Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поручитель – как не платить кредит за должника?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Юридические советы поручителям.
После того как плательщик неоднократно просрочил выплату кредита банковские представители начинают требовать от него погашение долга, возможно даже в срочном порядке и полностью.
Если пользователь не проявил никаких действий и не пошел на контакт с кредитором к делу притягивается авалист, которому будут направлены судебные повестки. Так вот юристы не рекомендуют игнорировать такого плана извещения, а тем более не являться на заседания суда, ведь и без явки ответчика может быть вынесено заочное решение и точно не в пользу поручителя.
Поэтому стоит в назначенное время являться к судебным приставам для ознакомления с делом и его нюансами. Специалисты советуют сделать фотоснимки документальной базы, дабы материалы дела можно было предъявить своему адвокату, которого лучше сразу нанять для защиты собственных прав.
При ознакомлении с материальной базой обеспечителю рекомендуют уточнить моменты кредитного договора, связанные с:
- страховкой;
- скрытыми платежами и комиссиями;
- дополнениями к кредитному соглашению;
- графиком осуществленных платежей.
Например: ссуда была дополнена страховым полисом заемщика, от потери рабочего места или инвалидности, и неоплата займа связана именно с этим, гаранту стоит обратиться в страховую компанию, которая обязывается выплатить хорошую компенсацию, а ее размера может быть достаточно для полного или частичного погашения займа.
Также опытные эксперты обращают внимание на наличие скрытых платежей и комиссий, которые могут быть прикреплены к кредитному делу противозаконно, за спиной плательщика и поручителя.
Если этот нюанс документально доказать, то весь процесс кредитования можно на законных основаниях признать недействительным, подтверждая факт банковского мошенничества.
Содержание:
Заключение
Привлечь поручителя к ответственности намного сложнее, но это может получится у банка, например, в случае незнания поручителем своих прав. В кредитном договоре говорится, что «поручитель несет обязательства всё время действия договора и вне зависимости от обстоятельств, до тех пор, пока долг не будет выплачен». Знайте, всё это не так, ответственность поручителя описана в законе и никакой договор не может этого исправить.
Роль поручителя по кредиту
Становясь поручителем, привлеченная третья особа берет на себя обязанности гаранта возвращения банку заемных средств, на которые претендует заемщик. То есть, ручаясь за кого-то, вы полностью берете на себя ответственность в случае неуплаты обязательных взносов заемщиков, и обязуетесь выплатить оставшийся долг, в том числе штрафы и проценты (если это предусмотрено договором) в полном объеме.
Как смягчить ответственность поручителя
Когда заемщик все-таки не справляется со своими обязанностями, банк, стараясь минимизировать потери, всю ответственность перекладывает на поручителя, что грозит ему материальными затратами. Однако, у поручившегося тоже есть возможности избежать серьезных потерь. Для этого, в случае возникновения со стороны банка претензий, нужно проделать следующие действия:
- Связаться с заемщиком и выяснить причины, по которым он не исполняет свои обязательства:
- если на это есть объективные обстоятельства, и трудности временные, можно оказать посильную помощь и на протяжении определенного времени взять на себя обязательства по уплате долга, при этом платежи вносить от своего имени и получать тому доказательства, чтобы потом иметь возможность взыскать эти деньги с заемщика;
- если заемщик избегает личный контакт, следует обратиться в банк и предоставить информацию о месте нахождения заемщика и всех его источниках дохода, так у банка появится реальная возможность привлечь его к ответственности;
Освобождение поручителя от выплат
Есть определенный перечень условий, при которых поручитель может не исполнять требования банка, даже если он подписал соответствующий договор поручительства и взял на себя ответственность. Прекращение поручительства может наступить по различным причинам:
- Истечение срока для предъявления иска поручителю. Согласно ст. 367 Гражданского Кодекса РФ поручительство прекращается по истечению определенного срока. Данный срок указывается в договоре поручительства. Если же конкретный срок там не указан, то поручительство прекращается спустя год со дня начала обязательств поручителя. Однако если срок поручительства определен моментом востребования, то у банка есть два года на предъявление иска;
- Перевод долга на другое лицо. То есть сам долг переносят на другого человека, который становится заёмщиком. Прекращение поручительства в данном случае наступает в тот момент, когда поручитель отказывается нести ответственность за нового должника;
- Недееспособность поручителя. Если во время действия кредитного договора поручитель по различным причинам теряет дееспособность или же становится инвалидом, то он на законных основаниях имеет право не исполнять возложенные на него обязательства.
