Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и чем помогают юристы по кредитным долгам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В каких ситуациях нужна помощь юриста по кредитным долгам?.
Обратится к адвокату по долгам стоит сразу же, после утраты платежеспособности. На практике с этим часто затягивают, что серьезно усугубляет проблему и позволяет банкам перетянуть на себя преимущество в споре. Наиболее распространенные ситуации:
- открытие уголовного дела;
- рассмотрение спора в суде;
- угрозы коллекторов;
- наложение ограничений на имущество;
- запрет на выезд за пределы страны;
- установление обязательных отчислений из зарплаты;
- выплата штрафов в рамках уголовного производства;
- контроль за действиями исполнительной службы;
- оспаривание решений в судах высших инстанций.
Какой бы ни была абсурдной эта ситуация, но за долг в 20-30 тыс. рублей вполне реально получить штраф до 500 тыс., начисленную пеню до 150-200 тыс. и в довесок наказание в виде лишения свободы.
Апелляция и кассация в 95% случаев позволяют изменить приговор суда первой инстанции, но процедура обойдется в разы дороже, чем если бы за помощью клиент обратился сразу.
Содержание:
Первичные отрицательные моменты
Перечислим несколько потенциальных негативных последствий, ожидающих кредитного должника после нарушения условий сделки:
- Ухудшается кредитная история, вплоть до занесения в черный список. Сведения о несвоевременном исполнении платежей, поведении клиента в рамках сделки находят отражение в единой базе заемщиков. Доступ к информации имеется у всех кредиторов, поэтому в дальнейшем гражданину будет достаточно тяжело получить займ в надежном банке с оптимальными условиями. Когда клиенты скрываются, отказываются от договорных обязательств, их кандидатура может быть занесена в специальный реестр ненадежных пользователей.
- К неплательщику применяются штрафные санкции. Согласно условиям контракта обе стороны взаимоотношения принимают на себя определенные обязательства, за неисполнение которых грозит штраф в виде неустойки, пеней. Для кредитного должника санкции приводят к существенному росту задолженности, большему усугублению ситуации.
- Периодически поступают телефонные звонки, смс-сообщения от отдела взыскания долгов. Заемщик вынужден постоянно давать разъяснения в общении со специалистом банка. Постоянный прессинг ведет к психическим расстройствам, клиент становится вынужденным не пользоваться мобильным телефоном, менять номера. Помимо звонков в адрес неплательщика кредитор осуществляет вызовы по номерам родственников, работодателя.
- На почту приходят письменные уведомления, претензии. Данная тактика является вторым способом досудебного урегулирования спора. Кредитное учреждение направляет по месту регистрации заемщика документы, содержащие четкие требования о погашении долга, сроках исполнения, следующих действиях банка. Можно игнорировать такие письма, но в результате клиент доведет ситуацию до кризисной точки.
Подготовительные этапы
- Оптимизация кредитования. При обращении к квалифицированному специалисту потенциальный заемщик может рассчитывать на подбор максимально выгодных условий по кредитным продуктам банков. Особенно такая помощь будет полезной, если планируется получить большую сумму в долг, либо когда средства займа направляются на приобретение дорогостоящего предмета, недвижимости, транспорта. В таких ситуациях предмет покупки часто становится залогом по договору и должник, нарушив условия сделки, может его лишиться.
Юрист подробно разъяснить политику банка, тактику работы с клиентами. Полезной будет консультация защитника по услугам микрофинансовых организаций, в каждой строчке договора которых таятся множественные нюансы и подводные камни.
- Подготовка документов. Крупные сделки по предоставлению займов потребуют от заемщика подтверждения платежеспособности, надежности. Для этого необходимо собрать много форм и бланков. Можно поручить кредитному юристу сбор и проверку документов. В данной ситуации клиент сэкономит время, а также получит гарантию корректности подаваемых бланков.
- Изменение условий. Данная юридическая помощь фактическим должникам по кредитам состоит в том, что специалист детально изучает договорное соглашение, оценивает его на соответствие действующему законодательству, готовит от имени заемщика ходатайство о перезаключении банковского контракта. Не каждый клиент банка в состоянии оценить последствия, риски, поэтому именно юрист сможет подсказать, на какие моменты следует обратить особое внимание, какие действия не следует допускать.
Рефинансирование займа
Рефинансирование, по сути, является перекредитованием, которое заёмщик получает в банке. Кредит выдаётся на более выгодных условиях и должен перекрыть старую задолженность. При этом перекредитование может проходить как в старом, так и в новом банке, в зависимости от того, как именно будет сформулирована процедура.
Перекредитование у частного кредитора
Банки часто отказывают в перекредитовании или предлагают такие грабительские условия, что эта мера перестаёт быть выгодной. Выходом из этой ситуации может считаться перекредитование у частника. Это означает, что должник может взять деньги у предприятия.
Выгода от сотрудничества с частником очевидна:
- Это альтернатива, если банк не идёт на уступки;
- Кредитный договор оформляется в сжатые сроки;
- Нет нужды в сборе огромной папки документов с разными справками о доходах и т. п.;
- Кредиторов-частников не смущает наличие старого займа, по платежам которого уже возник долг.
Из минусов можно выделить тот факт, что кредиторы подобного толка сильно завышают процентные ставки, поэтому клиенту придётся платить гораздо больше, чем при кредитовании стандартным банком. И суммы, которые выдаёт частник, заметно меньше, чем в банках, поэтому могут не перекрыть кредит.
