Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Этапы оформления кредита и требования банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ипотека.
Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.
Этапы получения ипотечного кредита следующие:
- Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
- Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
- Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
- Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
- Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
- Перевод денежной суммы продавцу.
На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.
Содержание:
Способы подачи заявки и сроки рассмотрения
Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк. Сделать это можно двумя путями:
- Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
- Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.
После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин. Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.
Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.
Кредиты в банках России
По статистике, в 2020 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.
Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке
Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.
В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.
Условия получения кредита
Основное условие выдачи потребительского кредита под залог недвижимого имущества, как и следует из названия программы – это наличие у заемщика засвидетельствованного права собственности:
- на квартиру в многоквартирном доме. Желательно, чтобы квартира находилась в полной собственности клиента. Банк может рассматривать частичное право собственности в индивидуальном порядке;
- на жилой дом с прилегающим земельным участком. Подразумевается, что данный тип недвижимости относится к жилищному фонду.
Этот тип займа не предусматривает наличие дополнительных комиссий за выдачу кредита, частичное или полное досрочное погашение, а также его сопровождение.
К другим условиям программы нецелевого потребительского кредитования под залог недвижимости относятся:
- валюта кредита – российские рубли, евро, доллары США;
- максимально возможная сумма займа – 10 000 000 рублей или эквивалент в другой возможной валюте;
- срок кредитования – от 1 до 10 лет;
- приблизительное время рассмотрения заявки клиента – до 5 рабочих дней.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Выгодно отличается от других кредитных программ банка максимальной суммой займа и сроком кредитования.
В ином случае банк предложит привлечь созаемщиков для оформления займа.
Образовательный заем
Целевой кредит, который выдается исключительно для оплаты обучения в высших и средних специальных учебных заведениях.
Выдача займа также может быть осуществлена клиентам, которые планируют переподготовку или получение специального образования.
При этом допускаются любые формы обучения, включая очную, заочную и вечернюю.
Кредит выдается исключительно в российских рублях клиентам в возрасте от 14 лет.
Банк обеспечивает возможность льготного периода, который составляет до 5 лет по погашению основного долга при условии выполнения заемщиком других взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Максимальный срок предоставления займа составляет не более 10 лет, учитывая также и возможную отсрочку при погашении.
Ссуды наличными
На текущий момент в Россельхозбанке не предоставляются потребительские кредиты с выдачей наличных средств.
Все кредитные программы банка предусматривают перечисление суммы займа на текущий или карточный счет клиента.
Необходимые документы
Для всех кредитных программ Россельхозбанка обязательным является предоставление заемщиком следующих документов:
1. Заявление в виде анкеты.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации (для заемщиков возрастом от 14 лет – паспорт его родителей или поручителей) или документ, который его заменяет. Им может быть:
- паспорт моряка;
- удостоверение военнослужащего.
3. Для мужчин, возрастом до 27 лет – военный билет.
4. Документы, подтверждающие трудоустройство и доходы заемщика.
Для некоторых кредитных программ предусмотрена необходимость предоставления дополнительных документов:
- «Потребительский с обеспечением» – документы, по предоставляемому клиентом обеспечению.
- «Садовод» – членская книжка или ее аналог для садоводческих, дачных и других хозяйств. Кроме этого, заемщиком могут быть предоставлены: договор об использовании им инфраструктуры таких хозяйств, свидетельство прав собственности или договор аренды земельного участка для ведения частного хозяйства или заявление о намерении приобрести дачный участок. Помимо этого клиент предоставляет также документы на залоговое имущество.
- «Пенсионный» – документы по предоставляемому обеспечению.
- «Надежный клиент» – документы по предоставляемому обеспечению.
- «Образовательный» – договор о подготовке специалиста или о предоставлении образовательных услуг, справка о прохождении каждого этапа обучения.
- «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости» – документы на залоговое имущество.
Условия выдачи ипотечного кредита
Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.
Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.
К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:
- Возраст от 23 лет.
- Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
- Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.
Документы
- справка, которая показывает доход;
- паспорт;
- заявка;
- копия трудового обязательства с работодателем;
- копия трудовой книжки;
- если клиенту нет 27 лет, то необходимо предъявить военный билет или приписное удостоверение с отсрочкой от армии на срок действия кредитного договора.
Серия статей Эффективный кредит На какой срок брать кредит
Часто перед заемщиком возникает вопрос, на какой срок лучше взять кредит. Определившись с суммой кредита, зная процентную ставку и подбирая оптимальный срок кредита, заемщик балансирует между меньшей суммой платежа и меньшей переплатой по кредиту. Ведь чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата. Чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячный платеж и меньше переплата. Чтобы использовать кредит эффективно (то есть с минимальными затратами), необходимо тщательно подойти к выбору срока кредитования. Давайте вместе разберемся с ситуацией.
Любой платеж по кредиту включает две суммы:
1. Сумма, идущая в погашение процентов за пользование кредитом.
2. Сумма, идущая в погашение основного долга.
Кредит без поручительства
Заемщик может получить кредит даже без предоставления поручителей, что очень пригодится для тех людей, кто не хочет отягощать близких людей кредитными обязательствами. Максимальная сумма такого кредита составляет 1500000 т.
рублей, чего будет достаточно как на приобретение автомобиля, так и на квартиру в регионах. Кредит требуется погасить в течении пяти лет, а процентная ставка составляет всего 17, 5 %.
Активные клиенты Сбербанка также могут лично заявиться в Сбербанк и получить ответ по оформлению кредита в течении 2 часов при предоставлении всех необходимых документов.