Если в договор поручительства или кредитный договор вносились правки, о которых поручитель не был уведомлен, то это может плохо кончиться как для банка, так и должника. Поручитель должен будет выполнить только обязательства по первоначальным условиям, согласие с которыми подтверждал личной подписью. Если же условия изменены без ведома поручителя, то он вправе расторгнуть договор.
Как поручителю не платить средства?
Существует возможность не платить деньги поручителю за заемщика. Мы рассмотрим несколько таких случаев.
- В первую очередь речь идет о времени на взыскание кредита с поручителя. Дело в том, что в договоре должны быть прописаны сроки, которые есть у банка для того, что бы взыскать задолженность по кредиту с поручителя. Если в договоре срок не указан, значит, у банка есть лишь 6 месяцев, что бы это сделать, после чего ни к каким действиям против поручителя он прибегнуть уже не может.
- Нельзя взыскивать средства с человека, который стал дееспособным. Как ни странно, но некоторые личности идут на такой шаг, получая справку в психдиспансере. На первый взгляд, в этом нет ничего необычного, но если как следует разобраться, то справка подразумевает под собой уйму проблем в будущем. Мы рекомендуем ни при каких условиях не пользоваться этим способом.
- Если вы нигде не работаете и у вас нет средств для погашения долга, то так и скажите банку — тот согласится на отсрочку, во время которой заемщик может объявиться или, скажем, найти работу, которая позволит ему начать выплачивать долг.
- Существует и такая штука, как срок давности по кредитам. А говорит данное понятие о том, что если в течении трех лет с момента последней оплаты с вами никто из банка не связывался, то можете обращаться в суд — срок давности прошел, а значит, вы можете не выплачивать долг. На практике, однако, такие случаи происходят очень редко.
В общем, дорогие читатели, быть поручителем — огромная ответственность. Так что прежде 10 раз подумайте перед тем, как подписывать договор.
Как поручителю не платить кредит за заемщика мошенника?
Только с помощью решения суда. То есть, вам лучше найти кредитного юриста и отправиться в суд, чтобы появилась надежда не платить кредит за мошенника.
В суде вы должны добиться того, чтобы вашего партнера признали мошенником. Тол есть, надо доказать, что он специально не платит кредит.
Для этого можно:
- Предоставить фото или видео материалы;
- Найти документальные подтверждения того, что деньги у него есть;
- Доказать, что заёмщик сменил место жительства «не случайно»;
- Подтвердить свою позицию с помощью свидетелей и тд.
Но даже в таком случае вас могут обязать выплатить кредит. А заемщика (заочно) обязать вернуть деньги вам. Но в итоге, сами знаете, что будет. Такой уж наш суд.
Если говорить о полном и безоговорочном отказе от выплат, то можно смело не платить кредит за заемщика, если вы докажете, что:
- Вы подписали договор поручительства под давлением. Как со стороны людей, так и со стороны жизненных обстоятельств;
- Банк сменил условия договора после подписания. Если так, то договор сразу является недействительным;
- Договор был подписан в невменяемом состоянии. Например, вы были пьяны, вам подсыпали снотворное и прочее;
- Один из вас (заемщик или поручитель) был на момент подписания договора в невменяемом состоянии.
Сразу отметим. Сделать все это тяжело. Скорее всего, суд обяжет вас платить. Но пробовать стоит. Сдаваться нет смысла.
Я заплатил за заемщика
Если вы все же заплатили, то не стоит беспокоиться. В большинстве случаев главный должник потом объявляется. И делает вид, будто ничего не было.
Тогда-то вы можете обратится в суд. Главное, это хранить все документальные подтверждения выплаты.
С помощью таких подтверждений можно потребовать с должника:
- Компенсации вашей выплаты и процентов;
- Возмещения комиссий. Если таковые были;
- Платы за судебные расходы;
- Возмещения морального вреда.
