Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть 30 от ипотеки в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Реструктуризация основного долга по ипотеке.
Реструктуризация представляет собой также помощь по списание суммы по ипотеке. Она предоставляется по займам, полученным в валюте. Очевидно, что при повышении курса валют стало очень сложно погашать задолженности и вносить ежемесячные платежи.
Поэтому, такие заемщики могут получить до 600 000 р. для списания средств кредита. Им следует обосновать свое заявление и представить документы по ссуде для его списания и погашения.
Содержание:
При досрочном погашении ипотеки гасится основной долг или проценты?
Текущие проценты погашаются в любом случае. А оставшаяся сумма погашает общую задолженность. Например, размер процентов по платежу составляет 15 000 рублей. А платеж поступил в размере 50000 рублей. Соответственно, 15 000 уйдет в проценты. А оставшаяся сумма пойдет на уменьшение общей части ссуды.
Условия принятия участия в программе
До недавних пор ипотечное жилье считалось единственным местом проживания для участия в программе. Сегодня в соответствии с обновленными условиями данного проекта, каждому представителю семейства допустимо иметь в собственности максимум 50% других объектов недвижимого имущества. Жилплощадь, предоставляемая гражданам по ипотеке, может выдаваться на бюджетной основе.
Утвержденный порядок
Исходя из действующих положений, отмеченных в постановлении, молодая семья может рассчитывать на конкретную государственную субсидию с целью покупки жилой недвижимости на так называемом первичном рынке, если они принимают участие в организованном долевом строительстве.
Общая сумма может соответствовать приблизительно 30% от совокупной стоимости приобретенной жилплощади в ситуации, если заемщик имеет хотя бы одного ребенка на попечении.
Чтобы можно было списать какую-то часть оформленной ипотеки, придется предоставить указанный перечень документации в комитет муниципалитета:
- Удостоверение личности обоих супругов;
- Если есть несовершеннолетний ребенок, нужно предоставить свидетельство о его рождении;
- Документ, указывающий на количество членов семейства;
- Сведения о месте проживания всех представителей семейства за прошедшие 5-7 лет;
- Справки или документы, которые можно рассматривать в качестве подтверждения реальной платежеспособности родителей.
После предоставления всех вышеуказанных документов, молодое семейство может рассчитывать на одобрение списания части задолженности по ипотечному кредиту.
Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ
Сегодня поговорим о новом тренде у ипотечных заемщиков всей России и в частности Сбербанка и ВТБ24 – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2019 году и в ВТБ24. Еще под ней подразумевают такой термин – возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке, в 2016 году было 10 процентов. Почему так?
Реструктуризация на самом деле выгодна банкам, и даже не с точки зрения получения дополнительной прибыли путем манипуляций со сроком кредитования и очередным платежом, а с точки зрения того, что банк увеличивает путем введения реструктуризации свои шансы вообще вернуть свои деньги от такого заемщика.
600 тысяч от государства на погашение ипотеки
- Другого жилья, кроме этого, у заемщика быть не должно. Именно поэтому, если у гражданина в собственности уже есть жилплощадь, то реструктуризация не представляется возможной. Действует это правило и тогда, когда лицо берет сразу несколько жилых помещений в ипотеку. Правда, есть исключение: когда у семьи, взявшей квартиру в ипотеку, есть иное жилье, однако доля в этом жилье не превышает половины на всех членов семьи;
- Процедура возможна, если покупаемое жилье не относится к дорогому (элитному): т.е. такому, в котором цена за 1 кв. м. на 60 процентов выше, чем средняя рыночная стоимость схожего жилья;
- Важным является и размер жилья, приобретаемого по ипотеке. Если квартира однокомнатная, то площадь должна быть меньше 45 кв. м. Если двухкомнатная – меньше 65 кв.м., для трехкомнатной ограничение составляет 85 кв.м.;
- Имеет значение и время. Так, реструктуризация возможна лишь в срок более одного года после оформления ипотечных обязательств.
Процесс реструктуризации
АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
- выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
- подтверждение уменьшения дохода заемщика.
Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.
Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию
Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:
- снизился доход;
- утрачена работа;
- кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.
Кто имеет право на получение господдержки?
Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:
- Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
- Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
- Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
- Ветераны боевых действий.
- В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.
Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». АИЖК уже выделены на это деньги.
Алгоритмы и особенности программы
Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам от АИЖК в 2019 году связаны с появлением небольшого, но важного пункта в требованиях к соискателям. Он касается увеличения ежемесячных выплат должников банку на 30 и более процентов.
