Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку на квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Анкета.
У всех кредиторов собственная форма, которую чаще всего можно скачать с официального сайта в интернете. При заполнении клиенту надлежит отвечать на различные вопросы из разнообразных областей жизни. Указывать нужно только достоверную правдивую информацию, иначе в ссуде могут попросту отказать. Скрывать сведения о вкладах (если есть), неофициальной подработке или банковских карточках не следует. Их наличие способствует вынесению одобрительного решения.
Содержание:
Какие бумаги на недвижимость понадобятся
Успех сделки по ипотечному кредитованию во многом зависит от своевременности сбора и подготовки бумаг по этой группе. Если клиент не успеет завершить оформление в предоставленные ему 2 — 4 месяца, банк с большой долей вероятности обяжет его собрать основной перечень документации снова. Ведь за это время его платежеспособность могла в корне измениться.
Документы для оформления ипотеки
Для оформления ипотечного кредита вы должны будете предоставить банку:
- паспорт с отметкой о регистрации, хотя бы временной, если нет постоянной прописки;
- второй документ, подтверждающий личность – загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, СНИЛС;
- справку по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговую декларацию или справку по форме банка;
- копию трудовой книжки;
- документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному договору будет она: паспорт продавца, правоустанавливающий документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости недвижимости, выписка из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии арестов и запрещений на продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
- документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.
Некоторые банки предпочитают перестраховаться или переложить часть затрат на участников сделки.
В любом случае правоустанавливающие документы без проблем получит риелтор:
- Договор купли-продажи;
- Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
- Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
- Свидетельство о приватизации;
- Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.
На самом деле это самая «простая» справка, которую легко за минуты заказать в любом МФЦ, но нужно учитывать, что она действительна только один календарный месяц.
Этой справкой нужно заниматься в последнюю очередь.
- Нотариальный отказ других собственников;
По правилам, если жилплощадь находится в долевой собственности, то нужно зафиксировать отказ остальных долевых собственников от права «первого покупателя».
Основные требования к заемщику
-
гражданство: не имеет значения;
-
возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;
-
трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;
-
военный билет: не требуется;
-
созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.
Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.
Документы для программы «Военная ипотека»
Пакет документов для сотрудников силовых структур отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:
- справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;
- заверенную копию контракта;
- удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.
Необходимые документы для обращения в банк
Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:
- Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
- Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
- Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
- Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
- Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).
При оформлении ипотеки, участниками которой являются несколько созаемщиков, им также потребуется иметь аналогичные документы. Это делается с целью перестраховки банка. Когда по каким-то причинам клиент не сможет погашать заем, то тогда кредитное бремя ляжет на плечи партнеров.
Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.
На первичной консультации сотрудник банка, анализируя пакет документов, может потребовать иные дополнительные бумаги. Каждый случай финансовым учреждением рассматривается индивидуально. Также некоторые справки могут потребовать и при рассмотрении заявки. Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.
При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.
Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке
Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:
- Заполнить анкету финансовой структуры;
- Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
- Справку о заработной плате по специальной форме;
- Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.
Иногда требуются еще иные документы:
- Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
- Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
- Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).
На ипотеку под вторичное жилье также требуются:
- Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
- Технические документы на недвижимость;
- Свидетельство на право собственности;
- Поэтажный план дома;
- При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
- Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Ни для кого не секрет, что список документов для получения ипотеки достаточно большой. Весь перечень документов для получения ипотекиможно разделить на три большие группы:
- документы, который подтверждают личность заемщика;
- документы, которые свидетельствуют о финансовом положении заявителя;
- документы на недвижимость;
- прочие бумаги.
Личные документы, необходимые для оформления ипотеки
Основным документом, подтверждающим личность заявителя, является паспорт гражданина Российской Федерации. В банковском отделении сотрудник сам сделает копии всех страниц и заверит их.
В отделе кадров по месту работу заявитель должен взять заверенную подписью кадровика копию трудовой книжки, которая свидетельствует о стаже работы на данной должности.
Документы на недвижимость
Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.
Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.
Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.
Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.
Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.
Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.
К заемщику
Чтобы заявитель получил от банка одобрение, он должен соблюсти его требования. В целом банки требуют от заемщика всегда практически одно и то же. Разберем на примере Сбербанка:
- Заемщик должен быть российским гражданином. Займы иностранным гражданам, особенно в сфере ипотечного кредитования, предоставляют крайне редко;
- Заявителю должно быть не меньше 21-го года на момент подачи заявления. Кроме того, на момент завершения срока действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет. В некоторых банках, правда, сотрудники согласны оформлять ипотечный кредит даже пенсионерам, но только с обязательным страхованием их жизни;
- Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев, а за последние пять лет общий стаж должен быть не меньше 1-го года;
- Часто кредиторы требуют, чтобы в регионе присутствия банка (где подается заявка) у заявителя была постоянная или хотя бы временная регистрация. Это в небольшой степени гарантирует банку, что человек действительно проживает в этом регионе — в случае неуплаты его будет легче найти;
- Заявитель должен обладать хорошими доходами, достаточными для уплаты ежемесячного платежа. Кроме того, у него должна быть невысокая долговая нагрузка в этом банке и других. Правило следующее: ежемесячный платеж по ипотеке вместе со всей остальной долговой нагрузкой должны «забирать» не больше 40% от ежемесячного дохода заявителя;
- У заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это будет проверяться в БКИ;
- Для физического лица в высшей степени нежелательно наличие судимостей. И для физ, и для юр. лиц нежелательно наличие в прошлом дел о банкротстве.