Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит ОСАГО для новичка и водителя со стажем?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Отличия в КБМ для «новичков» и опытных водителей.
Начинающим водителям у которых отсутствует достаточный водительский опыт крайне сложно получить приемлемый коэффициент «бонус-малус» за безаварийную езду. В отличие от водительского стажа данный показатель учитывает каждый год, в течение которого страхователь не попадал в ДТП и не обращался за оформлением страхового возмещения по полису ОСАГО.
Если взять для сравнения расчет полисов ОСАГО для молодого неопытного автовладельца и водителя со стажем безаварийной езды, превышающим 15 лет, стоимость ОСАГО для новичков будет в несколько раз больше, если в первый же год управления ТС будет допущено ДТП.
Дело в том, что при максимальном значении коэффициента водительского стажа, равном 1,8, участие в ДТП в первый год страхования приведет к росту коэффициента до 2,45. В результате, даже при условии нормальных значений по остальным коэффициентам, влияющим на стоимость ОСАГО, перемножение максимальных значений для возраста/стажа и безаварийности приведет к увеличению общей стоимости полиса страхования почти в 4 раза!
Для опытного же водителя, не замеченного в ДТП на протяжении нескольких лет подряд и не обращавшегося за получением страховых выплат, коэффициент за безаварийную езду будет каждый год уменьшаться, и может достигать значения 0,5. Начинающий водитель сможет достигнуть такого значения коэффициента не ранее, чем через 15 лет управления транспортным средством без единого случая обращения за страховым возмещением.
Содержание:
Стоимость ОСАГО для новичков
Несмотря на то, что понятие водительского стажа кажется очевидным, многие страховые компании сознательно вводят в заблуждение водителей, применяя собственные методы его расчета.
В частности, одним из самых распространенных вариантов обмана страхователей является исчисление стажа вождения отдельно по каждой категории транспортных средств.
Где оформить страховку
Распространено мнение, что за автогражданкой можно обратиться буквально в ближайший офис любой страховой компании, на цену это не влияет. Есть также возможность заполнить необходимую анкету онлайн на сайте любого страховщика, либо пригласить менеджера на дом.
Лучше все-таки подстраховаться и проверить фирму через сайт Российского союза автостраховщиков. Если компания имеет действующую лицензию и не переживает период банкротства или реорганизации, она заслуживает доверия.
Как считается стаж вождения для ОСАГО
Менеджеры страховщика определяют опыт вождения на основании предоставленных документов, лицами, которые допускаются к вождению автомобиля по заключаемому договору ОСАГО. Как узнать общее время управления авто?
Определение водительского стажа
Для страховки ОСАГО удостоверение на право управления авто позволяет определить беспрерывное время обладанием права на вождение тем или иным видом транспорта:
- при предоставлении новых прав — отсчёт время управления производят от даты их выдачи;
- одновременно с заменой прав проставляется отметка во вновь оформленном документе разрешённой категории и начала управления транспортом по ней;
- приобретение права управления транспортным средством дополнительной категорией — внесением в раздел 14 прав отметки о дате получения.
Общий срок управления автомобиля определяется периодом, который начинается на следующий день после получения первых прав до дня обращения к страховикам по вопросу оформления полиса.
Следует отметить, что расчёт проводят на основании зафиксированной правами информацией не зависимо от фактического управления автомобилем на протяжении этого времени (меньше трёх и более лет).
Стаж вождения для коэффициента бонус малус
Коэффициент бонус малус уменьшает общую цену страховки. Расчёт учитывает класс водителя, присвоенный зависимо от срока вождения, основанный на длительности периода, течением которого он не принимал участие в дорожных происшествиях в качестве виновного. Чем выше класс, тем поправка ниже, а страховка дешевле.
Следует обратить внимание на определённую ответственность при назначении КМБ, так как если он завышен — признается недействительным полис ОСАГО.
Как определить срок для КМБ
Расчет водительского безаварийного срока вождения начинают с 1 июля 2003 года (введение ОСАГО). Если лицо страховало ответственность владельца автомобиля, безаварийно управляло им, то в настоящее время ему присвоен высокий класс со значительной скидкой.
Разные показатели аварийности в различные временные периоды могут уровнять значение коэффициента. Так, если лицо за десять прошедших лет стал виновным участником аварии один раз, а другой — за два года два раза, то поправка будет одинаковой.
Как рассчитать?
Если решили рассчитать самостоятельно, то нужно будет узнать мощность двигателя своего автомобиля и год его выпуска. Понять, в каком регионе регистрируется автомобиль. Решить, будет ли автомобиль эксплуатироваться круглогодично или только в летнее время.
