Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получаем вклад при отзыве лицензии у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что делать с зарплатами после отзыва лицензии.
Во-первых, отзыв лицензии у банка — не снимает с вас обязательств по выплате зарплат. Во-вторых, за каждый день просрочки вы в любом случае обязаны будете заплатить компенсацию сотрудникам согласно ТК РФ. Поэтому важно как можно оперативнее открыть новый счет в другой банковской организации и оформить зарплатный проект.
Что касается сотрудников, то деньги на их картах застрахованы АСВ в рамках 1.4 млн. рублей.
Содержание:
Санация банка — это хорошо или плохо для бизнеса?
Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации. С другой стороны, если остаться у текущего, то зачастую в процессе санации, стремясь удержать клиентов — банк может предложить более выгодные условия. Стоит отметить, что лишь единожды был случай, когда ЦБ РФ лишил лицензии санируемый им банк.
Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.
Что делать заемщикам банка, у которого отозвана лицензия?
Рано радоваться, кредит вам не спишут и не простят. Управляющий или ликвидатор должны привлечь максимум средств, чтобы выплатить долги банка перед кредиторами. Соответственно непогашенные кредиты клиентов просто продаются, переуступаются другому банку. Как правило, в роли покупателей выступают все те же госбанки-агенты (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24 и т.д.). Организация должна уведомить об этом заемщика посредством почтового письма или письменного уведомления.
В дальнейшем банк, купивший ваш долг, должен перезаключить договор кредита с теми же процентными ставками или меньшими. При этом новый кредитор не имеет права вносить существенные изменения в условия прошлого договора в одностороннем порядке. То есть, вы практически ничего не теряете, только платить придется другому банку.
Теперь вы знаете, как происходит отзыв лицензии у банка и что делать в этом случае клиентам организации, которая находится в стадии ликвидации.
Работа системы страхования вкладов (ССВ)
Для начала хотим сказать о том, что отзыв лицензии у организации, в которой вы обслуживались – это вовсе не повод для паники. Еще в 2003 году Правительство нашей страны издало Федеральный закон под номером 177, в котором говорится о возмещении депозитов клиентам обанкротившихся банков.
Была создана специальная гос.компания под названием АСВ, которая ведет учет субъектов кредитно-финансового рынка, а также занимается возмещением депозитов при возникновении такой необходимости. На сегодняшний день вклады физических лиц застрахованы государством на сумму в пределах 1,4 миллиона рублей.
Порядок действий ИП для возврата банковского вклада
Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».
Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:
Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций». Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:
- сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
- финансовое положение банка на текущий момент;
- можно ли предъявлять требования и какие именно;
- порядок возврата ценных бумаг.
В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:
- Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
- Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
- Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
- паспорт физического лица;
- номер ИНН;
- ОГРНИП;
- реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.
Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.
Переходный период
В момент ликвидации с клиентами и кредитами банка работает временная администрация. Стоит учитывать, что на данном этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку.
Законны ли пени и штрафы в этот период? Конечно же, нет. И если возникли вопросы по такому вопросу, их можно задать по телефону горячей линии самого банка или ЦБ.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию
Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию.
Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.
Последствия возникновения задолженности
В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.
Бесплатная юридическая консультация:
Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.
Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.
Права клиентов
Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:
- своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
- донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
- получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
- в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.
В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.
Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.
Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.
Если размер остатка денежных средств на счетах превышает 700 000 рублей
Если после выплаты страхового возмещения по вкладам часть суммы, размещенной на счетах в банке, осталась непогашенной, для ее получения предприниматель вправе предъявить банку требование о возврате оставшихся средств, которые будут погашаться в ходе ликвидации или конкурсного производства в отношении банка. В данном случае необходимо заявить о своих требованиях временной администрации банка, в полномочия которой входит установление всех кредиторов банка и размера их требований. Для этого нужно в произвольной форме составить соответствующее заявление, приложив к нему надлежаще заверенные документы об обоснованности требований и справку о выплаченном страховом возмещении. Решение о включении или об отказе во включении в реестр требований кредиторов временная администрация обязана принять в течение 30 дней со дня получения такого заявления. В случае внесения требования предпринимателя в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом предпринимателю, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также об очередности его удовлетворения (п. 10 ст. 22.1 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ). Однако шансы вернуть денежные средства даже в данном случае незначительные. Расчеты с кредиторами в период действия временной администрации не проводятся, а возможны лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации их имущества. В основном денежных средств для удовлетворения требований всех вкладчиков недостаточно. Если есть возможность частичного погашения, то средства распределяются между вкладчиками-кредиторами одной очереди пропорционально суммам их требований.
Иски АСВ к вкладчикам
Ситуацию с исками против вкладчиков, которые забрали деньги со счетов банков незадолго до отзыва у них лицензии, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обсудило сегодня с кредиторами и экспертами. Напомним, что АСВ ранее подало около 600 исков против клиентов банков-банкротов с требованием вернуть выведенные незадолго до банкротства вклады в конкурсную массу для распределения их между всеми вкладчиками. В АСВ посчитали, что эти вкладчики обладали инсайдерской информацией. «Очевидно, что проще забрать деньги в судебном порядке у физлица, чем у организации, хотя АСВ и заявляет об инсайде. Получается, что в АСВ отказывают в праве вкладчику самостоятельно проанализировать отчет из банка, и понять, что тот находится на грани банкротства. Пусть таких финансово грамотных вкладчиков немного, но они, безусловно, есть, и без тщательного судебного разбирательства с привлечением анализа и выявление источника инсайдерской информации невозможно сказать, сам ты догадался деньги забрать или тебе помогли. При этом надо понимать, что инсайд может исходить не только из банка, у которого отозвали лицензию, но и от регулирующих органов, которым еще лучше известна судьба того или иного банка. С другой стороны, ситуация, в которой одним вкладчикам вклады дают, а другим нет, наталкивает на мысль, что одобрение происходит с учетом действий самих сотрудников банков», — комментирует ФБА «Экономика сегодня» эксперт.
У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?
Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.