Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как уменьшить проценты по кредиту через суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Какие банки подают в суд на должников?.
Родилась в Нижнем Новгороде 10.07.1966 г. Окончила ННГУ им. Лобачевского, факультет «Юриспруденция». Общий стаж работы юристом 15 лет. На данный момент преподает на кафедре арбитражного делопроизводства. Начнем с того, что суд учитывает только факты, ими и необходимо оперировать во время судебного разбирательства, и постараться, чтобы каждое из доказательств было объективным, весомым и свидетельствовало в вашу пользу, каким бы злостным неплательщиком ни пытался представить Вас банк.
Подать жалобу или составить претензию или написать в Роспотребнадзор клиенты банка имеют право в любой момент. Главное знать, по какому поводу в какую организацию обращаться. Пожалейте себя и свои нервы, проконсультируйтесь у опытных правоведов. Вы сэкономите время и деньги.
Самый лучший вариант выиграть суд против банка это нанять опытного в подобных делах представителя. Предварительную консультацию по данному вопросу можно получить на сайте через форму обратной связи бесплатно.
Содержание:
Как правильно подать заявление?
Иск в суд на заемщика. Когда подается, как судебный процесс разрешается, что делать заемщику, чтобы мирным путем урегулировать конфликтную ситуацию.
Пробовал взять кредит, чтобы погасить этот, но мне испортили кредитную историю. Я очень хочу рассчитаться с этим кредитом, но возможности погасить его целиком у меня нет.
В первую очередь истец должен понять, на что он рассчитывает, обратившись в суд: взыскать незаконно удержанную сумму, разблокировать счета, снизить размер комиссии и т. д. Суд по кредиту является распространенной практикой в юриспруденции. Обычно, ответчики не могут опровергнуть факт наличия долга, а законодательство четко регламентирует его оплату — Федеральный закон 353 (О потребительском кредите — займе).
Как составить исковое заявление? В заявлении обязательно должны присутствовать такие важные пункты:
- Полные сведения о заявителе (реквизиты паспорта, места жительства и прописки).
- Адреса финансового учреждения (юридический и фактический) и иные реквизиты: номер лицензии ЦБ, полное наименование, ИНН, БИК.
При проблемах с ипотекой финансовые организации обязаны договариваться с клиентом в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке. Например, долг 400 тыс. и оплатить его человек не может. Реструктуризацию или отсрочку банк предоставлять отказывается, но исправно начисляет проценты увеличивая сумму долга. Такая ситуация является поводом для расторжения договора.
Как снизить проценты по кредиту и неустойку через суд?
Если заемщик не смог оплатить свой долг и к нему в дом пришли судебные приставы, то ему стоит подготовиться к тому, что у него арестуют имущество.
Помощь в суде по кредиту могут оказывать юристы также истец имеет право самостоятельной защиты. Заявление, должно быть, оформлено в соответствии с требованиями, указанными в ст. 131 и 132 ГПК РФ. При несоблюдении данных условий заявление может быть отклонено.
Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту
В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.
Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:
- списать начисленные штрафы, пени;
- дать отсрочку платежа;
- увеличить срок кредитования и снизить платеж;
- приостановить начисление процентов и штрафов на время.
В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту.
Документы
Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:
- исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);
- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
- если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;
- документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;
- документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);
- расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.
Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.
Судебная практика
Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.
Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени.
Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке.
Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.
Досудебные методы уменьшения процентных ставок
Срок рассмотрения заявления: не менее 30 дней со дня обращения заемщика в банк.
Так как процентные ставки по кредитам, устанавливаемые банками с учетом ключевой ставки Банка России, постепенно снижаются, заемщикам необходимо постоянно отслеживать эти изменения на сайте кредитора. И если банк стал предлагать кредиты новым клиентам на более выгодных условиях, то эксперты в этом случае рекомендуют обратиться к руководству кредитной организации с заявлением о снижении ставки.
Напомним, что уменьшение в одностороннем порядке постоянной процентной ставки, а также изменение общих условий договора потребительского кредита при условии, что это не влечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, является правом кредитора, а не обязанностью (ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”; далее – закон о потребительском кредите).
Вместе с тем, по словам Порваткина, снизить процентную ставку на практике возможно, как правило, только по ипотеке. Действительно, найти информацию о том, что банк предлагает заемщикам снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, довольно сложно, впрочем, как и по ипотеке. Например, только на сайте одного банка, входящего в ТОП-10 банков, мы смогли ознакомиться с подробной инструкцией, адресованной своим ипотечным заемщикам о порядке обращения с заявлением о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.
Как рассказала представитель пресс-службы Сбербанка Анна Морозова, на положительное решение банка в первую очередь влияют следующие факторы: отсутствие у заявителя просроченной задолженности, срок действующего кредита должен быть не менее 12 месяцев от даты выдачи и остаток по кредиту – не менее 500 тыс. руб.
Внимание, акция
Некоторые Коллекторские агентства устраивают акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которых должнику прощается часть долга и списывается сумма штрафных санкций. Данный процент, который прощают коллекторы, может составлять 10-60% от всей суммы задолженности.
