Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2019-2020 годах?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что будет с должниками в следующем году.
В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:
- закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
- внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
- регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
Содержание:
Подводя итоги
Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.
В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.
Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!
Что понимают под кредитной амнистией?
Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.
Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д. Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников. Предполагалось, что под действие кредитной амнистии попадут те, кто добросовестно исполнял свои обязательства, но на определенном этапе попал в сложную финансовую ситуацию.
Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.
Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.
Итог
Состоится ли кредитная амнистия в 2019 год, покажут ближайшие месяцы. Пока только банкиры и иные заинтересованные лица высказывают исключительно личное мнение. Так же невозможно сказать, кого она коснется: пенсионеров, госслужащих, малоимущих и т. д.
Обстановка вокруг кредитной амнистии
Предоставление кредитной амнистии не подразумевает проведение отсрочек платежей. Она лишь дает возможность снизить размер штрафов и предотвратить подъем ставки по кредиту. Как правило, при возникновении долга, финансовое учреждение начисляет пеню, ее оплату заемщик должен осуществить в первую очередь.
Какие именно будут использоваться методы урегулирования вопроса на сегодняшний день еще не известно. Дата внедрения программы была отложена на неопределенный период. Стоит отметить, что разработка проекта была начата еще в 2015 году в самом разгаре экономического кризиса. Однако, его воплощение в жизнь так и не произошло, несмотря на все обещания действующей власти.
Алгоритм осуществления «прощения»
Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2019 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2019, позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов для банков.
Хорошим решением, закон о кредитной амнистии будет и для заемщиков, которые не пропускают сроки, но справляться с выплатой займа им очень нелегко. При подобных обстоятельствах могут быть уменьшены ставки. Планируется установить мораторий на взыскание долгов со стороны кредитора. Вероятно, что будет отменено право кредитора на предъявление займа к выплате досрочно.
Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика.
Ведь, согласно новому закону, сама система распределения внесенных денег заемщиком на погашение долга должна кардинально измениться, а весь процесс значительно упростится.
Будет ли кредитная амнистия в 2019 году?
В последнем месяце уходящего 2017 года население России известилось о том, что Госдумой утверждены некоторые налоговые льготы и списание долгов по финансовым задолженностям.
Некоторые финансовые аналитики утверждают, что введение данной программы в действие стимулировало бы должников активнее и быстрее оплачивать кредит. А это, естественно, повлекло бы за собой приток новых средств к кредиторам.
Еще один банк решил сэкономить на командировочных для своих юристов и в кредитном договоре указал, что если гражданин к нему предъявит судебные претензии, то дело может рассматриваться судом там, где должник живёт, а вот если его величество банк захочет в суд на гражданина подать, то только по месту нахождения банка.
Некоторые финансовые аналитики утверждают, что введение данной программы в действие стимулировало бы должников активнее и быстрее оплачивать кредит. А это, естественно, повлекло бы за собой приток новых средств к кредиторам.
Еще один банк решил сэкономить на командировочных для своих юристов и в кредитном договоре указал, что если гражданин к нему предъявит судебные претензии, то дело может рассматриваться судом там, где должник живёт, а вот если его величество банк захочет в суд на гражданина подать, то только по месту нахождения банка.
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
Кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда вступит в силу?
Я знаю, что ситуация действительно очень сложная с этим вопросом и амнистия позволит решить некоторые проблемы. С другой стороны, условия участия в процедуре могут подойти далеко не всем гражданам. В данной статье будут представлены последние новости по теме.
Конкретно по данной теме последних новостей нет. Единственное, что можно считать инфо поводом, это выкуп государством долгов по займам у кредиторов.
На фоне тенденции к перекредитованию граждане продолжают брать ещё больше кредитов, что говорит о низкой финансовой грамотности. Банки не спешат исправить ситуацию и с радостью выдают кредиты под залог или 50% совокупного дохода заёмщика.
Гораздо больше внимания глава государства уделил налогам. Он предложил списать часть налогов с граждан, чтобы у тех стало меньше долга хотя бы перед страной.
Когда будет реализован законопроект
Ответа на этот вопрос представители власти не дают. Обычная отговорка – как только будут полностью рассмотрены все детали. Фактически пока механизм находится на стадии разработки, активные дебаты не позволяют быстро запустить его в оборот, включить в нормативно-правовые акты. И неясно, будет ли закон о кредитной амнистии в 2020 году успешно реализован.
Основной проблемой становится тот факт, что непонятно как в принципе сделать мероприятие доступным. Ведь просто принудить кредиторов, то есть банки, пойти на огромное количество уступок всем клиентам – нереально. Это похоронит весь сегмент на корню, разорив половину компаний. Поэтому используется метод пряника, дотации из бюджета, к примеру. Многие участники отрасли уже готовы идти на компромисс. А часть из них уже реализует методику. ВТБ, Альфа и Сбер. Но каждый выставляет свои условия. Где-то придется внести одноразово не менее 20% суммы, в других в обязательном порядке застраховать сделку, в третьих уложиться в короткий срок погашения.
