Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Образец искового заявления по суду о реструктуризации долга кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На основании чего стоит просить реструктуризации кредита – причины, которые необходимо указать в заявлении.
Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.
Оснований для реструктуризации может быть много:.
- Сокращение на работе.
- Увольнение.
- Получение травмы и течение тяжелой болезни, в результате которой гражданин не может трудиться и поддерживать свой уровень дохода.
- Сокращение заработной платы.
- Пополнение в семье.
- Призыв в армию.
- Последствия после дорожно-транспортного происшествия.
- Подтверждение банкротства.
- Получение инвалидности.
- Наступление отпуска по уходу за ребенком.
Содержание:
Как добиться реструктуризации кредита в банке через суд – инструкция заемщику и судебная практика
Гражданин, желающий реструктуризовать кредит через суд, должен придерживаться такого алгоритма действий:
- Обращение в банковскую, кредитную организацию с письменным заявлением.
- Получение отрицательного, письменного ответа от банка.
- Сбор документационного пакета и планирование стратегии защиты. Напомним, что если заявление будет оформлено как жалоба, без оснований и причин, то его не оставят без рассмотрения.
- Подготовка искового заявления в суд.
- Подготовка плана реструктуризации кредита. Без него иск не рассмотрят.
- Подача иска в судебную инстанцию.
- Участие в ходе судебного процесса.
- Получение Решения суда.
Точных сроков вынесения Решения суда нет. Истцу будут сообщать, когда будут проходить судебные заседания. На них обязательно должен будет явиться или сам истец, или его законный представитель, адвокат.
Как показывает практика, в 90% случаев суд выносит решение в пользу истца. Однако процедура эта — не быстрая.
Погашение взысканного долга на своих условиях
В данном случае речь не идет о реструктуризации через суд. Просто должник платит, сколько может, или приставы взыскивают, сколько получится. Вариант эффективен, если нет имущества, которое могут арестовать и реализовать для погашения долга. При наличии официальных доходов исполнительный лист (приказ) приставы направят по месту их получения, где и будет происходить удержание. Больше 50% из доходов все равно не удержат. Параллельно можно самостоятельно погашать долг по мере возможности, в частности из неофициальных доходов или от доходов от продажи имущества, которое арестовать нельзя. Фактически получается своя собственная реструктуризация долга.
Бланк и пример заявления о реструктуризации кредита
Приведем несколько бланков в разные банковские, кредитные организации о реструктуризации кредита:
Готовый бланк заявления в банк о реструктуризации кредита можно бесплатно скачать здесь в формате.doc (MS Word)
Оформленное заявление в банк выглядит так:
Оформленный пример искового заявления в суд о реструктуризации кредита можно бесплатно скачать здесь в формате.doc (MS Word)
Как эффективно провести реструктуризацию кредитного долга через суд
Иногда банк может отказать заемщику в изменении условий кредитного договора. В этой ситуации необходимо попытаться решить проблему с помощью суда. Нужно предоставить суду ваше заявление с официальным отказом от банка, а также документы, которые характеризуют ваше финансовое положение на данный момент. Желательно также обратиться к профессиональным юристам, которые помогут с подготовкой документации и рассмотрением дела в суде. Высококвалифицированные специалисты юридической компании «В праве» в Санкт-Петербурге окажут вам помощь в решении любых проблем с реструктуризацией кредитной задолженности. За дополнительной информацией обращайтесь по телефонам +7 (812) 448-08-02, +7 (812) 603-46-43.
Документы для получения реструктуризации по кредиту
Для получения реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иных документально подтвержденных доходах (за 6 мес.);
- данные о кредиторской задолженности;
- сведения о трудоустройстве: копия трудового договора/трудовой книжки;
- справка об отсутствии судимости по экономическим преступлениям;
- сведения об имеющемся имуществе;
- сведения о кредитной истории;
- заявление от физлица об одобрении или возражениях в отношении плана;
- документы, подтверждающие отсутствие присвоения статуса банкрота за последние 5 лет и плана реструктуризации — за 8 лет.
