Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит без страховки — возможно ли?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?.
Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.
На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».
Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.
Содержание:
2 способ отказа. Письменное заявление в банк
В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.
Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.
3 способ отказа. Обратиться в суд
Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.
Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.
Обращение в суд
Это, конечно, радикальная мера – к ней стоит обращаться, когда другие сценарии невозможны. Что важно понимать: разбирательство занимает много времени (месяцы), а решение – не факт, что будет в пользу клиента.
По поводу реальности нарушения своих прав придётся основательно аргументировать. Сложность здесь в том, что подпись в бумагах гражданин ставит сам. Обман или отсутствие альтернатив при предложении услуги нелегко доказать: слов мало – нужны материалы аудио, видео, а также показания свидетелей.
Иск подаётся в арбитражный суд по месту прописки заявителя. Обязательные документы:
- договоры кредитования и страхования (альтернатива – заверенные у нотариуса копии);
- заявление на возврат страховки;
- ответ на обращение, если такой был дан;
- справка о заблаговременном покрытии задолженности.
В исковом заявлении указываются: название суда – в верхнем правом углу, данные истца – ниже, в основном массиве текста – наименование ответчика, номера и даты договоров, условия соглашений, а также требования истца.
Обращайтесь в суд, только если объём возвращаемых средств достаточно серьёзен, иначе траты на разбирательства превысят получаемую назад сумму.
Составление заявления
Порядок написания заявления можно разложить на такие этапы:
- Укажите адресата. Делается это в правом верхнем углу – впишите реквизитные данные банка или страхового учреждения.
- Укажите свои сведения. Ниже вышеуказанного блока впишите свои ФИО, адрес и телефонный номер.
- Отразите основные условия кредитного и страхового договоров. Для данного блока предназначена основная часть заявления. Необходимо внести сведения документов – номера, даты, сроки действия, нюансы.
- Впишите расчёт выплаченной суммы и требование о возврате денежных средств.
- Обоснуйте свои требования с помощью бумаг, подтверждающих Вашу правоту. Перечислите эту документацию.
В конце следует поставить дату и личную подпись – рядом с фамилией и инициалами имени и отчества.
Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении
Если клиент, совершив покупку в кредит, исправно вносил ежемесячные взносы и погасил долг согласно графику платежей, рассчитывать на возвращение страховки он не может. Компания выполнила свои обязательства по оказанию услуги. Срок договора страхования истек вместе с окончанием периода кредитования. В случаях, когда заём погашается раньше срока, клиент имеет право на возврат части страховой премии.
В этом случае заёмщику необходимо обратиться в компанию, оказывающую услугу. Для оформления возврата нужно представить следующие документы:
- два экземпляра заявления;
- копию кредитного договора;
- справку, подтверждающую закрытие долга;
- паспорт.
Этот перечень может быть дополнен. Более точную информацию подскажут работники компании.
Заключение
В довершение напомним, что перед подписанием договора его нужно внимательно изучить. Лучше всего попросить распечатать документ и прочесть его вместе с юристом. Менеджер обязан подробно растолковать все непонятные и спорные моменты. Проще немного времени потратить на выяснение всех нюансов, чтобы не возникло споров и претензий после подписания бумаг. Нужно понимать, что на страховку, включенную в сумму кредита, распространяются те же условия, что и на сам заём. Проще говоря, выплачивать деньги станет банк, а клиенту придется заплатить причитающиеся проценты.
Как отказаться от страхования жизни при автокредите?
Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:
1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов
Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.
Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?
Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.
Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.
Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на покупку автомобиля
Стандартная схема сотрудничества банка и СК определяет обязательство заемщика застраховать свою жизнь у партнеров кредитора. Списки их в разных кредитных организациях отличаются, с ними надо ознакомиться до заключения кредитного соглашения.
По закону, заемщик имеет право отказаться обслуживаться у страховщика банка. Но здесь банк опять может применить санкции (отказать, повысить стоимость ссуды). Крупные банковские компании обычно формируют свои партнерские портфели из участников топ-20 списка надежности страховщиков.
Пятерка страховых организаций, которые оформляют страхование при оформлении займов и присутствуют в перечнях большинства крупных кредиторов:
- ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»;
- СК Группы ВТБ;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах».
Некоторые из перечисленных страховщиков предлагают специальные условия договора для участников своей финансовой группы.
В каждой страховой фирме предусмотрены собственные условия страхования жизни.
Рассмотрим, какие же пункты есть в каждом страховом полисе:
- Страховая сумма.
Страховая сумма – это денежные средства, которые будут выплачены выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Возможны 3 варианта:
- Страховая сумма = Полная стоимость машины;
- Страховая сумма = Сумма кредита при выдаче;
- Страховая сумма = Остаток задолженности по автокредиту.
Если страховой полис оформляется вместе с автокредитом непосредственно в банке, скорее всего, страховую сумму примут равной первоначальной сумме кредита.
- Срок страхования.
Возможны два варианта:
Как действуют банки
Желая максимально снизить свои риски, банковские организации обычно используют несколько вариантов навязывания страховки:
- не уведомляя клиента, включают ее в сумму предоставляемого займа, из-за чего тот вынужден ее возвращать (причем с процентами);
- отказываются кредитовать граждан, не соглашающихся на страхование жизни по автокредиту;
- игнорируют просьбу заемщика произвести частичный возврат страховки по автокредиту в случае его досрочного погашения.
Перечисленные уловки противоречат действующему законодательству. Гражданский кодекс (статья 958), закон «О потребительском кредите» (статья 7) и иные нормативные акты:
- запрещают кредитным организациям навязывать заемщикам необязательные страховки;
- разрешают возвращать часть уплаченных средств по страхованию при досрочных расчетах с банком.
Но и в правильных законах банкирам удается найти лазейки. Чтобы склонить клиента в пользу страховки банки используют следующие меры принуждения:
- отказывают в автокредитовании без объяснения причин;
- кредитуют спорщика по более высокой ставке, поднимая ее в среднем на 4-7%;
- включают в текст кредитного договора пункт о том, что заемщик застраховался в добровольном порядке (подписав такой документ, доказать обратное будет очень проблематично);
- выступают сами в роли страховщика, делая клиента «добровольно-принудительным» участником специальной программы.
Есть несколько законодательных «рычагов», позволяющих вернуть деньги за страхование жизни, если оно им не нужно или слишком обременительно.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Тем, кто готов погасить автокредит раньше, чем указано в договоре, важно знать, как вернуть страховку по автокредиту досрочно. Для ответа на данный вопрос заемщику нужно посмотреть, о чем он договорился с банком.
Если такое право документом предусмотрено, гражданин должен обратиться в страховую компанию с заявлением, содержащим просьбу о возврате уплаченной премии. Но получит он ее за вычетом комиссии, которая за время погашения кредита выплачивалась страховщиком банку.
Перед тем, как вернуть деньги за страховку, которая кажется обременительной, специалисты советуют задуматься, стоит ли это делать. Навязывая ее, банки заботятся исключительно о своих интересах.