Участвовать в акции могут только добросовестные должники, которые по мере своих возможностей стараются погашать свою задолженность.
Иногда к многолетним старым долгам могут применяться своего рода «дисконтные программы», по условиям которых неплательщику списывают 25% от суммы долга при условии быстрого погашения остатка.
В конце хотелось бы подвести итоги всего вышесказанного. Коллекторы могут пойти на уступки и простить часть долга, но лишь при условии, что должник не будет уклоняться от выплаты своего долга по кредиту.
Помните о том, что списанию подлежать только штрафные санкции банка и неустойка, а сумму основного вашего долга коллекторы никогда не спишут. Поэтому всегда важно не только подойти серьёзно к самой процедуре оформления кредита, но и к соблюдению условий его погашения.
В противном случае вы будете не по наслышке знать кто такие судебные приставы и коллекторы.
В такой ситуации чаще всего оказываются клиенты, оформившие потребительские кредиты и другие виды займов, которые не обеспечены залогом или поручительством.
Банки передают свои права коллекторам, если общая сумма задолженности не превышает трехсот тысяч рублей, и многих заемщиков интересует, что делать, если банк продал кредит коллекторам.
Достаточно часто заемщик даже не подозревает о том, что его долг уже продан. Поэтому необходимо знать признаки, по которым можно определить, что в качестве кредитора выступает коллекторское агентство:
Если вы не должник
Нередко заёмщики при взятии кредита указывают номера своих отдалённых знакомых, или вовсе случайные. Бывает и такое, что коллекторы по собственной инициативе находят данные родственников и знакомых заёмщика и принимаются звонить им. Вас достали такие звонки, хотите от них избавиться? Что делать в этом случае, и как наказать коллекторов?
Первым делом отметим, что нервы, угрозы и требования не звонить больше без какой бы то ни было аргументации здесь неприменимы.
Коллекторам платят именно за то, чтобы они общались даже с самыми нервными клиентами, к тому же их много, и такой ваш ответ не приведёт к тому, что ваш номер исключат из базы данных. А значит, вам продолжат звонить.
Поэтому, если надоели коллекторы, важно привести чёткие аргументы, почему вас должны из неё исключить – во многих случаях это действительно помогает. Действовать следует так:
Новые проценты
Часто кредиторы получают на руки судебное решение в свою пользу, обращаются к приставам, однако успеха все эти действия не приносят. Гражданин, как не платил по долгу, так и не платит.
Банк может подождать некоторое время, а потом снова обратиться в суд, чтобы доначислить проценты на сумму долга. Согласно ст. 395 ГК РФ, если должник уклоняется от возврата средств, неправомерно удерживает их у себя, то на сумму долга могут быть начислены проценты.
Таким образом, должникам не стоит расслабляться. Даже зафиксированная сумма долга может измениться, если гражданин не будет прилагать усилия для ее погашения.
Порядок подачи иска на банк
При подготовке иска важно правильно оформить заявление, подготовить доказательства и направить в соответствующую инстанцию. Споры заемщиков и банков рассматривают мировые судьи (иски до 100 тыс. руб.) и районные судьи (больше 100 тыс. руб.).
Помимо классических судебных инстанций существует третейский суд. Это негосударственная организация, разрешающая споры. Если обе стороны выберут данный вариант, законодательные органы без рассмотрения передадут дело в третейский суд. В таком случае вынесенные решения обжалованию не подлежат.
В классический суд иск подается по месту регистрации ответчика или истца, если финансовая организация расположена в другом регионе. В течение 5 дней после поступления заявления судья принимает его в производство или отклоняет с указанием причины. После получения извещения о предстоящем слушании истец должен продумать стратегию защиты.
Заключение
Чтобы подать в суд на банк, надо подготовить исковое заявление, собрать пакет документов и доказательств. Решение суда будет зависеть от того, насколько грамотно подготовлены бумаги, представлены ли ссылки на законы и весомые аргументы. Без юридического образования сделать это невозможно.
На стороне банков выступают опытные юристы, которые ежедневно участвуют в подобных делах.
Если заемщик или бывший клиент намерен оспаривать банковские требования, то придется прибегнуть к помощи кредитного адвоката. В некоторых случаях требуется повторное обращение к судебной инстанции, так как банк может проигнорировать решение суда.
Что такое задолженность по кредиту и место процентов в ней
Задолженность по кредиту= сумма долга+ проценты за пользование кредитом+ штрафные санкции (пени, неустойки)+ банковские комиссии.
- Сумма основного долга. С этим все понятно. Это та сумма кредита, которую берет в долг заемщик.
- Проценты за пользование кредитом. Это та сумма, которую получает банк за то, что заемщик пользуется его деньгами, «гонорар» банка в кредитных отношениях. Их еще называют процентами за правомерное пользование.
- Штрафные санкции (неустойка: пени и штрафы). Это проценты за неправомерное пользование. Штрафные санкции встречаются во всех кредитных договорах. Неустойка обычно составляет определенный процент от суммы долга и считается за каждый день просрочки.
- Комиссии банка ( за выдачу денежных средств, за обслуживание счета и др.) По большей части незаконные «поборы».
Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?
Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.