Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Просрочка по кредиту: что делать?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как в Совкомбанке получить кредит с просрочкой.
Просрочка и «запятнанная» кредитная история — не помеха для получения кредита в Совкомбанке. Причем оформить его вы можете оперативно, поскольку учреждение предоставляет ответ практически сразу. Также банк гарантирует исправить ваше финансовое досье. Помимо такой эксклюзивной возможности, организация известна другими выгодными продуктами. Например, картой рассрочки «Халва». Ставка по кредиту начинается с 8,90% годовых.
Содержание:
Кредит от РайффайзенБанка при испорченной КИ и просрочках
Кредитование доступно при просрочках и в РайффайзенБанке, когда речь не идет о слишком крупной сумме или ипотечном кредите. Если вам не откажут в выдаче денег, ожидайте повышения процентной ставки. Размер долга не может быть большим. Поэтому, так или иначе, условия по кредиту клиенту с просрочками не будут столь выгодными. Чтобы восстановить свою кредитную историю, многие начинают с оформления кредитки Райффайзена.
Как узнать о долге
Узнать в каком объеме накопились средства долга по кредиту, можно следующими способами:
- в офисе компании-кредитора;
- по телефону, позвонив на горячую линию;
- в личном кабинете, если клиент пользуется онлайн-банкингом.
Для личной встречи с работником банка действует предварительная запись к определенному специалисту или можно обслуживаться в порядке электронной очереди. Если необходима выписка с кредитного счета в бумажном варианте, тогда лучше идти в офис банка самому и заказывать ее изготовление. Обычно готовую справку выдают через 5-10 минут.
Допустимые сроки задолженности
О допустимых сроках просрочек можно узнавать из текста соглашения, которое вы заключали с банком. Самый максимальный срок, когда неплательщик еще может решить свой финансовый вопрос, это 10 дней с того момента, когда была допущена первая просрочка. Но такое поощрение дается не всем заемщикам, а только тем, которые допустили нарушение условий контракта впервые.
Что будет после просрочки: возможные последствия
Сидит человек дома, не платит кредит несколько месяцев, и все думает, что же будет дальше? Возможные последствия зависят как от суммы долга, так и от времени, которое упустил такой проблемный заемщик. Также обратите внимание, что методы работы крупных банков и микрозаймов несколько отличаются. Итак, что происходит?
Реструктуризация долга
Если проблемы слишком тяжелые, самостоятельно справиться с обрушившимися на голову долгами никак не получается, и просрочка увеличивается, обратитесь к кредитору за реструктуризацией займа. Банки редко предлагают это сами, но возможность такая есть:
- Пишете заявление (либо на сайте, либо в письменном виде через заказное письмо, зависит от конкретного банка).
- Встречаетесь с сотрудником учреждения или общаетесь по телефону.
- Согласуете график платежей.
Иногда на рынок просачиваются предложения от кредитных организаций о предоставлении кредитов для реструктуризации текущих задолженностей. Предназначено это для тех людей, которым изначальный кредитор отсрочку не утвердил, а платить в прежнем ритме нет никакой возможности. Новый кредитор переводит на счет старого нужную сумму, а с заемщиком составляет индивидуальный график платежей. Да, в итоге получится переплата, но справиться с таким кредитом совсем не сложно, главное, чтобы был хоть какой-то официальный доход.
Взять кредит с просрочками
Первая мысль, которая приходит в голову большинству людей: «Возьму новый кредит, хватит на несколько месяцев жизни и оплаты старых кредитов». На практике – это помогает «вырулить» ситуацию 10 процентам людей. Лучше трезво смотреть на вещи и:
Банк отказал в реструктуризации
Идти или нет на реструктуризацию кредита – решение банка. Мотивировать отказ кредитное учреждение не обязано. Как правило, решение об отказе принимается, если очевидно, что заемщик не сможет восстановить платежеспособность, реструктуризация не принесет эффекта, а будет лишь отсрочкой начала взыскания. Проблемно добиться реструктуризации и в случае, если ранее она уже вводилась. Скорее всего, откажут и в ситуации, когда заемщик потерял работу по своей вине либо сам создал или спровоцировал причины своей неплатежеспособности.
При отказе в реструктуризации еще не все потеряно. Можно попытаться получить рефинансирование (перекредитование) в другом банке – оформить новый кредит, чтобы рассчитаться со старым.
