Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия кредита в Сбербанке под залог недвижимости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019-2020 году.
Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)
Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Содержание:
Кто не может получить деньги под залог
Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:
• индивидуальные предприниматели (ИП),
• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.
Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.
На каких условиях Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости
Кредиторы более охотно оформляют ссуды при наличии залога (особенно в виде недвижимости), чем без него. Это обуславливается тем, что дом или квартира являются ликвидными активами, которые банк может продать и вернуть все свои деньги, если заемщик откажется выполнять свои долговые обязательства. Условия Сбербанка в этом случае такие:
- ставка по займу колеблется от 11,5% до 18,55%;
- срок действия заемного договора длится от 3 до 60 месяцев;
- взять займ можно на сумму от 30 тысяч до 10 миллионов рублей;
- возраст заемщика должен быть не больше 75 лет, но не меньше 21 года.
Эта категория нецелевых кредитов не требует для своего оформления подтверждения дохода, ведь залоговое имущество само по себе играет роль гаранта возврата кредитных средств.
На нашем сайте можно ознакомиться с актуальными предложениями банков Москвы и всей России, которые предлагают взять ссуду под залог недвижимости или автомобиля. Также на страницах Creditznatok расположены удобные онлайн-калькуляторы, которые дают возможность рассчитать кредит любого типа. Этот инструмент позволяет получать всю необходимую информацию о сумме переплат, размере ежемесячного платежа, сумме процентов и т. д. Экономьте свое время вместе с сайтом Creditznatok – оформляйте займы в режиме онлайн всего за несколько минут.
Условия по кредиту
Кредитные средства можно взять под обеспечение собственным недвижимым имуществом:
- отдельная квартира в многоквартирном доме;
- частный дом или таун-хаус, в том числе вместе с земельным участком;
- участок земли без построек;
- гараж как отдельно стоящее помещение или вместе с землей.
Объект в обязательном порядке проходит процедуру оценки, к выдаче можно получить до 60% от оценочной стоимости, но с ограничением в 10 млн рублей. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.
Первоначальный взнос по займу не требуется, независимо от одобренной суммы. Выдаются заемные средства только в рублях, дополнительные комиссии или сборы за оформление договора отсутствуют. Срок выплаты не превышает 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать цели расходования не нужно.
Необходимые документы
Базовый пакет документов заемщика и созаемщика:
- Гражданский паспорт РФ.
- Анкета-заявка на получение кредитных средств.
- При наличии временной регистрации по месту пребывания – подтверждающий документ.
- Бумаги, отражающие наличие трудовой занятости и размера ежемесячного заработка (не предъявляются пенсионерами и участниками зарплатного проекта, получающими отчисления на счет/вклад Сбербанка).
Целевой кредит под залог недвижимости
Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.
Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.
На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке
Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.
Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке
Зачастую предлагают оформление залога именно лица, фигурирующие в договоре. Однако по положениям Сбербанка залогодатель может не совпадать с кредитуемым лицом. Кроме того, первым может быть физическое, юридическое лицо либо ИП (получающий для себя кредит под залог недвижимости или способствующий в этом другу).
Срок рассмотрения кредитной заявки
Такие сроки зависят от разновидности кредита (целевой или нецелевой программы). Период анализа и одобрения запроса для жилищных займов увеличивается по сравнению с потребительскими кредитами или кредитками. Заявка на последние рассматривается в кратчайшие сроки (вплоть до нескольких минут).
Исходя из рассмотренного становится очевидно, до фактического подписания кредитного договора проходит до нескольких месяцев (включая время на поиск недвижимости и представление залогового объекта). При этом сама стадия изучения просьбы длиться около недели (но может и сокращаться в пределах этого срока).
Требования к кредитополучателю
Оформляя кредит под залог недвижимости, необходимо учитывать:
- Возрастное ограничение. Соискатель должен быть не младше 21 года в момент заключения договора и не старше 75 лет на момент полного погашения основного долга.
- Наличие стажа работы не менее полугода на последнем месте трудоустройства и минимум 1 год суммарного стажа за последние 5 лет.
- Обязательность присутствия созаемщика в роли платежеспособного супруга или родственника, включаемого в совокупный доход.
Плюсы и минусы
Займ под залог ПТС в Сбере помогает оформить в пользование кредитные деньги без предъявления большого объёма документации. Весьма часто обеспечение гарантий со стороны потенциального клиента банка – единственно возможный путь получения ссуды. Особенно это актуально в тех случаях, когда имеет место испорченная кредитная история.
Основные плюсы оформления сбербанковского кредита под залог авто:
- выдача положительного решения по заявке и заключение соглашения занимают немного времени;
- пакет документов состоит из малого списка бумаг;
- организация принимает под залог и новые ТС, и те, что уже были в употреблении;
- оформление и эксплуатация займа – бесплатные;
- работают специальные программы с уменьшенными процентными ставками – для постоянных клиентов учреждения.
Кому дают деньги под залог имущества?
Выдача сбербанковского кредита под залог автомобиля подразумевает подтверждение заёмщиком своих благонадёжности и платёжеспособности. Банк всегда старается просчитать все возможные риски, а по этой причине кредит получают те лица, кто соответствует некоторым требованиям и правилам.
Что нужно для займа под залог ТС:
- Российское гражданство. Его наличие обязательно.
- Положительная кредитная история. Наличие просрочек – даже небольших – всегда отражено в базе данных, и это сразу вешает на клиента ярлык недобросовестного плательщика. Чтобы получать выгодные условия по кредитованию, важно все займы погашать вовремя.
- Совершеннолетие. До 18 лет оформить ссуду не удастся. Интересно и то, что на момент закрытия займа гражданину должно быть не более 75 лет.
- Постоянная прописка в районе местонахождения того офиса, где оформляется ссуда. Иногда заявка может быть одобрена для лиц со временной регистрацией.
- Наличие постоянной работы в одной организации в течение последних 6 месяцев. Трудовой стаж исключительно важен.
- Право собственности на объект залога. Например, по одной лишь генеральной доверенности заложить транспорт не выйдет.
- Полисы ОСАГО/КАСКО на ТС.
- Наличие машины. Очевидное требование. Тут подойдёт как новый автомобиль, так и бывший в употреблении.
Примечание 2. Для б/у есть некоторые требования, касающиеся возраста авто. Китайские и российские образцы принимаются, если им не больше 5 лет. Для иномарок действует ограничение в 10 лет.