Но подобные условия способны соблюсти только те люди, которые оформляли заём в валюте. То есть, обновлённые требования существенно ограничивают круг лиц, получающих помощь, оставляя в нём лишь тех, кто получал заём в иностранной валюте. Остальным приходится надеяться на благосклонность рассматривающих заявки сотрудников.
Дополнительно требуется знать, что:
- размер совокупной помощи всем должникам ограничен 2 миллиардами рублей;
- 1 человек способен получить поддержку в пределах 1,5 миллиона (не более 30% от размера долга);
- максимальный срок получения льгот составляет 12 месяцев, минимальный – 6;
- рассмотрением заявок занимаются представители банков, представленных в списке партнёров АИЖК.
Важно подчеркнуть, что указанные ограничения в особых случаях могут игнорироваться.
Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы
Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:
- заявление;
- документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
- страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
- единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
- свидетельство о регистрации или расторжении брака;
- кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
- закладная;
- договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
- договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
- согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.
Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.
В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.
450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
20 февраля 2019 года Владимир Путин выступил с Посланием к Федеральному Собранию, в ходе которого рассказал о подготовленном пакете мер, направленных на поддержку многодетных семей и не только.
В частности, Президент предложил ввести «задним числом» (с 01.01.2019 года) программу по выделению дополнительных средств для погашения ипотечного кредита, в размере 450 тыс.рублей, семьям, у которых родился третий (последующий) ребенок.
Для реализации данной программы понадобятся:
- 26,2 млрд. рублей — в 2019 году;
- 28,6 млрд. рублей — в 2020 году;
- 30,1 млрд. рублей — в 2021 году.
Выделение таких средств на субсидии многодетным семьям стало возможным благодаря увеличению доходов государства, а также стабильной экономической ситуации в стране.
Как получить 450 тысяч на ипотеку, куда обращаться?
На законодательном уровне процесс получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки пока что не утвержден. Исходя из Послания Президента, можно выделить несколько основных требований, которые будут предъявлены к получателям государственной субсидий:
- В семье должен родиться третий (или последующий) ребенок, начиная с 1 января 2019 года.
- Средства выделяются только для погашения ипотечного кредита (на каких условиях и когда должна быть заключена ипотека не говорилось).
Выделенные государством 450 тысяч рублей можно будет использовать вместе со средствами материнского капитала (размер сертификата на 2019 год — 453026 рублей). В итоге семьи смогут погасить более 900 тыс. рублей ипотеки за счет средств, предоставленных из федерального бюджета.
Введение новой субсидии на погашение ипотеки было согласовано еще в декабре 2018 года, о чем на Гайдаровском форуме сообщила Татьяна Голикова — вице-премьер по вопросам социальной политики.
Она рассказала, что государство планирует помогать заемщикам в снижении их задолженности перед банком или кредитной организацией на 10% (но не больше, чем на 450 тысяч рублей) в случае, когда у заемщика рождается третий и последующий ребенок.
Из выступления вице-премьера можно предположить, что, для снижения задолженности, семьям нужно будет обращаться напрямую в тот банк, в котором они оформляли ипотеку.
Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке
Процедура получения финансовой помощи нуждающимся и проблемным заемщикам состоит из следующих этапов:
Подача заявления в банк.
Заемщик должен обратиться в свой банк, с которым были заключены кредитный договор и договор об ипотеке с соответствующим заявлением о необходимости реструктуризации задолженности. Если банк лишился лицензии ЦБ РФ, то взаимодействовать необходимо с банком-приемником. К заявлению прикладывается согласованный и собранный заранее пакет документов.
В настоящее время прием заявок осуществляют ведущие банки страны, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Абсолют банк и другие.
С сотрудниками банка обговариваются и согласовываются условия кредитования, устраивающие обе стороны.
Рассмотрение заявления и принятие окончательного решения.
После предоставления полного комплекта документов банк рассматривается заявление заемщика, проверяя при этом актуальность всех сведений и соблюдение всех условий и ограничений по Программе. После этого Кредитным комитетом выносится решение, которое озвучивается клиенту. Банк в процессе принятия такого решения тесно взаимодействует с АИЖК по вопросам законности оснований и соответствия установленным требованиям.
В компетенции банков находится установление минимальных и максимальных сроков рассмотрения заявлений и вынесения итогового решения.
Заключение нового кредитного договора с измененными условиями или доп. соглашения к старому.
В зависимости от того, какой вариант господдержки был принят банком и АИЖК, будут приняты изменения подписываемых документов. Практика показывает, что большинство решений способствует заключению нового кредитного договора (рефинансирования).