Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Законодательство.
Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:
- Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
- Выручка от реализации заложенного имущества.
- Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
- Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.
Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).
Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.
Содержание:
Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка
Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:
- Реструктуризация долга.
- Отсрочка по платежам.
- Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.
Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:
- Материнский капитал.
- Участие в региональных программах.
- Полное списание долга, если есть три и более ребенка.
Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.
Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:
- Военнослужащим и медикам.
- Бюджетным работникам.
- Молодым и многодетным семьям.
- Усыновителям.
- Матерям и отцам-одиночкам.
Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.
Реструктуризация
Должникам по кредитам также рекомендуется оформление реструктуризации. Она не избавит вас от необходимости платить по кредиту, но приведет к изменению условий кредитного соглашения. Коррективы в договор вносятся на следующих основаниях:
- утрата трудоспособности заемщика (полная, частичная), инвалидность;
- порча или утрата имущества не по вине заемщика (СБ, ЧС, противоправные действия других лиц);
- призыв в армию;
- продолжительный отпуск с целью ухода за ребенком и др.
Реструктуризация может производиться такими путями:
- продление кредитного договора;
- изменение порядка возврата денег;
- отказ от частичного или полного взимания неустоек;
- смена валюты ссуды.
Суть данной помощи в погашении задолженности – это оплата кредита по новому графику. Наиболее часто используется продление сроков пользования деньгами. В результате нагрузка на ежемесячные платежи уменьшится, но платить заемщик будет дольше, поэтому общая сумма переплаты будет больше. К реструктуризации целесообразно прибегать, если ваше финансовое состояние временно ухудшилось.
Рефинансирование кредита
Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.
Она позволяет:
- объединить кредиты;
- снизить ставку и общую переплату;
- изменить валюту кредитования;
- получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.
Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита >
Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках.
Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога.
Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.
Чем грозит просрочка по кредиту? ↑
Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.
После подготовки таблицы можно приступать к составлению календаря выплат с отметками о платежах. Для удобства стоит использовать обычный календарь или завести специальную табличку. Здесь же отмечайте другие расходы, такие как оплата квартплаты, покупка дорогой техники, перечисление денег за обучение ребенка и так далее.
В таких случаях, должнику, если он имеет постоянный источник дохода, может быть предложена рассрочка выплаты задолженности и понижение процентов по кредиту. Однако, если доходов должника недостаточно, то, скорее всего, его имуществу будет конфисковано.
Это особенно серьезно для тех, кто, например, оформил ипотеку и живет в заложенной квартире. Ему просто негде будет жить, хотя причина неуплаты займа может быть достаточно уважительной. Наступает момент, когда заемщик понимает, что вовсе не справится с возникшим долгом. В таких ситуациях лучше обратиться за срочной финансовой помощью.
Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.
Суммы от 300 000 до 6 000 000, возраст от 21 до 69 лет. Свыше 3 млн. подтверждение какого либо имущества (не под залог). Комиссия зависит от суммы и сложности Вашей ситуации! Только по факту получения средств! Строго БЕЗ ПРЕДОПЛАТ, звонить и писать только адекватным людям, в здравом уме!!! C «Алкоголиками» и «Наркоманами» дел не имею!
Микрозайм — это представление небольшой суммы денег на короткий срок, на основе их срочности, возвратности и платности. При возникновении острой потребности снизить проценты заемщик всегда может обратиться в другие банки или МФО с запросом о желании рефинансировать имеющиеся займы.
Получение страховой выплаты по кредитному договору
Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.
Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.
Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.
Обращайтесь за помощью сразу
Хронические должники – «головная боль» благотворительных фондов. В России нет организации, которая занималась бы проблемами этих людей. Иногда, по возможности, фонды оказывают небольшую помощь, но только тем, кто входит в их целевую аудиторию – пенсионерам, многодетным, одиноким мамам, родственникам тяжелобольных людей.
«Финансовая яма начинается с небольших затруднений с платежами. Именно в этот момент нужно просить помощи.
Если у вас многодетная семья, или вы воспитываете ребенка в одиночку и с трудом сводите концы с концами, или если вы относительно благополучны, но у вас в семье есть больной человек, которому нужно дорогое лечение или реабилитация, нужно обращаться как можно раньше.
Идите в органы соцзащиты или в профильный благотворительный фонд. Брать кредит на лечение или для того, чтобы вырулить бюджет, – очень плохая идея», – считает Виктория Стронина, руководитель группы работы с просителями Православной службы помощи «Милосердие».
Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?
Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».
Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.
Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.
И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?
И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.
Что могут предложить банки?
Финансовая помощь в погашении кредитов – это, как правило, оформление нового займа. Естественно, никто не дает денег просто так, поэтому вы можете поступить как все в цивилизованном мире и взять еще один кредит, который перекроет все старые или хотя бы нейтрализует штрафы, если ситуация совсем серьезная.
Если вы обратитесь в банк, то должны будете просить о перекредитации, или рефинансировании. Данная процедура представляет собой погашение старого займа (одного или нескольких) при оформлении нового на более выгодных условиях: либо процент переплат меньше, либо сумма разового взноса. Обычно банки рефинансируют лишь те займы, которые были оформлены в сторонних организациях: таким образом они привлекают новых клиентов, предлагая более выгодные условия кредитования. К примеру, Сбербанк России может за раз рефинансировать до пяти кредитов сторонних банков.
Нужно отметить, что обычно кредитные организации соглашаются переоформить ипотеки, а вот потребительские займы наличными рефинансируются реже. Кроме Сбербанка, такая услуга есть в «ВТБ24», банке «Открытие», «МДМ» и др.