Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с материнским капиталом 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Особенности, которые важно знать.
- воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
- налогом данные средства не облагаются
- период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
- при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
- наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.
Содержание:
Погашение ипотеки с материнским капиталом
Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.
- Для этого потребуется предоставить в банк:
- паспорт (вместе с копией)
- СНИЛС
- ИНН
- ипотечный договор
- сертификат маткапитала
- документы на приобретенное жилье
- данные о непогашенной сумме долга
- выписку из ПФР об остатке по счету
В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.
ДельтаКредит Банк
Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».
Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.
Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.
Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.
В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.
Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.
Какие банки дают деньги под материнский капитал без справки о доходах?
На сегодняшний день все россияне, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получают государственную финансовую поддержку в виде материнского капитала. Предоставленные средства можно использовать в качестве инструмента для погашения или оформления кредита.
Законодательство предусматривает несколько вариантов получения займа под материнский капитал:
- Улучшение жилищных условий.
- Кредит на образование.
Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?
Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.
Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.
Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:
- Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
- Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
- По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.
Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.
Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.
А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.
Программа «Материнский капитал» в регионах
Федеральная программа «Материнский капитал» известна всем, но также следует знать, что в 2019 году в большинстве регионов России успешно действует региональный материнский капитал. Следует знать, что региональный маткапитал выдается, как правило, при рождении третьего или последующих детей, но не на второго, как это происходит при реализации одноименной федеральной программы.
Демографическая ситуация в столице
В настоящее время численность населения Москвы на 1 января 2017 года составляет 12 млн. 380 тыс. 664 чел. И за последние десятилетия эта цифра постоянно растет. К примеру, три года назад эта цифра составляла 12 млн. 108 тыс. чел. Связано это не только с миграционной политикой, но, что особенно приятно и с изменением следующих показателей:
- увеличение рождаемости (за последние три года число родившихся на 1000 чел. выросло на 0,3);
- снижение смертности (данный показатель постепенно уменьшался после 2005 года с 11,9 до 9,9 на начало 2016 года, в том числе младенческая смертность снизилась в 2012-2016 г.г. с 8,1 до 6.0).
Таким образом, последнее время наблюдается естественный прирост населения. Несмотря на то, что данный показатель с 2014 года не сильно меняется, оставаясь на отметке 1,7 (а в конце 2014 г. даже снизившись на 0,1), можно с уверенностью сказать, что положительная его динамика, наметившаяся в 2011 году (когда коэффициент естественного прироста был равен 1,1 после отрицательного значения в 0,3 в 2010 г.), продолжается.
Тем не менее, по сравнению с другими регионами реализация именно программы материнского капитала не сильно сказалась на основных демографических показателях в столице. Наиболее частое использование средств МСК на приобретение недвижимости в Москве оказывается весьма сомнительной мерой в связи с очень высокой ее стоимостью. А рост прироста населения столицы в основном происходит за счет притока в столицу молодежи из провинций.
Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку
Стоит выбирать кредиторов, которые выдвигают более лояльные требования к заемщикам. Это могут быть как крупные, так и небольшие вновьоткрывшиеся организации.
На каких условиях дают кредиты с негативной кредитной историей:
- завышенные процентные ставки;
- сокращенные сроки кредитования;
- максимальная сумма аванса;
- обязательное включение дополнительных услуг (страхование), которое только увеличивает переплату.
У заемщика не будет огромного выбора, ему придется соглашаться на предложенные условия. В то же время при таких видах займа банк старается сократить возможные риски. Для этого привлекаются поручители (созаемщики) или предоставляется залог, это может быть как приобретаемое имущество либо недвижимость, находящаяся в собственности.
Ипотеку с негативной кредитной историей предоставляют немногие банки, среди них:
- Газпромбанк;
- Открытие;
- Райффайзенбанк;
- Уралсиб.
Перечисленные кредиторы также проверяют КИ клиента, но они проводят менее жесткий отбор. Многое зависит от того, почему образовалась негативная история. Банки работают лишь с теми заемщиками, которые допускали незначительные просрочки и успешно их погашали.
Ипотечные программы банк «Открытие»
Банк «Открытие» имеет индивидуальную программу под материнский капитал. Согласно предлагаемым параметрам можно приобрести квартиру или доли на вторичном рынке недвижимости.
