Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
За что еще можно оказаться без собственного жилья?.
С ипотекой и долгами за услуги коммунальщиков все понятно. Но есть прецеденты, когда собственники лишались кровно заработанного жилья и по иным причинам. Рассмотрим такие случаи более подробно. Например, остаться без квартиры можно при ее незаконной перепланировке. Хотите снести несущую стену? Но делать этого не стоит. Любые архитектурные изменения жилья должны в обязательном порядке согласовываться с жилищной инспекцией.
Если вы незаконно провели перепланировку квартиры, то тогда органы жилищной инспекции вправе обратиться в судебные органы с заявлением в отношении вас. При отказе привести жилье в первоначальное положение судья может вынести решение о продаже квартиры с публичных торгов, возвращая при этом владельцу средства от реализации за вычетом расходов на исполнение судебного решения.
Переселение возможно и на условиях социального найма. Статья 90 Жилищного кодекса России говорит о том, что возможно выселение из одного муниципального помещения в другое, если плата за него не проводилась на протяжении полугода. То есть вас могут выселить на минимальный установленный законодательством метраж в общежитии. В каких ситуациях выселить собственника нельзя? Это невозможно если есть уважительная причина длительных невыплат. Например, тяжелая болезнь, длительная задержка заработной платы. Не могут выселить и инвалидов или недееспособных лиц, которые получают государственную пенсию. Органы государственной власти охраняют права недееспособных граждан.
Содержание:
Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости
Подавляющая часть проблемных заемщиков поддаются на угрозы банков или долговых агентств, и безосновательно начинают переживать за сохранность собственного жилья.
Как уже было отмечено, единственное жилье должника, не являющееся предметом залога, не может подлежать взысканию ни при каких обстоятельствах. Это прямо запрещено законодательством, и любые подобные попытки достаточно быстро пресекаются в судебном порядке.
В каких ситуациях должник может лишиться своей недвижимости?
В настоящее время Министерство юстиции рассматривает возможность изменения в законопроекте. Если они будут одобрены, то неплательщик может лишиться единственной жилой площади. Придётся расстаться со своей квартирой следующим лицам:
- Которые всеми способами уклоняются от выплаты алиментов.
- Которые обязаны возместить финансовый ущерб, причинённый жизни и здоровью, а также в результате преступных деяний или в случае потери кормильца.
Важно! Общая сумма задолженности не должна быть меньше 200000 рублей и соизмеряться со стоимостью недвижимости. Здесь также должна учитываться площадь на каждого человека — больше 36 квадратных метров.
К примеру, если у неплательщика имеется небольшая однокомнатная квартира, то он может не бояться лишиться её. А вот если он владеет просторными апартаментами, то их могут изъять. В этом случае ему выдадут недвижимое имущество, но меньшее по площади.
Но данный законопроект пока находится только в стадии рассмотрения. Давайте лучше разберём реальные случаи, когда можно лишиться единственного жилья.
Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту
Вообще изъятие бытовой техники (миксеров, стиральных машинок, чайников, телевизоров и т.д.) вещь дискуссионная. Судебные приставы отбирают ее на том основании, что это предметы роскоши, в хозяйстве можно обойтись и без них. Однако если относиться к миксеру, и прочим бытовым вещам как к предметам быта, то изымать их не позволяют нормы закона. Оспаривать действия судебных приставов можно в суде. Практика показывает, что чаще всего суды встают на сторону заемщиков.
В каких случаях могут забрать квартиру
Но, если все-таки закон начнет действовать, то должник, имеющий в собственности один объект недвижимости, будет возмещать долги через арест и продажу единственного жилья. Процедура ареста и продажи — обычная. Занимается документацией судебный пристав-исполнитель.
Нынешние реалии таковы, что должник рискует лишиться собственной жилплощади, если суд признает целесообразность подобной меры. Однако тут найдутся нюансы. И чтобы ответить на вопрос, могут ли за долги отобрать квартиру, в которой живешь, разберемся с конкретными действующими нормативами.
