Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть кредитный договор». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как расторгнуть кредитный договор с банком?.
Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.
Содержание:
Досрочное расторжение кредитного соглашения
Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.
Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.
По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.
Инициатор – кредитор
Данный вариант, при котором прекращается действие контракта, считается наиболее популярным. Обычно банк в этом случае требует от другой стороны нескольких действий:
- полная выплата кредита;
- если нарушаются условия соглашения, то дополнительно требуется возмещение ущерба;
- соблюдение сроков, в течение которых должны вноситься средства заемщиком, который обычно уже к этому моменту является должником, так как у него появляются просрочки.
Все вышеуказанные требования являются правомерными. Так как предметом такого соглашения выступают именно деньги, то они должны возвращаться с начисленными процентами при его расторжении.
По соглашению сторон
В этом случае два участника приходят к определенному соглашению, поэтому мирным способом решаются возникшие проблемы. Для этого одной стороной составляется заявление о расторжении контракта, которое направляется второму участнику. Формировать документ можно в свободной форме.
Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:
- Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
- Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
- Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
- Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
- Грозит заемщику бумажной волокитой.
- Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.
Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.
Основания
Кредитный договор – это документ, на основании которого стороны связывают себя определенными обязательствами: кредитор предоставляет необходимую сумму денег, а заемщик обязуется их выплатить в рассрочку, согласно условиям соглашения. Юридические отношения продолжаются до тех пор, пока одна из сторон не нарушит условия сделки. В этом случае договор расторгается, а нарушитель может быть привлечен к административной ответственности.
Способы расторжения кредитного договора:
- По инициативе одной из сторон в суде;
- На законных основаниях, если соглашение противоречит требованиям гражданского кодекса;
- По соглашению сторон.
По взаимному согласию стороны могут пересмотреть условия договоренности и расторгнуть контракт досрочно. Большинство банков в наше время идут на уступки кредитору.
Однако если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке.
Контрагенту придется доказать, что существуют основания для расторжения контракта, например, если вторая сторона существенно нарушает условия сделки.
Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору регламентируется статьей № 450.1 ГК РФ.
Основания для расторжения кредитного договора с банком могут быть следующими:
- досрочное погашение кредита, в связи с чем утрачивается необходимость действия договора;
- признание контракта недействительным;
- невозможность исполнения обязательств заемщиком;
- необходимость в реструктуризации долга;
- отказ от исполнения обязательств по контракту, в связи с наступлением определенных обстоятельств и др.
Права и обязанности сторон
Предоставление кредита осуществляется путем составления между банком и заемщиком специального соглашения, которое регламентирует условия пользования денежными средствами.
Обычно в документах о предоставлении ссуды прописываются следующие из них:
- сумма займа;
- применение (в случае если заем имеет целевой характер);
- срок пользования кредитом;
- гарантия возврата денег;
- проценты по займу;
- порядок выплат;
- правила расторжения договора.
Согласно этому документу, кредитная организация, то есть банк, обязана выдать определенную сумму денег, которая указана в контракте, на оговоренных условиях.
Процедура расторжения кредитного договора
Порядок аннулирования кредитного договора различается в зависимости от того, по каким основаниям прекращается действие контракта. Самая простая процедура — это расторжение договора по соглашению сторон. В этом случае заемщик и кредитная организация обсуждают условия и подписывают соглашение. С гораздо большими сложностями сталкиваются те заемщики, которые хотят расторгнуть договор по своей инициативе.
В первую очередь нужно подготовить заявление и направить его в кредитную организацию (заказным письмом или отнести лично в отделение). Если отправка документа будет происходить почтой, следует обязательно сохранить чек.
При личной подаче рекомендуется подготовить два экземпляра заявления, и попросить сотрудника кредитной организации на втором поставить отметку о принятии (этот экземпляр остается у заявителя и выступает подтверждением того, что он обращался к кредитору). После того, как банк получает заявление, события могут развиваться по одному из следующих сценариев:
- кредитная организация откажет в аннулировании договора;
- банк проигнорирует обращение клиента;
- кредитная организация согласится аннулировать договор.
При положительном решении заемщик будет приглашен в банк для оформления всей необходимой документации. В этом случае гражданину нужно обязательно получить в банке документ, который подтвердит, что договор аннулирован. Если же дождаться ответа от банка так и не получится (на его подготовку у организации есть 30 дней) или заявителю будет направлен отказ, следует обращаться в суд.
Нужно обратить внимание на важный момент, о котором часто забывают заемщики. Аннулирование договора (как в досудебном, так и в судебном порядке) означает, что обязательства по нему будут прекращены. При этом от возврата долга гражданин не освобождается.
Расторжение договора через суд
Итак, если прийти к соглашению с банком в досудебном порядке не удается, единственное, что остается заемщику — это обращение в суд. Для этого заемщику нужно подготовить исковое заявление с указанием оснований, по которым он просит суд аннулировать кредитный договор (например, нарушение условий контракта). К исковому заявлению следует приложить следующие документы:
- договор с кредитной организацией;
- документацию, подтверждающую попытки урегулировать ситуацию в досудебно-правовом порядке (заявление в банк, ответ кредитной организации и т.д.);
- справки о движении средств по кредитному счету;
- доказательства, подтверждающие наличие оснований для аннулирования договора.
Важно! В большинстве случаев расторжение договора происходит именно в судебном порядке. Но для обращения в суд нужно сначала попробовать договориться об аннулировании договора с кредитным учреждением.
После подачи заявления в суд следует дождаться решения о том, принято ли оно к рассмотрению или же судья решил отказать в принятии. На это у суда есть 5 дней. Обжаловать решение, принятое судом по результатам судебных разбирательств, стороны могут в течение 30 дней. При несогласии с решением (например, если заемщику отказано в аннулировании договора) он вправе обратиться с апелляцией в вышестоящую инстанцию.
Таким образом, аннулировать кредитный договор с банком достаточно сложно: для этого гражданину чаще всего нужно предоставить доказательства того, что кредитор нарушил условия соглашения.
Как же следует поступать, чтоб расторгнуть договор через суд?
Предложение кредитному учреждению расторгнуть договор займа
Первым делом направьте в банк письмо с предложением расторгнуть договор. Причем заказное письмо, с уведомлением о вручении. Но вы можете сделать ксерокопию и лично вручить оригинал в соответствующий отдел банка. Пусть там сделают отметку в журнале о входящей документации. Такое же подтверждение должно быть и на вашей ксерокопии. Когда вы получите отказ или не получите вовсе никакого ответа в установленный срок (30 дней), направьте в суд свое требование по поводу расторжения договора (п. 2 ст. 452 ГК РФ).