Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое страховой случай, его виды и выплаты по нему». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Понятие страхового случая.
Первым делом необходимо разобраться с вопросом: что такое страховой случай? Часто клиенты путают это понятие со страховым событием. Изучая договор страхования легко убедиться, что эти две вещи совершенно разные. Путаница между понятиями может привести клиента страховой компании к неприятным последствиям.
Содержание:
Пошаговое руководство при наступлении страхового случая
Многие начинающие автовладельцы не имеют представления, что делать, когда произошло ДТП, и возник страховой случай. Главное не поддаваться панике, а оставаться максимально спокойным постараюсь соблюсти все правила оформления страхового случая.
Рассмотрим порядок действий, если произошла авария на дороге:
- Необходимо немедленно остановить автомобиль, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки.
- При наличии пострадавших оказать им доврачебную помощь и вызывать экстренные службы.
- Если страховой случай не может быть оформлен по европротоколу, то необходимо вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД.
- По возможности обеспечить фото- и видео фиксацию повреждений, положение машин, а также все следы имеющие отношение к ДТП.
- Если другим транспортным средствам создаются помехи, то необходимо освободить проезжую часть.
- Заполнить бланк Извещения.
- Проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая.
Важно! Сроки извещения страховой компании строго регламентированы. По ОСАГО они не превышают 14 дней, а по КАСКО – 1 недели.
Видео по теме:
После того, как все будут уведомлены необходимо получить в ГИБДД справку по форме 154, копию протокола и постановления об административном правонарушении. Эти документы необходимо передать в страховую компанию для получения выплаты.
Выплата страховки по ОСАГО
Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.
ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения
При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.
Стандартная процедура выплат
Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.
Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь
Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
-
Получите справку о ДТП
С участием сотрудников ГИБДД оформляется протокол, в котором указывается схема ДТП, предполагаемый виновник и другие обстоятельства, например, состояние алкогольного опьянения у одного или нескольких водителей. В этой ситуации важно не забыть получить от сотрудника транспортной полиции справку об аварии.
-
Проведите независимую оценку
В случае серьезного ДТП важно правильно собрать все документы и верно оценить ущерб. Для этого можно обратиться в независимую оценочную комиссию. Она сможет оценить повреждения автомобиля и вынести экспертное заключение.
-
Подготовьте документы о лечении
Если при аварии вашему здоровью был причинен вред, необходимо получить медицинские справки о повреждениях и сохранить все счета за лечение и реабилитацию.
Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.
Обратите внимание!
Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.
Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.
Что следует понимать под страховым возмещением
При заключении официального договора со страховой компанией застрахованное лицо получает право на получение возмещение страхового типа. Оно выплачивается по доказанному факту случая, оговариваемого в составленных документах.
Данная выплата производится из фонда компании страховщика, формирующегося за счет внесения взносов лиц, которые планируют обеспечить восполнение потери в ситуации, когда оговариваемая ситуация случилась в реальности.
ВНИМАНИЕ! Важно учитывать, что страховая выплата направляется гражданину только при получении официально документированного подтверждения произошедшего.
На современном рынке действует два базовых варианта оформление получения подобных средств:
- За счет суммы, сформировавшейся в «коллективном фонде» организации, производящей страхование. Фонд формируется за счет платежей клиентов, которые, по сути, берут на себя финансовую ответственность возмещения.
- Из договора на кредитных условиях, включающих выплату при страховом случае, в том числе риски для жизни. В такой ситуации средства выплачиваются из фонда, собранного самим застрахованным лицом за период предыдущих выплат.
В зависимости от типа оформленного вида взаимоотношений, выплата производится однократно или назначается в виде финансовой суммы, которая направляется в адрес лица с определенной периодичностью.
В любом варианте такая материальная помощь призвана поддерживать уровень материального благосостояния лица, которое оформило договор, в ситуации причинения ущерба его здоровью, его имуществу.
Что является страховым случаем
Взаимоотношения сторон соглашения подразумевают предоставление страховых пособий в ситуации, когда получатель средств сталкивается с событием, указанным как повод для возмещения ущерба. При этом события должны быть четко зафиксированы в документах. Любая неприятная ситуация или чрезвычайное происшествие причиной получения выплаты стать не смогут, если они не оговорены в договоре.
