Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить процентную ставку по кредиту?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Оформление страховки.
Что касается потребительского кредитования, то страхование здесь не есть обязательной процедурой для клиента, но банки настоятельно рекомендуют это сделать. Нередко кредиторы ставят специальные условия, т.е. при оформлении страхового полиса ставка по займу будет ниже, чем без него. Решение в любом случае остается за заемщиком.
Предоставление поручителя или залогового имущества.
Поручительство за вас другим лицом всегда делает кредит более выгодным. Проблема может заключаться лишь в поиске такого человека, ведь не каждый родственник или друг захочет документально подтверждать согласие на погашение вашего обязательства при необходимости. К тому же требования к поручителям также выдвигаются серьезные (постоянная работа, хорошая кредитная история и пр.). Относительно залога – им может выступать ваше личное имущество, например, дом, квартира, авто.
Содержание:
Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата
Являясь клиентом банковской организации и имея открытый счет, куда работодатель ежемесячно перечисляет вам заработную плату или пенсионные отчисления государством, можно рассмотреть кредитные программы этого банка. Кредитор отнесется к вашей кандидатуре лояльнее, чем к другим заемщикам «с улицы» и возможно предложит более выгодный пакет со сниженными процентами.
Из чего складывается процентная ставка по кредиту
В настоящий момент сложно найти человека, который бы не был знаком с процессом кредитования. Перед тем как выразить свою готовность в подписании договора, многие люди внимательно изучают предложения банков. Главный критерий, который волнует потенциального клиента – это предлагаемая процентная ставка. Однако далеко не каждый знает, из чего она складывается.
Как снизить процент по кредиту в Сбербанке
Сбербанк – является самым большим банком нашей страны. В нем обслуживается огромное количество клиентов. Однако, несмотря на это, банк стремится удержать свои лидирующие позиции, поэтому предлагает своим клиентам возможность снизить действующую процентную ставку по кредиту.
Досрочное возмещение долга банковской инстанции
Наиболее простой и выгодный вариант экономии на ссуде – ее заблаговременное погашение в полном или частичном размере. Это приведет к сокращению базы и к снижению общего числа платежей. Измененный закон гласит о возможности погашения кредита по истечении двухнедельного периода с момента его получения. Помимо этого, гражданин может осуществить такие мероприятия без предварительного сообщения о них кредитору.
Досрочное погашение
Самый простой способ сэкономить на кредите – это его досрочно погасить, полностью или частично, чтобы тем самым снизить базу для начисления процентов и снизить общее количество платежей.
Согласно отредактированному в 2014 году закону «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет на это право, и может исполнить обязательство по займу уже по истечении 14 дней с момента получения потребительского кредита в финансовом учреждении.
Кроме того, выплатить полную сумму займа банку, выдавшему денежные средства заемщику, гражданин может без предварительного уведомления кредитора. В законе отмечается, что при этом должнику по потребительскому кредиту нужно будет выплатить полную сумму процентов, начисленных за фактический период кредитования.
Однако тут нужно уточнить, что до середины 2014 года, когда был отредактировано данный закон, зачастую в кредитные договоры банки добавляли пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов, пытаясь свести на нет потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока.
Досрочное погашение займа
Досрочное погашение, например, в частичном объеме не снижает процентную ставку в целом, но способствует уменьшению ежемесячных платежей и сокращает базу для начисления процентов. Так, финансовая нагрузка на клиента в значительной степени облегчается.
Согласно Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», отредактированному в 2014 году (изменения от 21.07.
2014 года), уже через 14 дней с момента получения потребительского займа заемщику можно погашать задолженность перед банком. Это разрешается делать без предварительного уведомления кредитного учреждения.
Ранее клиентам, совершая возврат долга в досрочном порядке, приходилось оплачивать штрафы, но действующий ныне Закон подобное исключает.
Не менее удобным преимуществом для заемщика теперь стала выплата должнику потребительского кредита полной суммы процентов, начисленных за фактический период пользования займом. Также помните о следующих особенностях досрочной процедуры погашения долга:
- Вы имеете право вернуть кредит в течение первого месяца и заплатить кредитору только за дни пользования займом.
- При желании вернуть деньги банку через месяц с момента получения кредита потребуется все же уведомить об этом кредитора в период за 30 дней до дня досрочного действия. Далее кредитная компания должна предоставить вам точный расчет по кредиту (в течение 5 дней после получения от вас уведомления).