Условия программы:
| Сумма | Ставка | Срок | Первоначальный взнос | Целевое назначение |
| От 500 000 до 30 000 000 для Московской и Ленинградской областей и от 500 000 до 15 000 000 рублей для остальных регионов РФ | От 10% годовых | От 5 до 30 лет | От 10 до 80% от стоимости покупки | Приобретение квартиры |
По данной программе сумма кредита за вычетом сертификата МК должна составлять 80%-85% от оценочной стоимости объекта. Клиенту разрешается привлекать до 2-х созаемщиков.
В каждом случае банк рассматривает заявку индивидуально. Главной задачей клиента является убедить кредитора в свое платежеспособности, для этого предоставляются справки о доходах, чеки по коммунальным платежам, выписки с личного счета.
Дополнительной гарантией по кредиту может стать также ликвидный залог, это может быть дом, квартира, автомобиль, ценные бумаги и т.д.
Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом
Займы ассоциируются у населения с возможностью быстро и без особых проблем одолжить деньги. Однако в случае использования материнского капитала все совсем не так.
- придется потратить много времени на сбор документов и оформление жилья в собственность;
- неизвестно, через какой конкретно срок деньги будут переведены займодавцу (законодательно на рассмотрение заявления у ПФР есть 1 месяц, на перечисление дается еще 10 дней);
- купленное жилье становится залогом до момента полного погашения обязательств даже в том случае, если займодавец дает небольшую сумму на покупку недвижимости.
Зато такой формат займа позволяет получить недостающую сумму быстро и избежать больших переплат путем оформления договора на небольшой срок, исчисляющийся несколькими месяцами.
Условия выставляются банками приблизительно одинаковые, ниже приводятся основные различия:
Порядок получения
Оформление займа под материнский капитал производится так:
- выбрать жилье, соответствующее всем требованиям, прописанным в законе;
- изучить предложения, подобрать для себя наиболее выгодную схему;
- собрать все требуемые документы и предоставить займодавцу;
- подписать договор купли-продажи с участием продавца, займодавца и самого покупателя;
- дождаться, когда займодавец перечислит средства продавцу;
- зарегистрировать сделку в Росреестре;
- обратиться в Пенсионный фонд с письменным заявлением и полным пакетом документов;
- после принятия решения деньги перечисляются в течение 10 дней;
- в момент полного погашения долга с жилья снимается обременение;
- в течение полугода квартира должна быть оформлена в собственность всех членов семьи (супруги и дети) в равных долях.
Пенсионный фонд кроме письменного заявления потребует предоставления СНИЛС, договора займа, документов на жилье. Дополнительно придется оформить у нотариуса обязательство по выделению долей всем членам семьи.
Перечень документов, предоставляемых в банк или КПК может сильно отличаться. В любом случае потребуется сам сертификат на маткапитал и справка из ПФР об остатке денег на счету, оформленная не позднее 1 месяца назад.
Список банков работающих с мат капиталом в 2019 году
Кредитные продукты
В Райффайзенбанке клиенты могут оформить ипотеку с использованием материнского капитала по программе ипотека «С господдержкой» по ставке 11,5%. Ипотеку «Квартира на вторичном рынке» по ставке 13,95%, ипотеку «Коттедж на вторичном рынке» под 14,45% годовых или ипотеку «Квартира в новостройке» под 14,6%.
- Бинбанк предлагает ипотеку «Квартира» под 12,25% годовых.
- Несколько вариантов ипотечных программ со ставками от 13,25% до 13,75% предлагает своим клиентам Сбербанк.
- Газпромбанк оформляет кредиты с материнским капиталом по ставкам от 13,35% до 13,75% годовых.
- Связьбанк выдает кредиты под 13,50% годовых. — В ВТБ24 воспользоваться материнским капиталом можно в программе «Новостройка» по ставке 14% годовых.
- В банке «Открытие» ставки по ипотечным продуктам с участием материнского капитала от 14,25%-14,5%.
- Также оформить ипотеку с материнским капиталом по ставке 14,5% можно в банках Ак Барс и Дельтакредит.
Кредитные продукты
Банки России предлагают кредитные продукты под материнский капитал, сочетающие выгодные проценты и возможность максимально широкого выбора траты денег. Выбор кредитора зависит от преследуемых целей.
Материнский капитал разрешено применять как средства платежа для первого взноса при оформлении ипотеки под покупку недвижимости, осуществление ремонта, строительства.
Популярные банки РФ предлагают ипотечное кредитование для покупки квартир в новостроях, домов и квартир вторичного жилого фонда, коттеджей, строящегося жилья.