Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше перевести накопительную пенсию (рейтинг НПФ)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На что обращать внимание при выборе НПФ.
Довольно много людей задаётся вопросом, куда следует вложить накопительную пенсию. Ответ зависит от того, сколько лет гражданину осталось до пенсии по возрасту. Обратите внимание, что ПФР будет хорошим выбором при условии, что до неё осталось не более 10 лет. Во всех остальных случаях лучше довериться НПФ.
Содержание:
Тонкости перевода из ПФ РФ в НПФ
Ознакомившись с информацией о существующих НПФ и УК, а их есть намного больше, чем представлено в нашем рейтинге, останется только выбрать наиболее подходящий вариант и поместить туда свои денежки. Но как перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ, имеется ли специальная процедура и что нужно знать прежде, чем решаться на такой шаг?
Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести
У каждого гражданина пенсия – это 22% заработной платы, которые отчисляются работодателем в Пенсионный фонд. Эти 22% разделяются на 16%, которые идут в страховую часть, и фиксированные 6%, идущие в базовую часть пенсии (она не подвергается изменениям). Но такое разделение предполагается для лиц, рожденных до 1967 года.
Накопительная часть пенсии в Сбербанке: отзывы
Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно один раз в год. Выбрав именно Сбербанк в качестве организации по аккумулированию средств, клиент может рассчитывать на то, что ему не придется стоять в очереди в ожидании очередной выплаты. Все средства могут перечисляться прямо на карту Сбербанка. Для оформления услуги необходимо обратиться в отделение с паспортом и удостоверением, заполнить специальный бланк, получить платежные реквизиты и уведомить ПФ о переводе трудовой пенсии по новым реквизитам. После этого клиенты могут обналичивать средства через любой ближайший банкомат, просматривать баланс по Интернету, настроить смс-оповещения о движении сумм на счету, открытому в ОАО «Сбербанк России».
Сбербанк – крупнейшая в России финансовая группа, которая включает в себя не только кредитное учреждение, но и НПФ. Последний был образован в 1995 году. Лицензию на осуществление деятельности с пенсионными накоплениями получил только в 2009 году. Фонд предоставляет такие услуги:
Как произвести перевод накопительной части пенсии в НПФ и какой лучше выбрать?
Только в 2017 года весь объем средств, находящихся в частных пенсионных фондах увеличился до 2, 060 трлн. рублей, а число клиентов с 29 до 32 млн.
Если нет никакой возможности обратиться в территориальный ПФР, тогда попытайтесь действовать через бухгалтерию своего работодателя.
В этом случае проводятся переводы накопительной части пенсии в НПФ централизованно. Работники пишут свои заявления в тот или иной НПФ и доверенность на уполномоченное лицо, занимающееся переводом пенсионных накоплений работников.
Нелишним будет ознакомиться с уставными положениями компании, чтобы подробнее узнать, как аккумулируются деньги, при помощи каких инструментов осуществляется инвестирование, какова процедура выплаты дополнительной негосударственной пенсии.
Главные риски НПФ: банкротство и отзыв лицензии
В данной организации работают специалисты, которые вкладывают средства, перечисленные работодателями, в различные доходные активы таким образом, чтобы не только сохранить накопления до достижения клиентами пенсионного возраста, но и увеличить их. Сегодня она состоит из двух частей: страховой и накопительной. В свою очередь первая подразделяется на три типа: достижение определенного возрастного периода (по старости), потеря трудоспособности (по инвалидности), по потере кормильца. Выплаты накоплений могут быть срочными, единовременными и целевыми.
В настоящее время каждый должен самостоятельно позаботиться о своей будущей пенсии путем ее индивидуального формирования. В первую очередь речь идет о ее накопительной части.
Еще куда вложить пенсионные накопления? Отзывы россиян свидетельствуют о том, что некоторые предпочитают доверять свои деньги управляющей компании (УК).
В какой банк перевести пенсионные накопления
Куда лучше перевести накопительную часть пенсии
Рейтинг, предложенный нами в этой статье, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.
Многие работающие граждане заявили о желании распоряжаться пенсионными накоплениями самостоятельно. Поэтому сейчас весьма актуален вопрос, куда перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг 2020 года мы подготовили, опираясь только на официальные данные о негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Куда перевести пенсионные накопления
Это значит, что 6%, которые работодатель отчисляет с каждой зарплаты сотрудника, не направляются на его накопительный счет в ВЭБе или НПФ, или частной управляющей компании, а идут на выплаты текущим пенсионерам (и другие расходы страны). Поступления за годы «заморозки» обещают учесть как некие баллы, но как они будут рассчитываться при наступлении пенсионного возраста вкладчика НПФ, неизвестно.