Не стоит пытаться снизить стоимость, указав неправильные данные – если зимой сотрудник полиции остановит автомобиль, где в страховке указана эксплуатация только в летнее время – выпишут существенный штраф. К тому же, если произойдет авария не в тот сезон, в который должно использоваться ТС – стоимость ремонта придется оплатить самостоятельно.
При расчете на сайте указывается регион, марка автомобиля и его мощность, дата получения прав или стаж (как правило, больше или меньше трех лет), дата рождения водителя.
Например, при проживании водителя в Москве, опыте вождения меньше трех лет и возрасте менее 22 лет стоимость ОСАГО будет практически максимальной – без малого 9000 рублей на год.
При этих же исходных данных, но проживании, например, в Архангельске стоимость упадет сразу на 1500 рублей.
Однозначно ответить на вопрос, сколько будет стоить полис ОСАГО, который обязан быть у каждого водителя, нельзя. Окончательная цена зависит от ряда факторов:
- базовый тариф;
- территориальный коэффициент;
- возраст и стаж автовладельца;
- сколько граждан допущено к управлению авто;
- возраст машины;
- технические характеристики;
- количество нарушений.
По приблизительным подсчетам, новичку за автогражданское страхование придется заплатить в районе 8 000 рублей. Приобрести полис необходимо в течение десяти дней после приобретения машины.
Важно: ОСАГО покупают до регистрации авто в ГИБДД, потому как он входит в пакет обязательных документов.
Какая цена, если была авария
Стоимость ОСАГО складывается из нескольких составляющих. Во всех случаях есть базовая ставка тарифа, к которой один за другим прибавляются коэффициенты. На 2018 год коэффициенты зависят от:
- региона регистрации ТС – в Москве ставка максимальная;
- стаж вождения каждого вписанного в страховку;
- возраст водителя,
- возраст эксплуатируемого автомобиля;
- мощность двигателя автомобиля;
- сезонность использования ТС (если автомобиль эксплуатируется только в летнее время – страховка будет дешевле);
- коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийное вождение).
Все эти коэффициенты применяются один за другим, КБМ высчитывается в последнюю очередь и максимально влияет на стоимость ОСАГО, увеличивая или уменьшая ее.
Как считается водительский стаж для осаго?
Каждый собственник авто, независимо от времени управления ТС, должен приобрести полис ОСАГО. Оформление страховки происходит одинаково как для опытных водителей, так и для новичков.
Для получения полиса автострахования необходимо собрать стандартный пакет документов:
- заявление (бланк можно взять в страховой компании);
- паспорт собственника автомобиля;
- СТС;
- права;
- карта технического осмотра.
Можно ли вписать самому?
Нет. В полис страхования запрещено вносить изменения каким бы то ни было образом самостоятельно. Это должен делать только страховщик по заявлению страхователя.
Если Вы внесёте изменения в полис сами, то это не повлечёт за собой аннулирования договора, и выплата всё равно будет, но в определённых случаях за это могут быть применены санкции, вплоть уголовного наказания за подделку документов.
Можно ли вписать водителя в е-ОСАГО онлайн?
Теоретически такая возможность есть на каждом сайте страховщиков. На практике она не реализована. Фактически делается это через личный кабинет пользователя, купившего полис. Но по многочисленным отзывам о процедуре вписывания нового человека в страховку в режиме онлайн, в том числе на нашем сайте, это удавалось сделать только единицам.
Поэтому, к сожалению, для изменения данных в полисе на 2019 год приходится обращаться в офис страховщика.
Какова стоимость ОСАГО для начинающего водителя?
Согласно статистике, около 20% из всех происшествий на дороге приходится на автолюбителей, стаж которых ещё не превысил 3 лет, а при опыте вождения до 1 года этот процент увеличивается почти до 50, именно поэтому стоимость ОСАГО для начинающего водителя довольно высокая.
Как именно рассчитывается стоимость для водителей-новичков, рассказано в статье ниже.
Какова цена ОСАГО для владельцев авто?
На сегодняшний момент основные факторы, определяющие полную стоимость ОСАГО – это не только возраст и стаж водителя.
Существенное значение имеют и некоторые другие коэффициенты, которые зависят от таких показателей, как:
- регион, в котором зарегистрировано автосредство;
- количество водителей, которые имеют право управления данным авто;
- число ДТП, в которых участвовало транспортное средство до оформления полиса;
- сезонность эксплуатации автомобиля;
- действующий срок страхования.
При любых прочих равных, неопытный автолюбитель всё равно обязан заплатить за страхование дороже, чем автовладелец, который перешагнул рубеж в 3 года за рулём.