Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если заемщик умирает кто платит его кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Долги, которые банк не сможет истребовать с наследников.
Когда говорят о возвращении долгов банку, то здесь важно знать, что кредитные организации имеют право требовать сумму, которая не превышает размер полученного наследства. Допустим, после смерти отца, к сыну перешел автомобиль, который оценен в 200 тысяч рублей. В то же время в банке за усопшим числится долг в 400 тысяч рублей. Банк сможет оформить требование о выплате только 200 тысяч рублей, не больше.
Также, нужно обратить внимание будущих и настоящих наследников на то, что банк имеет право взыскивать только сумму займа, которая была на момент смерти человека. Все пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки, возникшей, пока наследники вступали в права или проводился их розыск, не могут быть взысканы.
Такие ситуации часто происходят, если банк целенаправленно затягивал процедуру оповещения наследников о том, что существует долг. В то же время, не забывая о пенях и штрафах. В этом случае можно обратиться в суд, который откажет банку в удовлетворении его требований по оплате недоимки.
Содержание:
Есть ли сроки давности по кредиту для наследников?
При получении извещении о том, что в банке у умершего был взят кредит и не погашен, наследник сразу должен выяснить, а когда была внесена последняя сумма. Если дата на квитанции трехлетней давности, то наследник имеет полное право отказываться погашать сумму займа, мотивируя свой отказ тем, что срок давности по взысканию долга истек.
Какие действия выполняются банком
Наследники должны сразу после смерти родственника обратиться в банк с заявлением, так как иначе начнет начисляться неустойка за отсутствие платежей по кредиту. При этом у банков имеются на это все основания.
Важно! Наследники отвечают по долгам умершего родственника с момента его смерти, поэтому они должны уплачиваться средства по кредиту до непосредственного вступления в наследство.
Обязаны ли родственники умершего погашать его кредиты, расскажет это видео:
Не следует ждать полгода до того момента, пока можно будет получить имущество наследодателя, поэтому надо сразу уплачивать деньги по займу, чтобы в итоге конечная сумма, перечисляемая банку, не увеличилась значительно за счет штрафов и неустоек.
На практике имеется возможность оспорить или аннулировать эти штрафы через суд. Обычно смерть является уважительной причиной для появления просрочек, поэтому если ранее у умершего человека не было проблем по займу, то могут отменяться начисленные неустойки.
Сами наследники после смерти наследодателя должны получить св-во о смерти, после чего сообщить об этом событии работникам банка. Дается обычно банком 6 месяцев для вступления в наследство, после чего начинается вновь банковский процесс. Выплачиваются средства по займу на основании кредитного договора, который был составлен с наследодателем.
Заключение
Таким образом, после смерти человека его долги по кредитам могут погашаться страховой компанией, если была оформлена страховка. Если отказывается фирма оплачивать такие расходы, то обращаются банки к поручителям или наследникам. В последнем случае наследники отвечают по долгам только в рамках стоимости полученного наследства.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:
Неожиданное наследство
Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство. При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.
Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.
Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:
- Получение свидетельства о смерти заёмщика.
- Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
- Составление заявления о принятии наследства.
- Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
- Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).
Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.
Если человек умирает — кто платит его кредит?
Внимание Несовершеннолетний, кстати, может отказаться от наследства только в том случае, если получит официальное разрешение органов попечительства. А что, если умер и поручитель покинувшего этот свет заёмщика? Такое бывает, правда, очень редко.
В подобных ситуациях долг не передаётся другим наследникам и его близким людям. Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика и поручителя? Это уже должно волновать руководство банка – скорей всего, они будут искать наследников.
Информация для созаёмщиков Сейчас кредиты можно оформить вместе с кем-то.
С родственником, разумеется, или с официальной «второй половинкой».
Кто оплачивает кредит умершего заемщика
Однако и тут есть подводные камни. Никому не хочется расставаться со своими средствами, особенно страховым компаниям, и есть огромная вероятность неудачи. Смерть должника компания просто может не признать страховой ситуацией! Это происходит в тех случаях, когда человек умер:
- На войне или в тюрьме/колонии строгого режима.
- Во время занятия экстремальным видом спорта (дайвинг или прыжки с парашютом).
- Вследствие заражения радиацией или же заболеванием венерического характера.
Если случай не соответствует ничему из вышеперечисленного, страховая, не желая выплачивать долг, может сослаться на то, что человек покинул этот свет из-за хронического заболевания.
Передача долгов, если наследник несовершеннолетний
Если наследник несовершеннолетний, все юридически значимые действия выполняет за него его законный представитель, например, родитель. Принятием наследства занимается также он. Отказ от наследства, например, в случае наличия долгов, будет осуществляться только с согласия органов опеки и попечительства.
Орган опеки и попечительства даст согласие на отказ, если представитель несовершеннолетнего сможет доказать, что принятие наследства будет менее выгодно, чем его непринятие. Например, если у умершего имелось огромное количество долгов, которые он не успел выплатить при жизни.