Отзывы о реструктуризации задолженности
Так как процедура банкротства физических лиц относительно молодая, то отзывов должников по вопросу реструктуризации задолженности гражданина немного. Пока что, согласно сложившейся практике банкротства физических лиц, тех, кому удалось получить одобрение на рассрочку от суда – немного. Кредиторы обычно более заинтересованы в реализации имущества должника, а сами должники не сильны в законах и не могут самостоятельно разработать такой план.
Что касается реструктуризации от банка по кредитам, то большинство кредитных учреждений отказывают заявителям в подобной просьбе. Объяснять причины отказа банки не обязаны, поэтому заемщикам остается только догадываться о причинах. Большинство полагает, что банки специально толкают заемщика к выходу на просрочку, чтобы получить дополнительную прибыль на штрафных санкциях.
Согласно отзывам заемщиков, многим удалось найти поддержку в лице сторонних банков и получить одобрение рефинансирования. Таким образом банки стремятся привлечь добросовестных заемщиков и улучшить качество своего кредитного портфеля.
Причины отказов в реструктуризации кредитов
Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа. К заявлению приложите документы, подтверждающие тяжёлое материальное положение, документы, подтверждающие уважительные причины образования задолженности и обоснуйте, что штрафы и неустойки не соответствуют последствиям нарушения обязательств по кредиту.
Отношения банка и клиента
Перед рассмотрением вопроса о том, как реструктуризировать долг по кредиту, необходимо уяснить природу отношений между банком и клиентом. При оформлении кредита обе стороны – финансовая организация и кредитополучатель – вступают в отношения двух субъектов, занимающихся воспроизводством, которые:
- Действуют в качестве юридически самостоятельных лиц;
- Несут имущественную ответственность друг перед другом;
- Заинтересованы один в другом.
Наиболее четко отношения кредитора и клиента сформированы в ст.30 Закона о банках и банковской деятельности (далее – Закон). Нормативно-правовой акт предусматривает, что они осуществляются на основе и в соответствии с соглашениями, подписанными между сторонами. Такие договоры должны содержать следующую информацию:
- Размер процентной ставки по предоставленному займу.
- Цена услуг кредитора, срок их предоставления, включая и время на обработку документации по платежам.
- Предусмотренная имущественная ответственность, если прописанные в договоре условия нарушаются.
- Как и в каких случаях соглашение может расторгаться.
Условия кредитного соглашения предусматривает имущественную ответственность, в том числе за просроченные обязательные платежи.
Закон разрешает клиентам банков заводить, вести и закрывать любые счета – расчетные, депозитные и другие. Осуществляется это в порядке, который устанавливается Цетробанком РФ, а также в строгом соответствии с законами федерального значения.
Особенность таких отношений, которую должны знать лица, оформляющие кредит – до заключения или до изменения договора с банком последний обязан предоставить полную информацию:
- О размере стоимости займа.
- О санкциях (штраф, неустойка), которые последуют за нарушение клиентом условий договора.
Выбираем действующие программы
Кроме пролонгации, о которой указано выше, существуют следующие действующие программы реструктуризации долга:
- Рефинансирование – переоформление кредита через другой банк на более выгодных условиях.
- Отсрочка выплат полностью или частично – платежи приостанавливаются на определенный срок без начисления неустойки и назначения штрафа.
- Персональный график погашения долга.
- Применение дифференцированной схемы погашения вместо аннуитетной – проценты платятся на оставшееся тело кредита;
- Замена валюты платежей – снижает размер платежа в рублях, если национальная валюта девальвирует.
- Отмена ранее назначенных штрафов и неустойки.
Какие документы нужны?
Для обращения к кредитору за реструктуризацией долга нужны документальные обоснования причин, которые не позволяет своевременно выполнять обязательства по договору. Это могут быть:
- Медицинские справки.
- История болезни.
- Вывод медицинской социальной экспертизы.
- Приказ об увольнении.
- Запись в трудовой книжке.
- Справка из центра занятости об отсутствии вакансий.
Это неполный перечень документов, которые нужны, но они характерны для обращения в банк, чтобы реструктуризировать долг. Те же документы заемщик будет подавать в суд, если кредитор откажется изменять условия и порядок выплат по договору в добровольном порядке.