Факторов, которые влияют на динамику инвестиционных активов, слишком много. И даже если вы будете знать, что ваш фонд вложил, например, 54% средств в облигации, вряд ли вы сможете оценить, как это повлияет на долгосрочную доходность. В то же время, фонды, которые за первое полугодие 2020 года заработали меньше ВЭБа, инвестировали в акции, а максимальную доходность (14,7%) удалось показать тем, кто вкладывал в облигации.
Пенсионные накопления куда вложить рейтинг 2019
Да, в ПФР ничего не знают, это точно! Я выстояла очередь в полтора часа. Спрашиваю. По домам ходят люди и агитируют прямо в подъезде чтоб мы согласились перейти в негос.пенс.фонд (допустим «Согласие») . Просят принести полис пенс.страхования и прямо в коридоре заключить договор что моя накопительная часть пенсионных отчислений будет «работать» в НПФ Согласие. Я закрыла дверь, потому что не знаю кто эти люди были. Спрашиваю у работника ПФР- а где сейчас «крутится» моя накопительная часть? И как лучше — остаться в ПФР или уйти в НПФ? Она мне говорит-«а я откуда знаю? ПФР может каждый год в любом банке крутить ваши накопительные деньги. А где лучше — откуда я знаю, сами решайте, сегодня здесь лучше, завтра в другом месте, послезавтра ещё в другом месте лучше. Берите выписку из сбербанка по вашему лицевому счёту и там увидите в каком банке они у вас «крутятся». ЧТО ЭТО ЗА ОТВЕТЫ РАБОТНИКА ПЕНСИОННОГО ФОНДА РОССИИ?
Если вы все же сомневаетесь, имея пенсионные накопления, куда вложить их, посоветуйтесь с финансовыми экспертами. В этом вопросе вам также помогут рейтинг популярности НПФ, которые составляются независимыми агентствами. Следует отметить, что вышеуказанная процедура по своей сути достаточно сложна — она осуществляется с применением многофакторных моделей вычисления.
Как выбрать фонд
Пенсионный рынок достаточно концентрированный: 80% его активов на конец 2016 года контролировали 13 НПФ. Концентрация продолжится и дальше, говорят эксперты, в том числе, за счет кэптивных фондов (тех, что обслуживают отдельных работодателей).
Критериев, по которым можно оценить надежность фонда, много. Чаще всего советуют обращать внимание на срок существования НПФ (чем дольше, тем лучше), объём пенсионных накоплений в управлении, количество застрахованных лиц, объём собственного имущества.
Самый очевидный критерий — доходность инвестирования пенсионных накоплений — оценить не так просто. Например, по итогам первого полугодия 2017 года, по данным ЦБ, больше половины НПФ показали доходность ниже доходности ВЭБа. Ему удалось заработать 8,8% годовых, а таким крупным фондам, как НПФ «САФМАР», «Лукойл-Гарант» и «Будущее» — 3,4, 3,3 и 3,9% соответственно.
Но надо учитывать, что пенсионные накопления — долгосрочная история. Уже к концу этого года расклады по доходности могут поменяться. Например, по итогам прошлого года всем трём НПФ удалось заработать больше инфляции (5,4%, по данным Росстата): у НПФ «САФМАР» доходность была 10,6%, у НПФ «Лукойл-Гарант» — 9,5%, у НПФ «Будущее» — 5,6%.
Остальные параметры можно посмотреть, например, на сайте рейтингового агентства «Эксперт». Лидеры по объёму пенсионных накоплений за 2016 год — НПФ «Сбербанка» (353,1 млрд рублей), НПФ «Будущее» (257,4 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (250,6 млрд рублей). Они же — лидеры по количеству застрахованных лиц (4,2 миллиона человек в НПФ «Сбербанка», 3,9 миллиона в НПФ «Будущее», 3,3 миллиона в НПФ «Лукойл-Гарант»).
О пенсионных накоплениях граждан
Работодатели отчисляют в федеральный пенсионный фонд 22% от зарплаты своих работников. При этом 16% идут на финансирование выплат нынешним пенсионерам и покрытие дефицита федерального фонда, а 6% являются накопительной частью и находятся на специальном индивидуальном личном счете работника.
По умолчанию 6% от зарплаты находятся в государственном фонде и расходуются на его текущие нужды. Чтобы получить права на получение выплат в пенсионном возрасте с данных 6%, необходимо подать заявление о перечислении данной части пенсии в инвестиционный фонд.
