Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы уменьшения процентов по кредиту в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
5. Комплексное обслуживание в банке.
Одна из самых неприятных составляющих любого долга – это необходимость его возвращать. А если долг является еще и кредитом, который Вы оформили по тем или иным причинам, то у него есть особенная черта. Ей являются проценты, которые выплачивают заёмщики за использование средств, полученных от банка.
По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.
Содержание:
Подводя итоги
До сегодняшнего дня депозитные ставки банков с заметным опережением отыгрывали снижение ключевой ставки ЦБ. Потенциал дальнейшего движения процентов по вкладам вниз на сегодняшний день выглядит ограниченным, даже с учетом очередного смягчения процентной политики 6 сентября. Однако такая ситуация вряд ли может служить утешением для вкладчиков — текущая доходность по депозитам уже практически на минимальном уровне.
В розничном кредитовании банки снижают ставки не столь охотно вслед за ключевой ставкой ЦБ. Упорство проявляют в том числе и крупнейшие госучастники рынка. Одна из причин — регулятивные ужесточения ЦБ в сфере необеспеченного потребкредитования. Из-за этого даже дальнейшее смягчение процентной политики вряд ли способно существенно изменить ситуацию. В то же время хороший шанс на снижение стоимости кредитования остается на рынке ипотеки. Уже в ближайшее время не исключено закрепление ипотечных ставок на уровне ниже 10% годовых. Но даже в этом случае на рынке сохранится потенциал для снижения стоимости кредитования в сторону исторического минимума осени 2018 года.
Как объяснил Центробанк такое решение
Свое решение регулятор объясняет целым рядом факторов:
-
Ускорением темпа роста российской экономики;
-
Высоким годовым темпом роста ВВП, особенно в третьем квартале;
-
Низкой инфляцией;
-
Снижением годового темпа прироста потребительских цен (в октябре снизился до 3,5% с 3,8%);
-
Хороший урожай – небольшой рост стоимости продуктов;
-
Укрепление рубля;
-
Замедление инфляции в странах — торговых партнерах, что также сдерживает рост цен;
- Слабый спрос населения.
Трудно согласиться со всеми пунктами, кроме последнего. О росте экономики мы уже знаем все – растет, только предприятия не работают, о росте цен на продукты нам также говорить не стоит – они растут ежедневно и в геометрической прогрессии. Видимо, по оценкам ЦБ, это еще незначительный рост цен, а что тогда будет значительным – в разы? А вот насчет низкого потребительского спроса – не поспоришь, ведь у населения покупательная способность настолько низкая, что хватило бы на потребительскую корзину…
Глава Минэкономразвития Максим Орешкин все же признает проблемы со спросом н рынке товаров и услуг: «Есть целый ряд других факторов — и продажи товаров длительного пользования, тех же автомобилей, и вялая ситуация на рынке труда. Все это указывает, что есть проблемы с совокупным спросом».
Но Банк России все же пытается опровергнуть и видимое ухудшение потребительского спроса населения, говоря на своем официальном сайте, что «наметилось некоторое улучшение динамики внутреннего спроса». «В октябре увеличился годовой темп прироста оборота розничной торговли. Продолжился годовой рост промышленного производства», — отмечает ЦБ.
Так, может, хоть проценты на кредиты резко пойдут вниз?
Председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков уверен, что Банк России продолжит последовательное смягчение денежно-кредитной политики, но будет делать это более медленными темпами. То есть проценты все же будут снижаться, но уж очень незначительно.
Старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич подтвердил, что снижение ключевой ставки поможет развитию кредитования – особенно ипотечного. Ставки по ипотеке могут приблизиться к 8% уже к концу 2020 года, не исключает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Такое поручение дал президент Владимир Путин по итогам послания Федеральному собранию.
Также экономисты прогнозируют и неприятности для вкладчиков банка — в ближайшее время, скорее всего, ставки по депозитам упадут, да они уже начали уменьшаться.
При вложениях на один год средняя ставка по депозитам в октябре составила 4,9% и 6,16% — если деньги останутся в распоряжении кредитной организации более года.
Но оптимистичные финансисты не ждут массового оттока вкладов из банков, а эксперты такой риск оценивают как минимальный.
Заключение
Высокие проценты, переплачиваемые по кредиту, можно уменьшить, если в настоящее время ставки по аналогичным банковским услугам заметно снижены. Есть несколько способов это сделать. И я рекомендую следующее:
- Воспользуйтесь услугой рефинансирования. Но помните, что выгодна она бывает только в тех случаях, когда процент снизится более, чем на 2-3 пункта, а срок кредита остался еще большой и вы выплатили не большую часть процентов.
- Оформите новый более выгодный кредит, и перекройте им старый, если не хотите напрямую использовать услугу рефинансирования. Целесообразность его есть только в тех же случаях, перечисленных в 1 пункте.
- Используйте все возможные способы, чтобы получить наиболее выгодные условия от банка. Для этого достаточно получить данную информацию в нескольких кредитных организациях и выбрать наиболее подходящий вам вариант.
Помните, что если вы сомневаетесь с законности предложенного вам способа по снижению процентов, никогда на это не соглашайтесь. В настоящее время в этой сфере действует очень много мошенников. И не стоит доверять тем, кто обещает избавить вас от кредита. Пользуйтесь только законными способами и в случае необходимости обращайтесь за юридической помощью к специалистам.
