Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как стать банкротом физическому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Первое судебное заседание .
После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче.
В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев. Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов). С целью самостоятельной подготовки к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных заседаний. Банкротный процесс является открытым и любой желающий может прийти на него со словами «Я просто послушать».
Содержание:
Что дает банкротство физического лица?
Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:
- законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
- погашение и списание долгов.
Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:
- При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
- На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
- Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.
Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.
Условия для признания банкротства физических лиц
Перед банком по кредитам
Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:
- российское гражданство;
- совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
- неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
- документальное подтверждение неплатежеспособности.
Как проходит анализ финансового состояния?
Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.
К источникам информации относятся такие документы, как:
- справки о доходах;
- договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
- списки кредиторов;
- сведения из судебных делопроизводств;
- информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.
Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:
- получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
- обоснование процедуры банкротства;
- установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
- уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.
При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.
Минусы банкротства
- Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
- Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
- Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
- Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
- До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
- Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.
Реструктуризация долгов
Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.
Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности. Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.
Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.
На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.
- Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
- Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.
Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.
Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.
Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.
В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.
Вы — банкрот!
Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда.
После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.
Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.
Не могут пустить с молотка:
- единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
- вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
- имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
- другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.
До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.
Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.
Суть банкротства физических лиц
До 2015 года в России не было официальной процедуры, связанной с банкротством физлиц, в отличие от юридических лиц, которые практически всегда могли объявить себя банкротами. Проект о признании банкротами физлиц обсуждался 10 лет, но никак не могли принять. Тем временем обстановка в стране становилась все хуже, и количество должников росло. Окончательно закон начал работать в 2015 году. Но даже спустя годы, не все граждане разбираются, как физическому лицу объявить себя банкротом.
Прежде всего, проблема в том, что объявление себя банкротом, для многих людей – постыдный шаг. Банкротство – это официальное заявление о собственной неспособности оплачивать кредит или даже платить налоги. Одновременно объявление о банкротстве физических лиц часто остается единственным выходом из ситуации. В российском законодательстве, банкрот – физическое лицо неспособное платить по долгам, поскольку после выплат оставшаяся у него сумма, меньше установленного государством прожиточного минимума. Если размер выплачиваемых взносов по кредитам и т.п. превышает доход гражданина – можно объявить себя банкротом.
Основная задача банкротства — удовлетворить претензии кредиторов так, чтобы должнику оставалось достаточно денег. Но те должники, которые рассчитывали объявить себя банкротом и не платить, будут разочарованы. Кредит (за редким исключением) будет оплачен в пользу банка, но только это будет сделано альтернативными методами. Например:
- за счет продажи недвижимости, автомобиля и другого ценного имущества должника (долг покрывают частично или полностью);
- долг может пройти процедуру реструктуризации, и условия кредитования изменятся;
- заключить мировое соглашение.
Другими словами, признать себя банкротом и не платить, не выйдет.
Куда подать заявление о банкротстве
Если справлять с долгом по кредитованию заемщик не может, а ежемесячные выплаты становятся непосильной задачей, есть только один выход – банкротство. Этот метод не влечет за собой проблем с законом, как это было бы, если должник просто отказался выплачивать задолженность и скрылся.
Всем ли доступно банкротство?
Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:
- признанные банкротами меньше 5 лет назад;
- лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
- лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
- граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).
- Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.
- Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?
- На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.
И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны.
Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно.
Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.
Бесплатная консультация
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Чего ожидать при банкротстве?
Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:
- на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
- выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
- проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
- возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).
Последствия официального признания должника банкротом таковы:
- В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
- Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
- В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.
Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.
Каковы сроки признания человека (физлица) банкротом
Следует понимать, что, как и любая программа, требующая участия многих государственных структур, процесс проходит довольно длительно. На практике он занимает от полугода до года при условии отсутствия проволочек, задержек. Рассмотрение каждого индивидуального случая проходит в разный период.
Реструктуризация, или РД
Как только судебное производство начато, данные о неплательщике размещаются в газете «Коммерсантъ», отсюда каждый кредитор узнает, что физическое лицо признает себя банкротом перед банком, что нужно, чтобы каждый подал бумаги на внесение в реестр. Затем на общем собрании все заинтересованные пробуют продумать программу реструктуризации, то есть продление срока займа, уменьшение ежемесячных выплат, списание штрафов и пени в соответствии с возможностями (достатком) заемщика.
Также устанавливается очередь выплаты долгов. Обычно сначала необходимо вернуть все задолженности по алиментам, затем по порядку уменьшения суммы кредита.