Сегодня, когда в целом по рынку кредитования идет процесс снижения процентных ставок, рефинансирование приобретает особую актуальность. С его помощью можно заметно снизить долговую нагрузку, даже если нет просрочек, а при их наличии – получить совершенно новые условия кредитования.
При рефинансировании заемщик будет заново проверен на финансовую состоятельность. Но если банк делает ставку на переманивание клиентов других банков, то вполне вероятно будет готов проявить некоторую лояльность. Есть и специальные программы рефинансирования заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, но их немного и потребуется приложить усилия для поиска. Удобной схемой последнего времени является объединение нескольких кредитов с их погашением за счет средств рефинансирования и получением в итоге одного договора и одного долга. При перекредитовании можно воспользоваться и дополнительным преимуществом – получить такую сумму, которая будет превышать старый кредит, и свободные средства потратить на свое усмотрение.
Как повысить вероятность одобрения
После полного погашения долга кредитование станет доступным не сразу, поскольку требуется время, чтобы доказать свою платежеспособность и добросовестность как заемщика. Чтобы понять, как действовать, в первую очередь нужно разобраться с теми факторами, которые влияют на повышение и восстановление рейтинга:
- Кредитная история. Наличие просрочек крайне негативно сказывается на ее состоянии. Чем дольше и чаще появлялись неуплаты, тем хуже ваше положение. Вернуть себе «доброе» имя будет непросто.
- Действующие займы. Если у вас есть текущая задолженность, взыскание которой производят сотрудники ФССП, то можно забыть о новом кредите. Даже если все долги выплачены, но есть незакрытые, то получить новый будет сложно.
- Гражданство тоже оказывает немалое влияние на одобрение вашей заявки. Не имея российского паспорта, получить деньги тяжело.
Какие могут быть причины отказа
Потенциальных причин для отказа в предоставлении кредита много. Вам могут не выдать займ, если:
- Уровень вашего дохода не соответствует запрашиваемой сумме.
- Нет официального подтверждения зарплаты.
- У вас плохая кредитная история или она отсутствует вовсе.
- Имеются долговые иски от судебных приставов.
- Возраст меньше или больше оговоренного в условиях.
- Нет российского гражданства или постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
- Кредитная нагрузка очень высокая (более 40-50% от общего дохода) и т. д.
Повысить шансы на получение денег в заем может правильная подготовка документов и уверенное поведение в банке, поскольку чрезмерное волнение или путаница при заполнении данных тоже могут повлиять на итоговое решение. Предоставление справок о доходах (2-НДФЛ и др.) значительно повышает шансы на положительный ответ займодателя даже при наличии долгов по другим обязательствам.
Если у вас иные источники дохода, помимо заработной платы, то желательно осведомить об этом представителей банка. Это тоже повысит вероятность положительного решения. Наличие поручителя значительно увеличит шансы на успех.
Разновидности просроченных выплат
С учетом причин снижения платежеспособности можно выделить несколько типов просроченных выплат. Как правило, для заемщика не представляют опасность краткосрочные нарушения сделки, особенно возникающие по причине технических сбоев. Безусловно, любой просроченный платеж ухудшит состояние кредитной истории, но возникающие со стороны обслуживающей организации ошибки позволят клиенту оспорить переданные в БКИ данные.
Типы просроченных выплат по кредиту:
• Краткосрочные нарушения – возникают вследствие форс-мажорных обстоятельств. Длятся не более 3 дней и не имеют систематического характера. Некоторые кредиторы не передают сведения о подобных просрочках в БКИ.
• Технические просроченные выплаты – являются следствием сбоев в функционировании системы обработки финансовых операций. Речь обычно идет об ошибках программного обеспечения, которые приводят к тому, что осуществленный заемщиком платеж несвоевременно зачисляется на расчетный счет кредитора.
• Ситуационные просрочки – образуются по причине возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые просто не позволяют заемщику своевременно и в полном объеме выполнять обязательства перед банком.
• Систематические просроченные платежи – это повторяющиеся несколько раз нарушения условий договора. Во многих случаях именно после возникновения трех и более просрочек кредитор инициирует принудительное взыскание. Систематический характер зачастую прослеживается в отношении ситуационных и технических просроченных платежей, поэтому финансовые учреждения всегда пытаются выяснить причину нарушения сделки.