Как получить квартиру в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году

Если дело касается низкой платежеспособности, то стоит привлечь созаемщиков. Ими могут стать кто-то из родственников. Тогда при подсчете ипотеки их доход тоже учтут. Только в таком случае созаемщики будут иметь те же права на приобретаемую квартиру, что и главный заемщик.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2020 году представлены в таблице:

Документы

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

• паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
• свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
• документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
• справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
• бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
• банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
• заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

Государственная социальная программа “Молодая семья”

На получение жилищных субсидий в рамках социальной программы “Молодая семья” могут претендовать члены полных и неполных семей, которым еще нет 35 лет. При этом кандидаты на получение помощи должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, если они проживают на одной жилплощади с другими семьями, в коммунальной квартире или в съемном жилье, не имея при этом собственного жилья в собственности. Также участниками программы могут стать те семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидия предоставляется на покупку жилья и составляет примерно 30 процентов от средней стоимости жилья в регионе проживания участников программы. Если в семье появляются дети, то на каждого ребенка добавляется определенный процент субсидии (как правило, около 5% в зависимости от муниципалитета). Стоит отметить, что в каждом регионе условия данной программы могут отличаться как в части требований к претендентам, так и в части возможностей использования средств. Сбербанк позволяет использовать средства жилищной субсидии в рамках тех ограничений, которые устанавливаются условиями программы.

Альтернатива первоначальному взносу

Если отсутствует первоначальный взнос, а оформить ссуду без него не является возможным, можно воспользоваться определенной хитростью и взять ссуду на нужное количество денег в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Только решившись на такой вариант, учитывайте, что у семьи должно хватить финансовых средств на погашение обоих займов – и того, что оформлялся для первоначального взноса и того, что придется выплачивать по ипотеке.

Использование материнского капитала вместо первого взноса

Чтобы внести первый платеж (или какую-то его определенную часть), можно воспользоваться финансовыми средствами материнского капитала. Чтобы оформить ссуду по такому принципу, следует учесть несколько правил:

• оформлением ссуды может заниматься только тот, кто обладает сертификатом на мат. капитал;
• также обязательно потребуется оформление цельного долевого достояния супруга соискателям (когда долг закроется – детей), указать долю каждого из заявленных собственников.

Если у клиентов имеется сертификат на материнский капитал, банком будет сделано вспомогательное соглашение по кредиту, которое потом просто закроется финансовыми поступлениями из выделяемого семье материн. капитала.

Условия кредитования

Ипотека «Молодая семья» имеет важные преимущества:

1. Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.
2. Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
3. Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
4. Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

Особенности акции

Программа ипотеки Сбербанка для молодых семей – уникальна в сфере ипотечного кредитования и является по своей сути социальным кредитом от ведущего банка России по объему ипотечного кредитования.

Эта программа учитывает, что у молодых семей в ближайшем будущем возможно появление детей и позволяет включать родителей в качестве созаемщиков, что позволяет получить одобрение на кредит с большей вероятностью.

Главной особенностью акции является размер первоначального взноса. Он крайне низок относительно других вариантов ипотеки. Так для семей, где уже имеется несовершеннолетний ребенок, первоначальный взнос составит всего 15%. Для молодых людей, у которых дети ещё не появились, этот показатель будет не намного выше и составит 20%.

Особенности акции

7 ноября 2017 года Сбербанком была запущена акция «Витрина», предлагающая сниженные процентные ставки по ипотеке на приобретение квартир (от 8,6 %), выбранных на портале «ДомКлик» (это сервис, созданный для покупки жилья и находящийся на его официальном сайте). К ним относятся объекты недвижимости, которые уже были проверены банком и отмечены знаком – для получения одобрения по ним нет необходимости предоставлять в банк выписку из Росреестра.

Клиенту необходимо получить одобрение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру из списка, предложенного на «ДомКлик» и отправить ее на онлайн согласование через сервис, с помощью которого возможно заказать и другие сопутствующие услуги, например, оценку недвижимости, правовую экспертизу, электронную регистрацию прав собственности. В рамках программы «Молодая семья» Сбербанка допускается приобретение строящегося, первичного и вторичного жилья.

