Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция по получению ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заявка и ее рассмотрение банком.
Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор. Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.
Содержание:
Поиск квартиры
Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику. Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки. На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.
Готовое жилье
Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:
- Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
- Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
- Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
- В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
- Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
- Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.
Не кредитуются следующие объекты:
- жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
- здания с деревянными перекрытиями;
- дома, предназначенные для реконструкции;
- квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
- хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
- помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
- малосемейки, общежития, коммуналки.
Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.
Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка
В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.
Существует три варианта:
- перевод средств на банковский счет продавца;
- передача наличных под расписку;
- открытие банковской ячейки.
Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.
Нужна ли помощь агентства недвижимости или риэлтора при покупке квартиры в ипотеку
Процедура купли-продажи квартиры на начальном этапе предполагает поиск продавца квартиры. Искать его можно самостоятельно или же обратиться к специалистам. Первый вариант значительно дешевле, но дольше и сложнее. Второй, как легко догадаться, проще и быстрее, но дороже.
Разница между агентством и риэлтором
Глобальной разницы нет. Агентство недвижимости представляет собой юридическое лицо, оказывающее определенные услуги по поиску покупателей/продавцов и сопровождению сделок. Обычно в агентстве работает несколько риэлторов и множество других специалистов, типа юристов, менеджеров, специалистов call-центра и так далее. В результате каждый делает свою работу, что положительно сказывается на конечном результате.
Если риэлтор работает сам на себя (например, оформив ИП), обычно его услуги стоят значительно дешевле, чем полноценного агентства недвижимости. Это и есть его единственное преимущество. В остальном, один человек просто не способен знать все и грамотно сопровождать сделку выступая в роли юриста.
Риэлторы, как и агентства недвижимости, бывают очень разные. В «самостоятельное плавание» нередко уходя очень крутые специалисты, способные сопровождать всю сделку на высочайшем уровне. С другой стороны, агентства бывают настолько плохие, что лучше вообще к ним не обращаться. Заранее определить уровень оказываемых услуг можно только на основании отзывов других клиентов.
Общая информация об этапах ипотечного кредитования
Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:
- Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
- Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
- Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
- Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
- После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
- Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
- регистрация прав собственности на купленное жилье.
Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.
Изучение рынка недвижимости
Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.
Выбор недвижимости
Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки. Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца. Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.
При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний. Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами. Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.
Шаг №3 – Соберите документы для получения ипотеки
Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.
При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.
Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.
Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру
Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.
- После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
- Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.
Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.
Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы
Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.
Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование
- Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
- Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
- Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.
Необходимые документы для оформления ипотечного кредита
В порядок действий при оформлении ипотеки всегда входит сбор пакета документов. Это важный этап, на котором необходимо показать кредитору свою благонадежность и платежеспособность.
Стандартный перечень документов:
-
паспорт клиента, дополнительно могут требоваться копии всех его страниц;
-
справки об основных и дополнительных доходах. Для работников по найму — справка 2НФДЛ или по форме банка, для представителей бизнеса — налоговые декларации или иные бухгалтерские документы;
-
заверенная работодателем копия трудовой книжки для работников по найму;
-
сведения о семейном положении.
Если заявитель состоит в браке, его вторая половина оформляется как созаемщик. Свою платежеспособность должны подтвердить оба супруга, кредитор будет рассматривать именно суммарный доход семьи.