Соответственно, не все заемщики четко понимают, что такое кредитная амнистия будет ли она работать. Ведь если программа списания долговых начислений для населения реализуется в каждом банке по своим правилам, то нельзя назвать ее общей.
Но как только сам законопроект увидит свет, в нем будут прописан четкий регламент, которому волей-неволей придется соответствовать. Только вот сначала нужно создать такой регламент, который бы удовлетворил хотя бы большую часть заимодавцев. А всем, как известно, не угодишь. И пересуды искусственно затягивают сроки принятия.
Какие ссуды попадают под новую программу
Как мы пояснили, залоговые займы с высокой долей вероятности не попадут под действие мероприятий. Соответственно, в большинстве случаев все сводится к обычным потребительским ссудам. Но в главной степени система затронет микрозаймы. Именно они построены таким образом, что санкции становятся чуть ли не самым крупным доходом микрофинансовых организаций. Договора зачастую очень неудобные, процент начисления скачет вверх ввиду любой оплошности заемщика. А учитывая, что просрочка формирует продление, то тариф будет капать очень долго. И это не 15% в банках, а 1% в день. То есть, годовая ставка достигает 365%. Сумма растет с сумасшедшей скоростью.
Именно такие сделки чаще всего становятся причиной для проблем и неуплат. А если гражданин набирает их несколько, да еще и на серьезные суммы: от 50 до 100 тысяч рублей, то положение еще больше осложняется. За пару месяцев просрочек общая задолженность достигает под полмиллиона рублей. За год – более миллиона. И чем дольше идет волокита, тем сильнее разрастается этот финансовый массив.
С банками ситуация тоже непростая, их займы обычно куда больше, а рост, как мы помним, не фиксированный, а процентный. Амнистия кредитной истории будет касаться обеих сфер.
Кому спишут начисления
Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.
Основания для кредитной амнистии
Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?
Основных причин несколько:
- Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
- Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
- Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.
Итог перечисленного выше очевиден:
- Невозвратные кредиты накапливаются.
- Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.
«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.
Обнуление кредитной истории
Помимо этого, члены компартии выдвинули предложении об аннулировании информации, содержащей данные о всех нарушениях частного лица в течение погашения кредитной задолженности и оплаты процентов и штрафов за просрочку. Однако это возможно только в том случае, если заемщиком было произведено полное погашение всей суммы задолженности. В таком случае частное лицо обеспечивается незапятнанной кредитной историей. И в будущем это обеспечит возможность оформления следующего кредита с гораздо меньшими процентами.
Согласно данным, полученным «Известиями», законопроект позволит поставить ограничение на проценты и штрафы, связанные с невыполнение заемщиком его обязательств, прописанных в кредитном договоре. При условии, что заемщик полностью рассчитался по задолженности, штрафам и процентами по договору, вся информация о предыдущих нарушениях должна быть уничтожена. Таким образом, заемщик сможет очистить свою кредитную историю. А это позволит оформлять другие кредитные займы с минимальными процентами.
Члены Коммунистической партии также заинтересованы в изменении процедур выплаты кредитной задолженности. В выдвигаемом ими законопроекте указано, что никакие организации, предоставляющие денежные займы, не в праве требовать у заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами за кредит. Тем более у них нет на это прав, если частное лицо не в состоянии оплатить основной долг или кредитные проценты по определенным причинам.
На основе статистики депутаты Думы пришли к выводу, что преобладающее большинство граждан Российской Федерации крайне нуждаются в деньгах, однако лишь единицы в состоянии платить денежным организациям проценты по кредитам.
Прощание с долгами
Новый законопроект «Закон о кредитной амнистии» предусматривает списание банковской задолженности с физических лиц.
Законом об амнистии ранее рассматривалось полное списание проблемной задолженности. Но банкирам это не выгодно, они сослались на Конституцию, где сказано, что подобный законопроект нарушает их права. Поэтому закон о кредитной амнистии не позволит физическим лицам произвести полное списание кредитных долгов.
- Уменьшение действующей кредитной ставки;
- Ограничение верхнего порога процента по кредиту;
- Аннулирование суммы штрафов;
- Рефинансирование текущих задолженностей с возможностью сохранения положительной финансовой репутации клиента;
- Принятие закона и его огласка позволит увеличить финансовую грамотность населения и поспособствует повышению ответственности гражданина за принимаемые финансовые решения.
Для банков и МФО, которые готовы применять закон на практике, правительство рассматривает варианты поддержки в виде субсидирования.
Большинство должников – добросовестные граждане, поэтому закон особенно полезен:
- Гражданам, не рассчитавшим собственные силы в жизни, которых произошла затруднительная ситуация;
- Заемщик сохраняет положительную кредитную историю;
- Освобождается от неприятной и дорогостоящей процедуры банкротства;
- Сохраняет отношения с банком для дальнейшего плодотворного сотрудничества;
- Негативные отметки в бюро кредитных историй по просрочкам кредитор обязуется отозвать;
- Клиент погашает кредит удобными платежами.