Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Военная ипотека.
Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.
Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.
Содержание:
Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка
Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2020 год
| Максимальная сумма (руб.) | Срок | Ставка | |
| Ипотека с господдержкой для семей и детей | 12 млн | До 30 лет | 6 % |
| Ипотека с материнским капиталом | 70 млн | До 30 лет | От 8,5 % |
| Военная ипотека | 2, 502 млн | До 20 лет | 9,5 % |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | 10 млн | До 20 лет | От 13 % |
Ипотека для врачей, ученых и учителей
Этот способ подойдет только для молодых специалистов – врачей, учителей или ученых, возраст которых не превышает 34 лет включительно со стажем работы не менее 3 лет. Процентные ставки по социальной ипотеке ниже обычных, и находятся в пределах 9-10%.
По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м.
Недостатком социальной ипотеки, как и других государственных программ, является долгий срок ожидания очереди на получение поддержки, который может затянуться на несколько лет.
Для участия в программе молодой специалист подает пакет документов в региональную администрацию и встает на очередь.
Необходимо проделать долгий путь для получения льготы – написать заявление на участие в программе, собрать архивные справки в городской администрации для доказательства проживания в этом городе с рождения, предоставить необходимые документы.
При успешном прохождении проверки выдают заключение о постановке на очередь. Предупреждаем, что ожидать своей очереди придется долго, весь процесс может затянуться на несколько лет.
После получения свидетельства об участии в программе будущего заемщика приглашают на консультацию в АИЖК. Специалисты агентства предоставляют ему список банков-партнеров, которые работают по программе социальной ипотеки.
Далее заемщик идет в рекомендуемый банк и заключает договор на ипотечный кредит. В банке открывается счет, на который государство перечисляет 30% от стоимости приобретаемого жилья. Эту сумму разрешают направить на 1 взнос по ипотеке.
Об ипотеке без первого взноса
Ипотека без первоначального взноса — это кредит, выданный на приобретение недвижимости, при оформлении которого не требуется предварительная оплата части стоимости жилья. При «обычной» ипотеке размер первоначального взноса обычно составляет от 15-20% от цены объекта залога и может достигать 50-70%.
Первоначальный взнос является некой гарантией для банка, подтверждающей платежеспособность клиента. Также с помощью этой первоначальной суммы, банк уменьшает свои риски в случае невозврата по кредиту и возможного удешевления жилья на рынке недвижимости.
На каком этапе переводятся средства?
Стартовый платеж вносится только после того, как банк одобрил заявку, рассмотрел документы заемщика и бумаги на жилплощадь. После подписания предварительного соглашения между заемщиком и банком, первоначальный платеж перечисляется на банковский счет.
Виды кредитуемой недвижимости
Ипотечный кредит с первым взносом 0% можно взять на приобретение из вторичного фонда жилья:
- Квартир во вторичном жилом фонде
- Комнат в коммуналках или квартирах
- Квартирных долей
- Таунхаусов
- Апартаментов
- Частных домов
Необходимые документы
Для предоставления в банк от заемщика требуется только:
- Паспорт
Второй документ (на выбор):
- Выписка ИНН
- Пенсионное страховое свидетельство
- Водительские права
При наличии:
- Пенсионного удостоверения
- Справки о доходах (2НДФЛ/банковская форма)
Алгоритм действий
- Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
- Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
- Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.
Важно: Банк может отказать в уже одобренной ипотеке, если узнает об этом кредите.
Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.
Калькулятор ипотеки
Характеристика ипотеки
Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.
- целенаправленность средств;
- залог в виде объекта недвижимости.
При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.
- приобретение жилья;
- прохождение обучения;
- оплату услуг медицинских учреждений;
- приобретение транспортных средств.
В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.
- ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
- ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
- для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
- ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.
Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.
Общие требования
Для получения ипотеки на вторичное жилье в Москве, СПБ и других городах России банковские организации предъявляют к клиентам некоторые требования для того, чтобы быть уверенными в том, что заемщик сможет выплатить нужную сумму.
Поэтому информацию о себе клиент должен предоставлять максимально точную и правдивую, а если он что-то попытается скрыть, то это отразиться в базе данных банковской организации и может быть препятствием для получения другого займа. Требования предъявляются к возрастному цензу, регистрации и к рабочему стажу заемщика.
Клиенты, которые хотят купить вторичное жилье в ипотеку, должны соответствовать таким критериям:
- российское гражданство
- временная либо постоянная регистрация (некоторыми банковскими организациями оформляются займы и на нерезидентов)
- возрастной ценз заемщика от 18 или 21 года
- постоянные доходы и рабочий стаж
- положительный кредитный рейтинг
Если это необходимо, то клиент может воспользоваться поручительством лица, имеющего хорошие доходы и прекрасную кредитную историю. Если заемщик женат, то созаемщиком может выступать его супруга.
Общие документы
Список пакета бумаг, которые должен предоставить клиент для оформления ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса или с ним, имеет прямую зависимость от конкретной ипотечной программы конкретной банковской организации и от того объекта, который был выбран заемщиком. Например, список необходимых бумаг при оформлении на новостройку существенно отличается от списка бумаг на вторичку. Но есть некоторые документы, предоставление которых обязательно независимо от типа жилья, на которое берется ипотека. Это персональные документы, идентифицирующие конкретного человека, и документы о трудовой деятельности.