговых займов. Нужно искать более лояльные условия в небольших банках.
На рынке присутствует масса предложений по выдаче займов под залог доли в недвижимости без подтверждения доходов.
В основном это МФО и ломбарды. Они работают максимально удобно по времени (есть онлайн и круглосуточно) и процедуре оформления (минимум документов). Все эти плюсы соразмерны большому минусу – огромным переплатам по займу.