Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Приобретаем жилье: какие расходы при покупке квартиры несет покупатель?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Особенности налогообложения.
После заключения сделки купли-продажи жилья у покупателя не возникают обязанности по уплате налогов. Заплатить налог в казну в размере 13% (для нерезидентов – 30%) должен только продавец. Он может быть освобожден от этой обязанности, если объект находился в собственности дольше 5 лет (до 01.01.2016 – 3 лет). Существует и еще несколько исключений.
Что касается покупателя, он имеет право вернуть часть потраченных средств с помощью государства. Законом устанавливается определенный лимит вычета. Независимо от региона покупатель может вернуть 13% суммы, не превышающей 2 млн.руб. Таким образом, максимальная сумма, которую удастся получить, составит 260 000 руб.
Содержание:
Кто оплачивает расходы при покупке квартиры?
Все ли расходы при покупке квартиры оплачивает покупатель или продавец также несет затраты? Отвечая на этот вопрос однозначно можно сказать, что, нотариальное заверение договора приобретения вторичного жилья двумя и более собственниками оплачивает в основном продавец. В исключительных случаях, по договоренности с покупателем затраты на приобретение распределяются пропорционально от общей суммы между сторонами договора. Такая услуга стоит 5% от суммы договора, плюс 5000 рублей за техническое оформление документа, но не более 20 тысяч рублей.
Встречная покупка квартиры, что это такое и каков порядок действий сторон
Встречная покупка квартиры – это операция, когда человек передает право собственности на свое жилье и одновременно с этим приобретает другую недвижимость. То есть, деньги за реализованное жилье он не получает, а сразу же передает другому лицу. Если в схеме принимает участие банк, то средства передаются через него. Деньги хранятся в ячейке, и их получает собственник той недвижимости, которую хочет купить клиент.
Покупка квартиры
Приобретение квартиры может осуществляться в:
- новостройке;
- доме, строительство которого еще продолжается;
- во «вторичке».
Если строительство дома еще не завершено, то составляется ДДУ, в соответствии с которым стороны правоотношений именуются не продавцом и покупателем, а дольщиком и застройщиком.
В нем перечислены обязанности строительной компании – сдать квартиру, соответствующую определенным характеристикам, и сроки.
К обязательствам дольщика относится совершение выплат в указанное время в полном объеме.
Как себя обезопасить от мошенничества?
Обезопасить себя от сделок с мошенниками можно только при соблюдении ряда правил:
- Во-первых, необходимо внимательно проверить все документы, снять с каждого из них копию.
- Во-вторых, не рекомендуется торопиться со сделкой, если продавец сильно торопит, то это повод насторожиться.
- В-третьих, не передавайте денежных средств продавцу до того момента, как будет подписан договор.
Что оплачивает покупатель?
Условно оплату покупателя можно разделить на несколько частей:
Обязательные, своего рода проверочные документы продавца. К ним можно отнести:
- Документы на квартиру (технический паспорт, если присутствует изменение размера комнат, то разрешение на перепланировку);
- Среднюю стоимость на рынке недвижимости;
- Справки, которые подтвердят отсутствие долгов и ограничений;
- Пошлина, которая разделяется в соотношении 50/50 на продавца и покупателя;
- Оформление договора покупки, тоже напополам;
- Технические
- После покупки недвижимость нужно оформить в собственность покупателя.
Дополнительные – являются платежи, связанные с:
- кредитными организациями, которые в свою очередь одалживают денежные средства под процент, называя это ипотечным займом;
- риэлтерскими агентствами.
Соответственно приобретение недвижимости наносит удар по карману, поэтому заранее нужно подсчитать и стоимость иных услуг, которые должен будет оплачивать покупатель.
Подготовка документов и стоимость
Значительная сумма уйдет на оформление документов и справок:
- Справки – 2000 – 5000 рублей;
- Оформление договора – 10000 – 15000 рублей;
- Заказ выписки из БТИ и Росреестра – 200 рублей штука;
- Услуги риелтора – 15000 – 40000 рублей;
- Государственная пошли – фиксированная сумма 1000 рублей. Оплачивается исключительно по квитанции в отделениях Сбербанка.
Если продавец находится в браке, то от супруги и супруга требуется официальное согласие на продажу, заключить которое можно у нотариуса за плату в 500 рублей.
Сумма указана примерная и будет зависеть напрямую от:
- Цены нижимости;
- Перечень услуг, которые оказал посредник.
К примеру часть граждан оформляет документы самостоятельно, при том другая часть из-за отсутствия времени нанимает посредника, который представляет интересы в органах. Оформление может быть через нотариуса и за свои услуги он возьмет 5000 – 10000 рублей.