Статус «должник» и его последствия
Как поясняет Гражданский Кодекс РФ, термин «должник» применим ко всем юридическим или физическим лицам, имеющим перед кем-то финансовое обязательство и не исполнившим его надлежащим образом.
Есть несколько причин, по которым заемщику присваивается статус кредитного должника:
- непредвиденное снижение платежеспособности, вызванное потерей заработка, проблемами со здоровьем и проч.;
- невнимательное отношение к условиям договора, подписанного в банке. Иногда человек только после того, как взял кредитные средства, сопоставляет свои реальные финансовые возможности и сумму ежемесячных платежей;
- целью взятия кредита было погашение предыдущего долга: зачастую погашение одного кредита другим только усугубляет ситуацию и увеличивает финансовую нагрузку;
- умышленная неуплата долга, когда заемщик надеется на то, что невозврат кредита останется безнаказанным.
Совет! Для того, чтобы не стать кредитным должником рекомендуется иметь в запасе денежные средства в размере трех-четырех ежемесячных взносов.
Став кредитным должником, человек должен быть готов к общению с взыскателями долгов. Сначала это будут сотрудники банка, позже – коллекторы и суд. После судебного разбирательства у неблагополучного заемщика в пользу кредитора может быть отчуждено заложенное или собственное имущество, наложен арест на расчетные счета и карты. В случае, когда судом будет доказано предумышленное непогашение долгов, то подсудимый будет отвечать согласно Уголовному Кодексу РФ.
Юридическая консультация по кредитам
На первичной консультации адвокат даст общие советы о том, как вести себя с сотрудниками банка, что можно предпринять для урегулирования спора. Если вы хотите довести дело до конца и заплатить учреждению как можно меньше, вам потребуется полное сопровождение специалиста.
Полное сопровождение юриста более выгодно, чем оплата каждой услуги по отдельности.
Только вы решаете, какую услугу выбрать. Например, вы можете заказать юридическую оценку документа или заручиться поддержкой адвоката на переговорах с банком.
Качество юридической консультации по кредитам зависит от того, насколько полную и достоверную информацию вы предоставите. Стоит тщательно подготовиться уже к первой беседе. Возьмите с собой:
- кредитный договор;
- квитанции о перечислении средств;
- документы, подтверждающие уважительность причин возникновения просрочки;
- письма от банка;
- распечатки звонков из кредитного учреждения и т.д.
Перед консультацией у юриста подготовьте все документы по задолженности.
Если вас беспокоят взыскатели, не утаивайте это от юриста. Он оценит законность их действий и при необходимости подаст заявление в полицию.
Юридическая помощь должникам по кредитам конфиденциальна, поэтому вам не о чем беспокоиться. Все данные о вас и ваших долгах юрист сохранит в секрете.
2. Какие услуги предоставляет кредитный адвокат — 5 основных услуг
Юрист по кредитным спорам – это востребованный специалист в области гражданского права. Его деятельность не ограничивается консультированием и подбором выгодных условий.
Часто судить о том, насколько эффективна работа кредитного адвоката, можно по отзывам клиентов, которых он буквально спас от финансового краха. Давайте рассмотрим подробно основные услуги.
Услуга 1. Подбор выгодных кредитных условий
Чтобы не переплачивать проценты по кредитам, еще на стадии подачи заявки нужно обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он поможет вам рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый оптимальный и выгодный.
Пример
Несколько лет назад я оформлял автокредит. По приезду в автосалон на меня прямо набросились представители банков со своими предложениями. Я попросил у всех них распечатанные условия и покинул автосалон. Все это я показал своему знакомому кредитному юристу, который вынес свой вердикт.
Оказалось, что мне было выгоднее оформить автокредит не в самом салоне, а в банке, который почему-то там представлен не был. Я так и сделал. Помогло, то, что был преодолен соблазн сразу же выехать из салона на машине. Специалист дал возможность сэкономить за 3 года около 30 тыс. рублей.
Особенно полезна помощь кредитных адвокатов по займам в МФО. Ведь в микрофинансовых организациях очень высокие проценты. Юрист подберет для вас самый безопасный вариант с удобным графиком платежей.
Юридическая помощь при получении кредита
Лучше всего обратиться к специалисту на стадии поиска кредитного учреждения, в таком случае юрист:
- Проанализирует вашу кредитную историю и финансовое положение.
- Расскажет о рисках.
- Поможет вам выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
- Проанализирует договор с банком.
- Вступит в переговоры с учреждением для улучшения условий кредитования.
- Оградит вас от дополнительных услуг и платежей.
- Оспорит необоснованный отказ.
«Юридический центр оказывает содействие в получении кредита на выгодных условиях в Белгороде, Владимире, Орле, Железногорске, Курске.»
Решение суда о взыскании предмета залога
Бывают ситуации, когда банк подает в суд без уведомления об этом должника.
«В результате судебного слушания выносится решение об изъятии предмета залога. При этом банк значительно занижает стоимость заложенного имущества. В такой ситуации необходимо действовать незамедлительно и обращаться к опытному адвокату по кредитам.»
Юрист поможет отменить судебное решение, и привлечет независимую экспертизу. Отмена решения суда позволит клиенту реализовать предмет залога по его реальной стоимости и оставить разницу себе.