Главные способы уменьшения процентов по кредиту в 2019 году
Основными способами уменьшения процентов по кредитам являются два: реструктуризация и рефинансирование. Разберемся с главными особенностями обоих методов.
Реструктуризация
Этот способ означает, что тот же самый банк, в котором взят кредит, меняет для вас его условия. Основная цель изменений — уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.
Как уменьшить проценты по кредиту при его получении
Если вы только собираетесь взять кредит, стоит изучить как можно больше предложений банков. Причем внимательно вчитываясь в условия того или иного кредита. Уменьшить проценты и переплату по кредиту можно уже на этом этапе, если выбрать самое выгодное из имеющихся на рынке предложений.
Вот как можно уменьшить проценты по новому кредиту в 2019 году:
- Собрать как можно больше документов — чем полнее вы сможете доказать свою платежеспособность, тем меньший процент может быть установлен. Кредиты по двум документам — это хорошо и удобно, но ставки по ним всегда довольно высоки.
- Иметь хорошую кредитную историю — важным является не только слово “хорошая”, но и слово “иметь”. Банки часто отказывают людям без кредитной истории в новом займе. Даже если у человека есть хорошая работа и стабильный заработок, они не хотят становиться первой организацией, которая проверит, насколько добросовестно он будет выплачивать займ. Если кредитной истории нет вообще, стоит начинать с маленьких кредитов — купить в кредит чайник, пылесос и т.п.
- Наличие поручителей и страховки — поручители и страхование всегда являются плюсом для банка. Вам будут готовы предложить меньший процент по кредиту.
- Акции банков — кредитные организации нередко устраивают сезонные акции, предлагая кредит под меньший процент, чем конкуренты. Стоит изучить все условия акции, и если подвоха в ней не кроется, имеет смысл воспользоваться предложением.
Снижение процентной ставки по ипотеке через суд
Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.
Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2020 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.
В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.
Потребительские кредиты и вклады
Если ипотечные ставки будут двигаться вниз, по мнению участников рынка, то стоимость потребительских кредитов будет снижаться неравномерно. «После ожидаемого снижения ключевой ставки, кредитно-депозитные ставки, по прогнозам аналитиков банка, будут ориентироваться на движение ключевой ставки, и также в среднем станут корректироваться в сторону понижения. Однако снижение ставок ожидается неравномерным, оно будет зависеть от конкурентной среды и бизнес-модели конкретных банков», — отмечают в банке «Русский стандарт», текущие ставки по кредитам и депозитам которого находятся на рыночном уровне. В банке отметили, что величина и необходимость повышения ставок в значительной степени зависят от входящего потока клиентов конкретного банка и качества имеющейся активной базы.
В Райффайзенбанке отметили, что уже заложили нынешнее снижение ключевой ставки в стоимость кредитов. «Снижение ключевой ставки ЦБ до 6,5% было ожидаемым. Мы уже снизили ставки по кредитным продуктам в октябре, например, по кредитам наличными. Теперь минимальная ставка составляет 8,99% годовых. Поэтому мы были готовы к изменению ценовой конъюнктуры рынка. Дальнейшие решения будут зависеть от динамики рынка», — отметил руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.
В «Ак Барс банке» указали, что последний раз ставка по потребительским кредитам снижалась 12 августа, сейчас стоимость таких кредитов начинается от 10,5%. «Банк пока не принял решение по дальнейшему снижению ставки по потребительским кредитам. Возможно, мы пересмотрим ставки в сторону снижения», — отметили в кредитной организации.
Отслеживание возможностей
По своей инициативе банк снижать процентную ставку по уже заключенным кредитам не будет, потому что это не выгодно. Снижение ставки имеет целью не облегчение процентного бремени старых кредитополучателей, а привлечение новых кредитополучателей.
Поэтому следить за изменениями в кредитной политике банка следует самостоятельно. Помимо этого, нужно отслеживать решения ЦБ РФ, а также федеральные и региональные законы и указы, касающиеся процентных ставок по кредитам. Например, 9.02.2019 года ЦБ РФ понизил ключевую ставку рефинансирования до 7,5% годовых.
Для большинства кредитополучателей – это пустой звук. Хотя на самом деле – это основание для снижения процентной ставки.
Дело в том, что загадочная ключевая ставка – это тот процент, под который ЦБ дает кредиты коммерческим банкам. Из занятых у ЦБ денег банки дают кредиты своим клиентам, но уже под больший (но законодательно регламентированный) процент.
Снижение ключевой ставки значит, что собственные проценты банка за пользование кредитом от ЦБ снижаются. А это значит, что те проценты, под которые банк дает кредиты своим клиентам, оказываются завышенными.
В силу это ЦБ рекомендовал банкам снизить собственные процентные ставки по старым кредитам. Более того, ЦБ рекомендовал банкам включать в кредитные договоры пункты о снижении процентных ставок по мере снижения процентных ставок ЦБ.
Разумеется, рекомендации – это не закон, но банковская структура такова, что рекомендации ЦБ фактически имеют силу приказа. А это значит, что те клиенты, что следят за изменениями финансовой политики ЦБ РФ, могут просить о снижении процентной ставки в силу рекомендаций ЦБ.
Разумеется, не факт, что банк удовлетворит ходатайство, но попытаться следует. Статистика показывает, что в среднем каждое второе заявление по данной теме удовлетворяется банками.