Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что важно знать про ипотечное страхование». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Можно ли отказаться от страховки?.
Полностью отказаться от страховых услуг не получится. Как минимум один договор заключить придется – имущественное страхование является обязательным. Кредитор может настоять на титульном страховании если увидит для этого основания. Полис страхования жизни и здоровья заемщик может оформлять или не оформлять добровольно.
Содержание:
Выводы
Подведем итоги и вынесем основные мыли статьи в краткий список:
- Имущественное страхование является обязательным при оформлении ипотечного договора, другие типы страхования остаются на выбор заемщика.
- Страховую компанию можно выбирать только из числа аккредитованных конкретным банком фирм.
- Не стоит соглашаться на страхование, которое предлагает банк, пока не узнаете условия других аккредитованных фирм.
- Размер страхового тарифа зависит от пола, возраста, состояния здоровья, профессии и других факторов.
- Можно указывать не все риски, а выбрать наиболее важные для заемщика.
- Перед оформлением полиса следует ознакомиться с условиями потенциальных страховщиков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
- Внимательно читайте страховой договор, уточняйте спорные моменты, дайте почитать договор юристу перед его подписанием.
Страхование жизни
Это не обязательная услуга, но некоторые банки все же требуют от своих клиентов полис о страховании жизни. Стоимость страхового договора здесь также не фиксирована, она варьируется в зависимости от различных факторов.
Страхование жизни для женщин будет стоить меньше, чем для мужчин, так как мужчины входят в группу риска по частым и серьезным заболеваниям с последующей потерей трудоспособности. По таким же критериям проводится страхование людей более старшего возраста — их полис будет стоить дороже, нежели документы для более молодых людей. В группу риска также попадают люди с избыточным весом, цена на страховые услуги для них будет чуть более высокой.
Повлияет на стоимость полиса профессия и место работы — граждане, задействованные в опасных производствах, заплатят больше за страховой договор. Повышает стоимость услуг и наличие хронических заболеваний.
Где дешевле оформить
Цена страхования квартиры, взятой в ипотеку – главный показатель, на который ориентируется клиент. Ежегодно появляется порядка 20 новых страховщиков, большая часть из которых закрывается по причине отсутствия клиентов. В 2019 году действует 220 страховых компаний. Крупные из них: Сбербанк (0.25%), Ингосстрах (0.14%), ВСК (0.43%), РЕСО (0.14%). Эти компании работают на страховом рынке на протяжении 15-20 лет.
Когда страховать новостройку после государственной регистрации права собственности
Законодательно предполагается, что банк дает клиенту определенное временное ограничение, которое прописывается в договоре. Это время действует с момента регистрации собственности в ЕГРН. За это время должна быть сделана оценка объекта. Этот документ потребуется для подачи в страховую компанию и заключения займа на квартиры.
Для банка
Кредитор всегда страхуется при выдаче кредитов. При малых суммах за счет увеличенных процентов по займу – в этом случае риски банка в равной доле ложатся на всех дебиторов. При крупных, как ипотека, — с помощью залога и страхования залогового имущества. В этом случае обязательная страховка квартиры при ипотеке уже снижает риски банка до минимума.
Если же банку удается убедить заемщика дополнительно оформить и полис добровольного страхования, его риск потерять деньги, выданные на ипотечную ссуду, равны нулю, плюс дополнительная прибыль за счет отчислений страховщика от полученных страховых взносов (между банками и страховщиками или аффилированная связь, или договор о сотрудничестве). Ведь полисы оплачивает заемщик.
Обязательно ли страхование и можно ли от него отказаться
Страховка при покупке квартиры в ипотеку является обязательной, что предусмотрено на законодательном уровне. При этом банки поступают по-разному: одни не перечисляют денег продавцу жилья до тех пор, пока не будет предоставлено страховое свидетельство, другие дают месяц на оформление полиса после заключения договора ипотеки.
Отказ от обязательной страховки (просто не продлевается) возможен. Но лучше этого не делать, так как финансовые потери возрастут многократно.
Практически все банки в таких случаях поднимают процентную ставку на 50%. Это минимум, что они могут сделать. Максимум – расторжение договора через суд. И если возмещение суммы ипотеки не будет произведено в срок, указанный в судебном решении, залог перейдет банку.
Что делать при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая необходимо:
- срочно сообщить в соответствующую инстанцию (в основном в МЧС, которая подключает необходимые службы);
- в письменном виде в течение 3-5 дней сообщить о наступлении страхового случая страховщику лично или заказным письмом с уведомлением о вручении.
После встречи с агентом потребуется личное посещение офиса. При себе нужно иметь:
- общегражданский паспорт;
- заявление о возмещении в оригинале;
- страховой полис;
- свидетельство о праве собственности;
- подтверждающие наступление страхового случая документы.
Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?
Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.
Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.
Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.
Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!
На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?
Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.
Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.
Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).
Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?
Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.
Требования к залоговой недвижимости
Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:
- жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
- жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
- недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
- недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
- деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
- ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
- недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
- право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
Виды ипотеки под залог жилья
Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:
Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки
К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.
Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.
Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.
Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.
Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.