Перевод части пенсии в данные финансовые институты имеет своей целью:
- получить возможность распоряжаться своими накоплениями;
- сохранить накопления для будущей пенсии;
- увеличить размер накоплений за счет грамотного инвестирования.
Напрямую управлять данными средствами граждане не могут, но существует возможность поручить такое управление специально созданным организациям, имеющим лицензию на управление накоплениями граждан.
надежности
Аналитические рейтинговые агентства создают ежегодный оценочный список негосударственных инвестиционных фондов, исследуя проводимую фондом финансовую политику и изучая данные о доходности организации за последние несколько лет.
Уровень надежности классифицируется на три основные группы:
- А – надежные;
- В – средней надежности;
- С – ненадежные.
Внутри каждой из данных групп существует дополнительная классификация, определяемая конкретным аналитическим агентством. Например, в группе А надежность колеблется от (А++) – показателя наивысшей стабильности фонда, до (А–) – самого низкого уровня среди надежных фондов.
По данным аналитического агентства «Эксперт РА», к самым надежным фондам в 2018 году относятся следующие:
- «Газфонд»;
- НПФ Сбербанка;
- Нефтегарант;
- Алмазная осень;
- фонд группы «ВТБ»;
- фонд «Благосостояние»;
- «КИТ-финанс».
Популярный ранее фонд «Доверие» в 2017 году снизил уровень надежности, перейдя из группы «А» в группу «В».
При оценке рейтинга надежности важно обращать внимание не только на показатели самого фонда, но и на доверие к оценивающему рейтинговому агентству. Надежную и качественную независимую оценку дают агентства, действующие на протяжении длительного времени.
При принятии решения доверять тем или иным аналитическим фирмам в их оценке надежности пенсионных фондов, следует выяснить, кому принадлежат основные активы данного агентства. Например, участие родственных лиц в руководстве аналитических центров и негосударственных фондах дает повод предполагать предвзятую завышенную оценку в отношении данных НПФ.
Куда она денется
Относительно скоро будет введена в действие новая политика государства относительно НЧ пенсии. Наиболее важным фактором данных реформ является существенное уменьшение накопительного компонента.
Причем сделано это будет в целях увеличения именно страховой части. Это послужит основной причиной скорого снижения величины накоплений данного типа.
Одним из самых существенных моментов, связанных с данной реформой, является поправка, которая снижает процентную величину отчислений. Разница будет ощутима – НЧ уменьшается до 2%, при этом оставшиеся 4% присоединяются к страховой части.
По мнению множества авторитетных экспертов это может привести к негативным последствиям для самой пенсионной системы.
Так как фактически будет отсутствовать один из самых важных её элементов. Фактически, подобные изменения пенсионного законодательства приведут к почти полному исчезновению НЧ пенсии. Что грозит существенными проблемами в будущем.
Основное назначение НЧ пенсии – осуществление компенсации отсутствия у государства возможности осуществлять сбор достаточного количества средств в виде налоговых сборов.
Фактически, рассматриваемые реформы потребуют через 10-15 лет увеличить размер налоговых сборов в государстве. Только таким образом можно будет компенсировать недостаток бюджета.
Но, несмотря на подобные нововведения, самим будущим пенсионерам о уже поступивших на счета ПФР и НПФ средствах можно не беспокоиться.
Так как они не будут аннулированы, осуществляется ежегодная их индексация, управление выполняется максимально эффективно. Потому НЧ пенсии попросту никуда не денется.
Как можно перевести
Процедура перевода НЧ в негосударственный пенсионный фонд максимально проста. Она включает в себя всего несколько основных этапов.
Ими являются следующие:
- выбор определенной организации – которая в дальнейшем будет осуществлять управление финансами;
- сбор всех необходимых документов;
- написание специального заявления;
- подписания соглашения.
После свершения всех обозначенных выше действий НЧ пенсии будет переведена в НПФ. Обязательными для предоставлениями документами являются следующие:
- паспорт гражданина РФ или же заменяющий его документ (при отсутствии);
- страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС.
Сдать все необходимые документы, а также подписать договор может не только сам владелец НЧ пенсии, но и его представитель. Но в таком случае необходимо будет обязательно приложить к документам нотариально удостоверенную доверенность.
В самом заявлении необходимо будет отразить реквизиты доверенного лица. Это является обязательным условием, выполнение которого строго необходимо.
Несмотря на неблагоприятные реформы в законодательстве, регламентирующих начисление и выплату НЧ пенсии, стоит уделить ей пристальное внимание. Особенно в случае, когда конкретное физическое лицо получает официальную заработную плату.