Обращение в Роспотребнадзор
Если банк отказал вам в удовлетворении претензии, не пошел на уступки, то следует применять более жесткие меры воздействия – обратиться в Роспотребнадзор. Уполномоченный государственный орган полноценно защищает права потребителей в потребительском кредитовании.
При необходимости орган направится в кредитное учреждение с проверкой, рассмотрит наглядно условия договора, выявит возможные нарушения. Если последнее произойдет, то привлечет банк к административной ответственности. В качестве наказания может быть назначен штраф в размере 20 000 рубелей или же добровольное удовлетворение требований потерпевшего клиента.
Судебные разбирательства
Обращаться за помощью в суд с целью снизить долговую нагрузку необходимо в последнюю очередь и не во всех ситуациях, т.е. тогда когда мирные способы, описанные выше, не получилось использовать по вине кредиторов. Практика показывает, что благодаря «Высшим органам» добиться возврата у банка процентов по займу – реально.
В ГК РФ ст. 809 отображены важные пункты, на которые истцы наиболее часто ссылаются при разбирательствах между банком и его клиентом. Статья отображает защитную информацию для заемщика.
Простым и финансового неграмотным людям очень сложно просчитать, на сколько банкиры обсчитали должника. Поэтому при возникновении подобного вопроса лучше обратиться к юристам за разъяснениями. Учитывайте также и недостатки судебного процесса – материальные расходы (услуги адвоката, судебные траты). Они могут даже превысить ожидаемый выигрыш.
Но самое печальное – это испорченная репутация и отношения с кредитором. Вся информация обязательно отразиться в вашей кредитной истории, в дальнейшем доступной для других финансовой компаний. И не факт, что следующий кредитор станет разбираться, кто был прав, а кто виноват, для него вы станете клиентом из группы риска.
Иметь дело с человеком, способным подать жалобу в суд – не есть привлекательно для кредитодателей.
Платежеспособность заемщика
Банк при рассмотрении заявки обязательно обратит внимание на кредитную историю и уровень доходов клиента. Высокая процентная ставка покрывает возможные риски банка, когда платежеспособность и надежность клиента недостаточна. Есть несколько способов, как понизить ставку по займу:
- Будущий заемщик должен предоставить максимальное количество документов для проверки банком. Если клиент помимо копии паспорта и второго документа предоставит копию трудовой книжки, свидетельства о владении недвижимости и автомобилем, загранпаспорт с отметками о недавно выданных визах, банк более лояльно отнесется к клиенту и снизит ставку. Часто кредитные организации снижают ставки, если клиент соглашается оформить страхование жизни, здоровья, утраты работы.
- До заключения договора нужно подсчитать, что будет выгоднее – выплатить сумму страховки или согласиться на повышенный процент. Подтверждением надежности для банка будет наличие поручителя или обеспечения кредита. При этом условии банк может быть уверен, что задолженность будет выплачена. Это позволит выдать займ по разумным ставкам.
- Процентная ставка значительно снижается, если человек внесет первоначальный взнос (например, при ипотеке или автокредите). Наличие крупной суммы косвенно доказывает способность заемщика к выполнению долговых обязательств.
Желательно проверить, нет ли акций в банках или субсидий от государства, по которым происходит значительное снижение процентной ставки. В этом случае государство, желая ускорить развитие экономики или определенной отрасли производства, поощряет население покупать определенную продукцию с помощью банков, беря на себя часть переплаты по займам. Для участия в госпрограммах нужно подходить под определенные требования (например, в программе «Первый автомобиль» заемщик должен не иметь ранее авто в собственности).
С чего начать снижение банковской ставки
Прежде всего, необходимо написать в банк заявление на уменьшение процентов по кредиту. К нему следует приложить копии квитанций о предыдущих платежах, а также доказательства того, что изменение процентов необходимо в силу объективных причин.
Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.
По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.
Как снизить процентную ставку по кредиту: 5 полезных советов
Если вы не особо знакомы со сложившимися правилами игры на финансовом рынке, мы предлагаем несколько вариантов, предполагающих уменьшение процентной ставки по кредиту.
Досрочное погашение по кредиту
Если полностью закрыть долг достаточно быстро, то можно сэкономить на выплатах.
Однако нужно помнить о том, что некоторые банки не приветствуют досрочное погашение кредита и даже устанавливают за это определенные штрафные санкции.
Рефинансирование кредита
Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке). Так, если вы когда-то оформили займ по высокой ставке в одном финансовом учреждении, вы вполне можете попробовать снизить долговую нагрузку путем получения менее дорогого кредита в другом банке.