Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для иностранных граждан в РФ: нюансы, предложения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В каких банках в 2020 году выдается ипотека иностранным гражданам в России?.
Ответить на этот вопрос поможет Выберу.ру. На текущей странице собраны программы кредитования в банках, они подойдут лицам, мигрировавшим на территорию России. Воспользовавшись нашим сервисом, вы не только узнаете размер процентных ставок, но и примерно рассчитанный ежемесячный взнос и итоговую сумму.
На каких условиях ипотека для иностранных граждан предоставляется в российских банках?.
Ознакомьтесь с ними, нажав кнопку «Детальный расчет». Там же появится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку на нужную вам сумму и удобный срок. Здесь же расположены похожие предложения от других банков.
Содержание:
Валюта и процентные ставки
Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?
Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше. Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно. Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.
Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.
Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.
Если нет вида на жительство
Лицо, которое не является гражданином Российской Федерации, может оформить ипотеку на покупку жилья только тогда, когда соблюдает следующие условия:
- при постоянном проживании в РФ или намерении переехать на ПМЖ в Россию;
- постоянно работает у российского работодателя более 6 месяцев;
- платит налоги и сборы;
- платежеспособен и кредитоспособен (все обязательства заемщика не могут превышать 40% от семейного дохода);
- сможет предоставить первоначальный взнос за покупаемую квартиру (обычно не менее 20%);
- у иностранного гражданина нет дополнительных долгов или плохой кредитной истории.
Если клиент соблюдает данные условия, финансовая организация может пойти ему навстречу и выдать необходимую сумму на приобретение квартиры.
Если у иностранного гражданина нет кредитной истории вообще, он никогда не брал займов, в выдаче ипотечного кредита ему, вероятно, будет отказано, так как банку будет сложно сделать выводы о надежности и состоятельности потенциального заемщика.
Если будущая сделка с определенным клиентом будет признана рискованной, банк установит дополнительные требования:
- увеличит минимальный стаж работы на компанию в России до 2-3 лет;
- потребует привлечь поручителей или созаемщиков;
- повысит процентные ставки (на один или полтора процента);
- увеличит сумму первоначального взноса (до 50-70% от стоимости квартиры);
- снизит предельный срок ипотечного кредитования;
- обязательно заключит договор комплексного страхования (потребует приобрести страховку жизни и здоровья).
Подобными действиями банк старается минимизировать возможные риски с будущем.
Ипотека для иностранцев в ВТБ
Некоторые банки готовы сотрудничать с гражданами СНГ, особенно если они постоянно живут и работают в России.
Условия выдачи ипотеки в ВТБ мало чем отличаются от условий других банков:
- есть регистрация в Москве или другом городе нахождения банка, от 6 месяцев;
- официальное трудоустройство и получение хорошей заработной платы;
- суммарный официальный трудовой стаж в России – 3 года;
- иностранный гражданин исправно платил налоги все это время;
- у него нет других долгов или просроченных платежей.
ВТБ редко сотрудничает с теми клиентами, у которых никогда не было кредитов. Банку сложно понять, насколько ответственен заемщик в выплате долгов.
Вид на жительство дает массу преимуществ. Получить документ можно в МВД. Оформить ипотеку иностранный гражданин с ВНЖ может на выгодных условиях. Если у иностранного гражданина 40% первоначального взноса, пакет документов будет упрощенный.
Особенности кредитования иностранных граждан российскими банками
Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.
Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.
Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.
Какие банки кредитуют иностранцев в России?
Сегодня многие коммерческие банки практикуют кредитование иностранцев. По статистике выданных кредитов такой категории, больше пользуется спросом потребительский кредит. Так как деньги на личные нужды в первое время пребывания в чужой стране необходимы чужестранцам в первую очередь.
Процентные ставки
Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.
Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.
Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.
Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.
Нюансы получения ипотеки иностранцам
Ипотечный закон №102, принятый в конце 20 столетия, не запрещает иностранцам оформлять кредит на жилую недвижимость. Но это на бумаге, а на практике не все так просто.
Банки неохотно работают с людьми без российского гражданства или вовсе отказываются предоставлять им кредит. Это тоже не запрещено законом. Финансовые институты объясняют это повышенными рисками. Ведь иностранец может в любой момент покинуть страну. И тогда банки понесут потери в виде:
- Неуплаченных процентов
- Остатка долга
- Штрафов и пени
Конечно, квартира/дом останутся в РФ и перейдут к банку. Однако надо будет получать разрешение в суде, выставлять недвижимость на торги и там продавать. Это дополнительные расходы плюс цена будет ниже рыночной.
А те банки, которые предоставляют ипотеку иностранцам, увеличивают процентную ставку, первоначальный взнос, вводят дополнительные сборы и пр. В общем, условия выдачи ипотеки на недвижимость для иностранцев, живущих в России, ужесточаются.
Отметим, что для представителей ближнего зарубежья (СНГ) ипотека более вероятная, чем для граждан более дальних стран. Однако есть банки (к примеру, Райффайзенбанк), которые работают со всеми нерезидентами РФ.
Итак, как же может получить ипотеку иностранец? Есть два варианта.
Ипотека без вида на жительство
Однако оформить ипотеку можно и без этого документа. Тогда нерезидент РФ должен соответствовать следующим критериям:
- Постоянно проживает (от 183 дней) на территории РФ и хочет переехать сюда на постоянное местожительство
- Имеет 6-месячный стаж работы на российском предприятии. Некоторые банки могут требовать 2 года стажа
- Исправно платит налоги
- Является платежеспособным
- Способен выплатить 20%-ый (минимум) первый взнос. Отдельные банки могут потребовать половину стоимости приобретаемой недвижимости
- Не имеет задолженностей и обладает хорошей кредитной историей (КИ)
Если все эти условия соблюдены, можно рассчитывать на займ от банка. Вот и выбирайте, что лучше, ипотека на недвижимость с видом и без вида на жительство иностранцам в России.
Банки, выдающие ипотеку иностранцам
Теперь посмотрим, какие банки оформляют ипотеку иностранцам на недвижимость в России. Их в стране не так много. Сразу отметим, что даже в Сбербанке ипотека иностранным гражданам на квартиру с видом или без вида на жительство не оформляется. Крупнейшее финансовое учреждение не хочет сталкиваться с повышенными рисками.
Рассмотрим наилучшие условия для нерезидентов РФ.
Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.
Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа.
Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны.
Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.
Условия банков
Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.
В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:
- Миграционная карта;
- Виза;
- Разрешение на временное проживание;
- Вид на жительство.