Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг по расписке? (почти пошаговая инструкция)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Когда можно жаловаться?.
Рассмотрим случаи, в которых гражданин может жаловаться на долг в суд. Их не так уж и много:
- Долг был передан и не возвращен без расписки, но при этом у кредитора имеются какие — то иные показатели того, что денежные средства передавались и не возвращались обратно к заемщику;
- У кредитора имеется расписка о получении денег, но сумма расписок о возврате не покрывает сумму долга;
- У гражданина имеется договор, по которому ему обязаны вернуть или передать деньги, но вторая сторона отказывается исполнять свои обязанности.
Содержание:
Как проходят тяжбы?
Пришло время рассмотреть ход дела. Как только вы подадите исковое заявление на должника суд будет обязан рассмотреть его. Как правило, на это уходит около 5-7 дней. Если заявление признает основания вескими, а заявление — юридически верным, то будет начато дело, о чем истца и ответчика заранее уведомят. В назначенный день будут проведены слушания, на которых у каждой из сторон будут свои задачи: истцу потребуется доказать, что долг действительно имеется и денежных переводов не было, а ответчику потребуется либо доказать, что долг погашен либо отсутствие выплат не является его виной.
Доказать свою позицию при споре с физическим лицом не так уж и сложно, ведь у вас на руках будут все необходимые бумаги. Если же их нет, то вам смогут помочь показания свидетелей. А вот возврат долга юридическим лицом может вызвать проблемы. Особенно если долг появился по договору. Помните, что представителем юридического лица практически всегда выступает юрист, так что вам так же могут потребоваться услуги адвоката. В целом разбирательства по подобным делам длятся 1 — 2 месяца. В случае выигрыша истец может получить всю сумму долга, потребовать выплат штрафов и премий, придти к урегулированию спора с ответчиком или же принудить его к возврату денег в стандартном порядке, но уже на основе судебного решения. Проигравшая сторона в праве подавать апелляцию в течение 10 дней с момента оглашения решения.
Шаг 4. Принимаем участие в судебных заседаниях.
Как мы уже писали ранее одной из основных задач вашего участия в процессе является выявление имущества должника и наложение ареста на это имущество. Кроме данной задачи вам так же предстоит доказать в суда, что действительно была передача денежных средств (для этого мы и собирали доказательства). А так же не давать ответчику затягивать процесс. Рекомендуем ознакомиться с общим перечнем процессуальных прав, закрепленных в статье 35 ГПК РФ.
Как вернуть долг через мировой суд
Напомним, что к мировым судьям обращаемся в том случае, если сумма долга не превышает 500 000 рублей. Долг будет взыскиваться в порядке приказного производства. Вам нужно подать заявление о выдаче судебного приказа в мировой суд и приложить к нему документы, подтверждающие недобросовестное поведение должника. Также необходимо оплатить пошлину.
Затем мировой судья вынесет судебный приказ, который выступает в качестве исполнительного документа (т.е. с ним можно сразу обращаться к приставам для принудительного взыскания долга). Плюс заключается в том, что такой приказ выносится довольно быстро (на это у мирового суда есть 5 дней после поступления заявления). Кроме того, проведение заседаний по делу не предусмотрено. Заявителю приказ будет выдан через 10 дней после вынесения.
Правда, существует один недостаток: должник вправе в течение 10 дней потребовать отмены приказа, причем это происходит просто по его заявлению (никакие аргументы приводить не нужно, достаточно одного желания). Если приказ будет отменен, то придется обращаться в районный суд и взыскивать долг в порядке искового производства. Через мирового судью взыскать деньги после отмены приказа можно только в том случае, если размер долга не превышает 50 000 рублей.
Помощь адвоката в подготовке и подаче иска на должника
Юридическая консультация в вопросах составления и подачи в суд иска о возврате долга, взыскании задолженности поможет выстроить выигрышную стратегию действий и значительно повысит шансы на успешное разрешение дела.
Как и в большинстве юридических дел, здесь важна большая правоприменительная база специалиста — адвоката, который знаком со всеми подводными камнями процессуального характера и может предугадать действия Ответчика.
Мировое соглашение
Судебное взыскание основано на принципе состязательности сторон. Каждая сторона обязана доказать суду те обстоятельства, на которых она обосновывает свои требований.
Следует помнить, что до вынесения судом решения кредитор и должник всегда могут заключить мировое соглашение с определением порядка и новых сроков добровольного погашения долга. Такое соглашение утверждается определением суда. С этого момента производство по делу прекращается. С момента вступления такого определения суда в законную силу, оно становится обязательным для исполнения сторонами.
Если должник и в этом случае не возвращает долг, кредитор может взыскивать в рамках исполнительного производства, т.е. получить исполнительный лист, который затем предъявить к принудительному исполнению частному или государственному судебному исполнителю для взыскания задолженности;
Кредитор и должник до вынесения решения судом могут прийти к соглашению о применении процедуры медиации.
Если стороны не пришли к мировому соглашению, не применили процедуру медиации, то, исследовав все доказательства по делу, судом выносится решение, которым удовлетворяет или не удовлетворяет требования кредитора.
В какой суд подавать иск
Исковое заявление по общему правилу подается по месту жительства ответчика (место, где гражданин преимущественно или постоянно проживает). В зависимости от размера суммы долга, рассмотрение иска может быть подсудно мировому судье или федеральному суду общей юрисдикции.
Так, если общая сумма требований по иску не превышает 50 000 рублей, то дело подсудно мировому судье, который осуществляет деятельность в пределах судебных участков.
Решение суда
Принятие решения судом по взысканию денежной суммы на основании расписки основано на следующих положениях законодательства:
- Договор займа считается по общему правилу заключенным со дня передачи денег.
- Подтверждением договора служит расписка или письменный договор.
- Долг стороны могут оспаривать только письменными доказательствами.
- Суд взыскивает проценты в размере, указанном в расписке и за период времени, на который был взят долг.
- Если срок возврата задолженности с процентами истек, то взыскание процентов за использование чужих денежных средств проводится судом по банковской ставке рефинансирования.
- Если в расписке не указан размер процентов, то судья назначает их по банковской ставке рефинансирования.
- Если в расписке не указан срока возврата долга, то заемщик обязан его вернуть с процентами в течение тридцати дней с момента предъявления требования кредитором.
Как только судебное решение набирает законную силу, кредитору необходимо выполнить следующие действия:
- Получить в суде исполнительный лист.
- Предъявить исполнительный лист судебному приставу-исполнителю для взыскания долга.
- При аресте имущества должника на стадии судебной подготовки дела — ждать реализации этого имущества.
- При отсутствии обеспечения искового заявления – контролировать работу судебного пристава, при его бездействии или незаконных действиях – обращаться в суд с жалобой.
Незаконное удержание и возврат денег
Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:
- Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
- Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
- Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
- Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.
Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.
Деятельность коллекторских агентств
Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.
- Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
- Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.
Права коллекторов
Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.
На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность.
Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.
Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!
При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.