Если наследство будет принято несовершеннолетним, кредитор всё также сможет претендовать на возврат долга. Взыскание будет производиться только из наследственной массы. Иное имущество наследника не может быть использовано для выполнения обязательства.
Итоги
Кредитный договор умершего автоматически закрывается, если сумма долга невелика, кредит погашен за счёт страхового возмещения или платежей поручителя (созаёмщика). Наследникам, узнавшим о многочисленных долгах умершего, целесообразно заранее отказаться от наследства, чтобы избежать оплаты судебных издержек, порчи кредитной истории и погашения чужих кредитов.
Размер выплачиваемого долга
Сумма кредитных выплат не может превышать стоимость полученных материальных благ.
Пример выплаты по кредиту превышающую стоимость наследства:
После смерти гражданина К. все имущество перешло во владение официальной супруги, других наследников не было. Цена наследуемых благ – 100 000 рублей. Но у умершего остался кредитный долг ценой 150 тысяч рублей. Женщина оплатила 100 тысяч задолженности (соответственно стоимости полученного имущества). 50 тысяч долга аннулированы банком по причине отсутствия претендентов для оплаты кредита.
Ответы юриста на вопросы о выплате кредита после смерти заемщика
Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика, если наследство отсутствует?
Наследник может добровольно погасить задолженность, но это право, а не обязанность. В случае самостоятельной оплаты кредита считается, что человек фактически вступил в наследство и можно обратиться к нотариусу только для подготовки постановления на получение имущественных прав.
Если кредит застрахован, деньги выплачивает страховщик. Если есть поручитель, он может в будущем истребовать деньги через суд с состоявшихся наследников. Третий вариант – созаемщик (актуально для ипотечного кредитования). Если ни одного из этих участников нет, долг аннулируется.
Если наследников несколько, кредит делится поровну между всеми?
Нет. Сумма задолженности делится между наследниками в зависимости от полученной доли собственности. Пример: после смерти гражданки О. официальный супруг получил 30 % собственности, сын – 30 % имущества, два внука – по 15 %. Долг размером 90 000 рублей поделен: мужу – 30 000, сыну – 30 000, совершеннолетним внукам – по 15 000.
Можно ли и как узнать, был ли долг по кредиту у умершего?
Первое – поиск дома документов, подтверждающих кредитование. Если их нет, то искать кредиторов самостоятельно не нужно. Они сами найдут нотариуса, узнав о смерти заемщика.
Спустя 3 года после смерти заемщика и вступления в наследство нам пришло письмо о необходимости выплаты долга с большой пеней. О долге мы узнали только из письма. Как быть в этом случае, придется ли выплачивать долг и пеню по нему?
Срок исковой давности по делам о наследстве составляет 3 года с момента, когда банк узнал или мог узнать о смерти заемщика. Если этот срок пропущен (как правило, считается 3 года + 2 месяца), то удержать задолженность не получится.
Переходят ли долги по наследству?
Порой в наследство переходит не только квартира, счет в банке и ценные бумаги, но и солидные суммы долгов, которые умерший оставался должен банкам или другим структурам на момент смерти. Каким образом и в пределах каких сумм осуществляется ответственность наследников по долгам наследодателя, мы сегодня и поговорим.
Наследование долгов
Принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя — это норма закона.
Самая первая проблема, с которой сталкиваются наследники — проблема поиска долгов умершего. Этот необходимо, чтобы в течение 6 месяцев успеть решить — вступать в права наследника или нет.
Если размер долгов усопшего превышает размер части наследственной массы, то имеет смысл в наследство не вступать исключительно в целях экономии времени.
Иными словами, если наследник вступил в наследство, а позже выявились долги умершего, то никто не вправе их взыскивать в размере большем, чем размер наследства.
Если наследство было в виде недвижимости или прочего имущество, взыскатель долга имеет право продать его на торгах и оплатить долг из вырученной суммы. Остаток денег в таком случае будет передан наследнику.
Таким образом, принимая наследство или отказываясь от него, собственным имуществом наследник не рискует.
Сделать это можно, проверив наличие судебных задолженностей по базе поиска службы судебных приставов, которая находится в свободном доступе на сайте ФССП. О долгах по коммунальным платежам наследник может узнать при получении справки для нотариуса для открытия наследственного дела.
Можно предпринять дальнейшие шаги по поиску, например, просроченных кредитов, заплатив отдельно нотариусу за запрос в Бюро Кредитных Историй. Однако не всегда в этом есть смысл, так как кредитор небольшой долг может просто списать, что для него гораздо проще, а крупный долг может быть застрахован именно на риск невозврата и в этом случае его покроет страховая компания.
Порядок исполнения обязательств
На практике обычно долговые обязательства исполняются в следующем порядке:
- оплачиваются расходы на погребение усопшего, поминки, предсмертное лечение покойного (эти деньги наследник в течение полугода после смерти может снять со счета покойного);
- оплачиваются расходы на нотариальные услуги и госпошлину;
- исполняется завещание;
- рассматриваются и возмещаются требования кредиторов.