В таком случае суд, скорее всего, станет на вашу сторону. И хотя бы часть денег вы вернете. Поэтому не нужно сдаваться. Надо искать справедливость, даже когда все кончено.
Разница между поручителем и созаемщиком
Подписывая любой банковский договор, необходимо разобраться в трактовании понятий «поручитель» и «созаемщик». Многие россияне думают, что эти термины полностью синонимичны. Однако, на самом деле, это не так. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения важно уяснить отличия этих понятий.
Созаемщик обладает такими же правами на объект кредитования, как и заемщик. То есть он не только отвечает за соблюдение графика платежей, но и может распоряжаться кредитными деньгами или имуществом в равной доле с заемщиком. Созаемщик отвечает за неуплату займа и в форс-мажорных обстоятельствах обязан рассчитаться с банком в полной мере.
Кто может быть поручителем
Вопрос, кто может быть поручителем по кредиту, интересует многих соискателей. Зачастую требования при поручительстве стандартные: возраст от 21 года, регулярный доход, соизмеримый с суммой кредита, наличие ценного имущества (например, квартиры или машины). Важным условием является положительная кредитная история без просрочек и судебных разбирательств. Поручительство с сомнительным кредитным рейтингом вряд ли устроит кредитора. Многие банки обращают внимание на гражданство и место проживания субъекта. Он должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банковской компании.
В каких случаях требуется поручитель
Соглашаясь на поручительство, человек должен понимать, какую ответственность несет поручитель по кредиту. Ведь подписание трехстороннего соглашения — это не простая формальность. Гарант рискует не только своими деньгами и имуществом, но и кредитной репутацией. В случае судебных споров кредитная история может быть испорчена на несколько лет, а для ее реабилитации потребуется много усилий.
Вопрос о поручительстве чаще всего возникает, когда речь идет о кредитных договорах с крупной суммой (от миллиона рублей и выше). При недостаточном доходе заемщика привлечение третьей стороны возможно и с меньшим кредитным траншем: от 300 тысяч и выше. Также поручительство актуально для пожилых кредитозаемщиков старше 60 лет. Ведь иногда люди пенсионного возраста не могут рассчитаться с кредитом из-за маленькой пенсии, частых болезней и отсутствия дополнительного дохода.
Срок действия договора поручительства
Срок поручительства прекращается практически так же, как и обязательства самого должника по кредитному договору. Отдельные моменты, касающиеся исключительно поручительства, регламентированы ГК РФ. Для полного понимания темы мы рекомендуем ознакомиться с Главой 23 по этому вопросу.
Что делать поручителю, если заемщик не платит?
Теперь стало ясно, какую ответственность несет поручитель по кредиту, настало время разобраться, как выбраться из такой ситуации с наименьшими потерями. Часто заемщик не платит по займу, не спрашивая мнения своих поручителей — но это не исключает того, что поручитель может повлиять на заемщика или даже обратить ситуацию в свою пользу.
Алгоритм действий в таком случае включает в себя:
- Нужно сначала попытаться все-таки договориться с должником о необходимости исполнять свои обязательства. Убедить можно рассказами о последствиях, которые ждут должника в случае неуплаты кредита: арест имущества и счетов, невозможность покинуть страну, передача долгов детям по наследству, принудительные отчисления в счет долга с зарплаты и любого другого поступления средств силой судебных приставов и т.д.;
- Если это не убедило должника, необходимо направиться самостоятельно в банковскую организацию, где заемщик брал займ. Сотрудники банка изучат ситуацию, в которой оказались вы и заемщик, после чего они предложат подать заявление на реструктуризацию долга. Это уменьшит сумму ежемесячного платежа, снизит проценты, а иной раз даже позволяет получить кредитные каникулы;
- В независимости от развития дальнейших событий, сохраняйте все документы. В особенности это касается финансовых документов о переводе денег или об аресте имущества, если все-таки должник доведет дело до ареста вашего и его имущества. С помощью документальной фиксации вы сможете после закрытия исполнительного производства подать на заемщика в суд с требованием возместить все ваши потери.