Налоги
Любые доходы в нашей стране облагаются обязательному налогообложению. В настоящее время это 13% для физических лиц, но есть такие ситуации, которые могут освободить продавца от налогов:
- Продажа квартиры, которая находится в собственности менее 5 лет;
- Стоимость реализации меньше чем покупки, но превышает 70% от кадастровой цены.
Однако покупатель оплачивает налоги в доход государства с приобретённой недвижимости. Но часть суммы можно вернуть путем применения налогового вычета:
- Если покупка была до 2014 года – 130 000 рублей – максимальная сумма;
- После 2014 года – 260 000 – так же является большим вычетом.
В случае если квартира была куплета путем ипотеки, то сумма максимальная будет равно 390 000 рублей.
Дополнительные расходы при покупке квартиры в ипотеку
Когда наличных денег на покупку жилплощади не хватает, либо их нет вовсе, можно обратиться к помощи любого банка, который предоставляет ипотечное кредитование.
Расходы при покупке квартиры в ипотеку возрастают по сравнению с обычной сделкой по приобретению жилья.
Для начала, чтобы выбранный банк одобрил кредитование, надо предоставить все необходимые документы о доходах покупателя и созаёмщика, если таковой имеется.
Кроме подтверждения доходов банк может запросить иные необходимые документы, в том числе:
- Независимую оценку жилплощади при покупке вторичного жилья. Чтобы знать, сколько будет стоить квартира на рынке недвижимости в рассматриваемый период времени.
- Оплату ипотечного страхования. Страхование жизни и страховка от утраты трудоспособности обычно включены в стоимость ипотеки. А вот за титульное страхование надо платить отдельно.
- Если уж быть до конца честными, то самые большие траты при покупке квартиры в ипотеку – это и есть сама ипотека. Причём во многих случаях на ближайшие десять-двадцать лет.
Особенности налогообложения
После заключения сделки купли-продажи жилья у покупателя не возникают обязанности по уплате налогов. Заплатить налог в казну в размере 13% (для нерезидентов – 30%) должен только продавец. Он может быть освобожден от этой обязанности, если объект находился в собственности дольше 5 лет (до 01.01.2016 – 3 лет). Существует и еще несколько исключений.
Что касается покупателя, он имеет право вернуть часть потраченных средств с помощью государства. Законом устанавливается определенный лимит вычета. Независимо от региона покупатель может вернуть 13% суммы, не превышающей 2 млн.руб. Таким образом, максимальная сумма, которую удастся получить, составит 260 000 руб.
Перечень расходов, которые можно включить в имущественный вычет, достаточно большой. Покупатель вправе вернуть часть денег за квартиру, купленную на первичном рынке или на вторичке, в ипотеку или на собственные сбережения. Также это право предоставляется тем, кто решил построить собственный дом, и людям, потратившим средства на отделку жилья в новостройке.
С учетом всего, за что платить, список для покупателя оказывается впечатляющим. Существенно сэкономить вряд ли удастся: почти все расходы являются обязательными. Но и такое радостное событие, как покупка собственного жилья, у многих происходит раз в жизни. Главное – предусмотреть все возможные расходы. Ведь если возникнут непредвиденные сложности, минимальной суммы может не хватить.
Прочие расходы по ипотеке
Нужно помнить и о различных банковских комиссиях: за перевод денег, снятие наличных, аренду ячейки. Некоторых подобных трат можно избежать, просто заранее проконсультировавшись со специалистом банка.
Аренду ячейки, конечно, не отменят, но тарифы банка часто предусматривают отмену или снижение комиссии за снятие наличных, если снимается сумма не выше определенной.
Или комиссия будет существенно ниже, если деньги пролежали на счете месяц.
Зная такие особенности, можно хорошо сэкономить на оплате лишней комиссии лишь за то, что сняли деньги на день раньше или не разбили сумму снятия на два дня.
Какие еще могут быть расходы при оформлении ипотеки?
К прочим расходам, которых не удастся избежать, можно отнести нотариальные. Часто банки просят нотариального заверения:
- договора купли-продажи;
- согласия супруги или супруга на сделку;
- копий документов;
- доверенностей.
Эти расходы стоит учесть на стадии подачи заявки на ипотечный кредит. При прочих равных условиях, выгоднее работать с банком, который не требует обязательного порядка нотариального заверения множества документов.
Можно хорошо сэкономить на услугах брокеров и риелторов, но лишь в том случае, если вы сами хорошо ориентируетесь по рынку недвижимости и готовы самостоятельно разбираться в условиях разных банков. В ситуации, когда средства ограничены, может иметь смысл заниматься сделкой самостоятельно и сэкономить на услугах посредников от 4% до 12% от суммы кредита.
Важно знать, что если приобретаемый объект нестандартен (дом, доля, комната), или заемщик имеет проблемы с подтверждением дохода (ИП, серая зарплата), обойтись без посредников будет сложно.