В каких случаях банк может забрать квартиру за просрочку по кредиту
Должнику должно быть известно, что банк или коллекторы не имеют права принимать решения по изъятию квартиры, такие решения может принять только суд. Законно зафиксирован перечень личного имущества, которое не может быть изъято при любых обстоятельствах, однако на залоговое имущество может быть наложен арест. Арест имущества также осуществляется судебным постановлением. Во время ареста залоговой квартиры действуют следующие правила:
- Квартира не может быть подарена или продана, поскольку не является имуществом владельца;
- В квартире запрещено прописывать новых жильцов во время ареста;
- Если залоговая квартира была передана по наследству, то наследнику переходят и задолженность по квартире.
Имеют ли право забрать у должника долю в квартире?
На основании закона, а именно статьи 255 ГК РФ, кредитор, то есть тот кому должен заемщик, имеет полное право, если у должника нет другого имущества которое можно взыскать за долги, обратить взыскание на его долю в недвижимом имуществе, если такая доля имеется. Ведь долевая собственность очень распространенное явление и у многих квартира находится именно в долевой собственности и каждому собственнику квартира может принадлежать в пропорции 50 на 50%.
К примеру квартира может принадлежать матери и сыну, то есть каждый собственник имеет по 1/2 квартиры.
Скажу сразу, в каких то случаях действительно за долги можно лишиться доли в квартире, а в каких то даже при наличии такой доли, забрать у должника ее не смогут, так как это будет не законно.
Взыскание на квартиру или долю в ней могут обратить судебные приставы, именно они занимаются обращением взыскания на имущество должника, но есть перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Данный перечень представлен в статье 446 ГПК РФ и в данном перечне сказано, а именно в абзаце 2 пункта 1 сказано, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если данное помещение является единственным пригодным помещением для проживания должника и членов его семьи.
Получается следующая ситуация, что если доля в квартире у должника является единственным пригодным для проживания помещением, то забрать долю не смогут ни каким образом, это будет противоречить пункту 1 статьи 446 ГПК РФ.
Долги по ипотеке
Самой распространенной ситуацией, в которой человек может лишиться своего жилья, является наличие у него задолженности по уплате ипотечного кредита. До момента истечения срока действия договора или выплаты полной части кредита, реальным собственником жилья является банк, поэтому вполне может потребовать ареста квартиры.
Тот факт, что жилье является единственной недвижимостью человека, в этом случае не имеет никакого значения.
Чтобы наложить арест на ипотечную квартиру, должны быть соблюдены следующие условия:
- Общий размер задолженности должен составлять не менее 5 процентов от стоимости жилого помещения.
- Период просрочки платежей по ипотеке должен составлять 3 месяца и более.
Достаточно часто сторонам удается прийти к соглашению мирным путем, и тогда арест квартиры не производится. Банк может предложить своему клиенту несколько вариантов решения проблемы, к примеру, реструктуризировать его долг, уменьшить платежи.
Заберут ли квартиру за неуплату кредита
- Заемщик не выплачивает должным образом ипотеку, оформленную под залог жилья.
- Кредитор, в данном случае банк, обращается в судебную инстанцию с иском с требованием возместить средства по залогу.
- Если суд разрешает дело положительно в отношении банка, то устанавливается метод реализации объекта. В большинстве случаев это публичные торги. Если они по определенным причинам не состоялись, то банк оформляет на недвижимость право собственности.
Долг по ипотеке
Ипотечный кредит предусматривает выдачу денег под предмет залога. Это жилая недвижимость, в собственности или вновь приобретаемая на деньги банка. Если лицо, получившее ипотеку, нарушает условия договора, то кредитная организация может:
- потребовать выплатить долг раньше положенного срока;
- предложить реструктуризацию;
- обратиться в суд за взысканием недвижимости в счет уплаты.