Наиболее распространенными основаниями являются:
- Ситуации ухудшения состояния здоровья, угроза жизни, инвалидность, смерть.
- Банкротство.
- Чрезвычайные ситуации с имуществом, в том числе пожар, кража.
- Потери, вызванные стихийными бедствиями, такие как наводнение, ураган.
- Попадание транспортного средства в ДТП.
Существуют и другие узкоспециализированные случаи. Такие, как укус собаками или укус клеща, ухудшение внешнего вида, включая увеличение массы тела. Каждая ситуация обязательно строго описывается в договоре. В иной ситуации страховщик необходимость внесения выплат имеет право оспорить в судебном порядке.
Компания имеет право на продление срока указанных в документе выплат в случае возникновения сложностей с подтверждением факта, становящегося основой для направления материальной компенсации.
Подготовка и направление заявления
В зависимости от заявленных в страховом договоре сроков, заявление страховщику направляется в большинстве случаев от 1 до 5 дней. В нем подробно описывается произошедшее, указывается характер и размер ущерба. В случае, когда застрахованное лицо направило без уважительных причин заявление с нарушением сроков, страховая компания может заявить об отказе возмещения.
Если лично подать заявление по разным причинам не получается, желательно проинформировать страховщика по телефону или электронным средствам связи с обязательным указанием причин отсутствия возможности личной явки. Заявление обязательно официально регистрируется, на нем ставится число.
В случае когда заявление отправляется почтой, датой его направления становится та, что указана на почтовом штампе. Он ставится сотрудником отделения почты России.
Действующий договор ОСАГО.
Если владельцы машин, попавших в ДТП, не имеют полисов ОСАГО или они не являются подлинными, естественно, на выплаты страховой можно не рассчитывать — такие происшествия не относятся к страховым случаям, а покрытие ущерба становится обязанностью виновного.
Но выплаты по полису предусмотрены, если хотя бы один из водителей — страхователь автогражданки.
Понятие «использование ТС» на языке закона
Излюбленный повод для дискуссий между страховщиками и юристами — толкование термина «использование транспортного средства». Закон говорит, что это — эксплуатация, связанная с движением по дорогам и другим территориям, разрешенным ПДД для езды на автомобиле.
При этом формулировка «эксплуатация, связанная с движением» существенно расширяет возможности интерпретации происшествий как страховых событий. Взять хотя бы пресловутые ситуации с нанесением повреждений рядом стоящему автомобилю при открывании дверцы — не открыв ее, нельзя начать движение. Значит, это действие можно рассматривать как использование, связанное с движением ТС. Но доказать это и получить причитающуюся по договору выплату до недавнего времени удавалось не всем.
Когда нет пострадавшего
Предположим, ДТП произошло в лесу. Сбито животное или повреждены деревья. Явного пострадавшего нет, но если рассмотреть инцидент предметнее, то окажется, что потерпевший — владелец имущества. Обычно это лесное или охотничье хозяйство, заповедник, санаторий и т.д. ОСАГО будет выплачиваться в их пользу.
Кто выплачивает ущерб по ОСАГО
Ущерб потерпевшему выплачивается страховой компанией виновника. Участник ДТП также может обратиться в свою страховую для получения компенсации по ПВУ. Страховая сумма к выплате не может превышать сумм, установленных законом. Если ущерб превышает эти выплаты, пострадавший может обратиться в суд и взыскать оставшиеся средства с виновника.
Причина 1. Просрочка уведомления
Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно изучите те пункты договора, где указаны сроки обращения при наступлении страхового случая. Как правило, до 20 дней после происшествия.
Причина 5. Случай не относится к страховому
Существуют ситуации, при которых случай не является страховым:
- Все последствия ядерных взрывов и облучения радиацией;
- Урон, полученный от военных действий;
- Урон, полученный от народных разбоев, политических волнений и забастовок.
Весь перечень не страховых случаев должен быть представлен в договоре, и каждый клиент может с ним ознакомиться. Поэтому внимательно читайте договор до его подписания.