Минимальная процентная ставка 8,6% действует для зарплатных клиентов или когда приобретаемая недвижимость построена с привлечением средств Сбербанка (договор долевого участия). Она будет возрастать в следующих случаях:

• На 0,1% — без оформления электронной сделки (при самостоятельном визите клиента в Росреестр). Удаленная регистрация не только снизит базовую ставку, но и сэкономит много времени человеку, желающими приобрести жилье – ведь за ним закрепят персонального менеджера, который будет осуществлять полное юридическое и документальное сопровождение сделки, поэтому клиент сможет сэкономить, например, на услугах риэлтора.
• На 0,5% — если заявитель не имеет зарплатного счета в Сбербанке.
• На 1% — когда заемщик отказался от страхования банком жизни и здоровья.

Величина процентной ставкив рамках акции «Витрина», на 0,3 пункта ниже аналогичных предложений других банков, а возможность дистанционной регистрации значительно упрощает процедуру приобретения жилья, делая ее еще быстрее и безопаснее.

Оформление ипотеки «Молодая семья»

Программа является социальной, поэтому, кроме сниженной процентной ставки, уменьшается и величина первоначального взноса (15% для семей, в которых есть хотя бы один ребенок, и 20% для тех, кто детьми пока не обзавелся). Кроме того, банком не только допускается, но и приветствуется привлечение средств федеральных мер господдержки.

• Оба должны быть гражданами РФ.
• Возраст каждого не меньше 21 года и не старше 35 лет. (В том числе для неполных семей).
• Наличие средств на первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья.
• Стабильный семейный доход (величина весьма условная и проверка каждого заявителя индивидуальна, но, согласно общему правилу, банк будет производить расчет таким образом, чтобы после уплаты ежемесячного платежа по ипотеке, в семье оставались деньги в размере не ниже 1 величины прожиточного минимума на каждого члена).
• Общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев, в том числе, на действующем месте работы – не меньше полугода.

Чтобы привлечь государственные субсидии, семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Но участие в банковской программе допускается и без этого. Список документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк, будет выглядеть следующим образом:

• Заявление по типовой форме.
• Паспорта всех заемщиков (созаемщиком автоматически будет супруг, но возможно и привлечение третьих лиц, например, родителей).
• Справки о доходах 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП, нотариусов). Для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка.
• Свидетельство о заключении (или расторжении) брака.
• Свидетельства о рождении всех детей (для приемных, усыновленных – соответствующие документы).
• Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, то прилагаются бумаги, подтверждающие родство.
• Сертификат на получение государственной компенсации (если есть).

Программа 2018 года с господдержкой семьям с детьми

С 2018 года в России была введена, так называемая, социальная ипотека. Суть ее заключается в том, что семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или следующий ребенок (не только родился, но и, например, был усыновлен, взят под опеку), вправе рассчитывать на получение ипотеки по сниженной ставке (6%). Договор с банком будет заключен по обычной (9,25-9,5%), но на протяжении некоторого времени уплату разницы возьмет на себя государство. Для семей, в которых второй малыш появился не ранее 01.01.2018, срок льготной ипотеки составит 3 года, если же он стал третьим или последующим – то 5 лет.

Калькулятор для расчета суммы ипотеки

Программа кредитного калькулятора существует во многих финансовых учреждениях, но предложенная Сбербанком представляется наиболее удобной. Она учитывает разные критерии и дает возможность с большой точностью узнать не только ежемесячный платеж, но и переплату поосновному долгу и процентам полученной ссуды. Расчет производится по стоимости недвижимости, размеру кредита, дохода, первоначальному взносу и сроку. Окончательная величина платежа будет установлена при составлении и подписании договора между заемщиком и Сбербанком.

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, ключевая ставка по ипотечному кредитованию с каждым годом снижается. Если еще в 2014-2015 г. этот показатель составлял 15-16%, то на сегодняшний день он равен 9,5-10%. К тому же, государство разрабатывает доступные меры финансовой поддержки для семей, желающих купить собственное жилье. Несомненным преимуществом Сбербанка в этом вопросе становится создание удобных кредитных продуктов, предлагающих процентную ставку ниже средней рыночной, а так же возможность правового сопровождения сделок с недвижимостью (при приобретении одобренного банком жилья на сервисе «Домклик»).

Вывод

В 2019 году можно купить жилье в кредит по программе господдержки. Это дает возможность семьям улучшить жизненные условия и минимизировать расходы по обслуживанию долга.

Оформить сделку можно, имея достаточный доход, при отсутствии просроченных долгов. Отдельные категории заемщиков смогут оформить субсидии и направить их на оплату первоначального взноса.

Похожие записи:

• Как правильно пожаловаться если не прбили чек
• Как провести расторжение договора купли-продажи квартиры?
• Куда жаловаться на Ростелеком?