Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить налоговый вычет на кредит в Сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Насколько выгодно досрочно погашать кредит для возврата процентов.
Иногда досрочно закрывать потребительский кредит не очень выгодно. Допустим, если до окончания срока кредитования остаются считанные месяцы.
Пример. Иванов И. И. оформил потребительский заем на сумму 100 000 рублей со ставкой 22 % годовых сроком на 12 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 10 166 рублей ((100 000 * 22 / 100 / 12) + 100 000 / 12). Полная стоимость кредита составит 122 000 рублей.
Содержание:
Что говорит судебная практика о возврате процентов по потребительскому кредиту
Если у вас есть сомнения, что проценты начислены правильно, вы вправе обратиться в банк за разъяснением механизма начисления. Об этом говорится в ст. 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Изучив предоставленные данные самостоятельно или с помощью специалиста, можно сделать вывод – заплатили вы банку лишние суммы или нет. Если имеет место нарушение, оформляйте заявление на возврат.
Образовательный кредит
Лицо, оформившее кредит на оплату образования детей, имеет право на возврат налога, но при этом должны быть соблюдены определенные условия:
- Кредит может быть оформлен для получения образования студентами дневной формы обучения.
- Возраст обучающегося не больше 24 лет.
- Обучение происходит на территории России.
Кредит на лечение
Когда заемщиком оформил кредит на платное лечение или приобретение дорогостоящих лекарств, он вправе обратиться с заявлением в налоговую службу для оформления вычета. Размер вычета здесь тоже имеет ограничения и составляет 120 000 руб. Лечение должен проходить сам заемщик, его супруг/супруга, несовершеннолетние дети либо родители.
В каких случаях можно рассчитывать на компенсацию по страховке
Налоговый вычет за страхование жизни по кредиту можно получить при соблюдении следующих условий:
- Страховой договор оформлен на срок не меньше 5 лет.
- Договор оформлен лично на вас или на ближайших родственников (супруг/супруга, включая вдов/вдовцов, родители/усыновители, дети, в том числе, усыновленные). В отличие от компенсации за обучение, в данном случае не предусмотрено возрастных ограничений для детей, т.е. компенсацию можно оформить даже по затратам на страхование жизни совершеннолетних детей.
- Имеется официальное место работы и регулярно уплачивается НДФЛ.
По сути, налоговая компенсация – это часть доходов, которые не облагаются НДФЛ. Благодаря этому потребитель сможет вернуть больше денег, чем перечислено в бюджет – приблизительно 13 % от заработной платы.
Если пользователь не имеет официального места работы и не выплачивает НДФЛ, то компенсацию он получить не сможете.
Возвращение процентов по потребительскому кредиту
Все, кто интересуется налоговым вычетом за кредит потребительский, должны усвоить, что законодательством данная льгота не предусмотрена. В НК РФ в пп.4. п.1 ст.220 чётко сказано, что возврат НДФЛ полагается лишь за целевые займы. Потребительские кредиты нецелевые. Ими люди распоряжаются по своему усмотрению. Поэтому возврат налогов с потребительского кредита осуществить невозможно, даже если он оформлялся по сниженной ставке или уже списан.
Если денежные средства с нецелевого займа внесены для покупки жилья, это может стать основанием для получения компенсации, но при определённых условиях.
База налогообложения должна формироваться из двух видов займов:
- Потребительского, 20% которого направлено на оплату недвижимого имущества.
- Ипотечного, 80% которого ушло на покупку жилья.
В рамках данной схемы гражданин имеет право на получение налогового вычета за кредит потребительский плюс ипотечный. Но на практике это невозможно. Проценты по потребительскому кредиту бывают ниже, чем сумма возврата.
Налоговые вычеты по потребительскому кредиту
По потребительскому кредиту, взятому в финансовом учреждении, закон предусматривает 13% возврата налога с кредита по основной сумме, а также налоговый вычет на проценты, начисленные тем же учреждением. Для оформления возврата налога следует предоставить необходимую документацию в учреждение, которое выдало заем, и написать на месте письменное заявление соответствующего образца.
Налоговые вычеты за потребительский кредит могут быть назначены только в случае, если:
- он взят с целью погашения стоимости обучения;
- он идет на лечение;
- он необходим, чтобы улучшить условия проживания.
Потребительский кредит может быть выдан и в качестве оплаты первого ипотечного взноса, однако получить вычет с процентов в этом случае не получится.
Заемные деньги, которые были использованы на приобретение жилого помещения, являются основанием для расчета вычета по нему только, если в кредитном договоре прописано право заемщика использовать их в этих целях. Если условия договора не предусматривают данный пункт, в возврате налога человеку будет отказано.
Некоторых заемщиков интересует как получить налоговый вычет наличными денежными средствами. Для этого следует внимательно изучить условия кредитного соглашения.
Если в договоре не предусмотрено досрочное погашение, то возможность вернуть сумму налога наличными деньгами исключен.
Кредит на образование
Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений. Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение.
В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата. Выглядит это так:
- Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
- Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.
Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс.
Из документов потребуются:
- Паспорт заявителя;
- Договор, заключённый с ВУЗом;
- Чек, подтверждающий перечисление средств;
- ИНН;
- Декларация 3-НДФЛ;
- Справка о доходах 2-НДФЛ;
- Заявление на частичный возврат денежных средств;
- Номер расчётного счёта.
Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными? Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица.
Налоговые вычеты по потребительскому кредиту
По потребительскому кредиту, взятому в финансовом учреждении, закон предусматривает 13% возврата налога с кредита по основной сумме, а также налоговый вычет на проценты, начисленные тем же учреждением. Для оформления возврата налога следует предоставить необходимую документацию в учреждение, которое выдало заем, и написать на месте письменное заявление соответствующего образца.
Налоговые вычеты за потребительский кредит могут быть назначены только в случае, если:
- он взят с целью погашения стоимости обучения;
- он идет на лечение;
- он необходим, чтобы улучшить условия проживания.
Потребительский кредит может быть выдан и в качестве оплаты первого ипотечного взноса, однако получить вычет с процентов в этом случае не получится.
Заемные деньги, которые были использованы на приобретение жилого помещения, являются основанием для расчета вычета по нему только, если в кредитном договоре прописано право заемщика использовать их в этих целях. Если условия договора не предусматривают данный пункт, в возврате налога человеку будет отказано.
Некоторых заемщиков интересует как получить налоговый вычет наличными денежными средствами. Для этого следует внимательно изучить условия кредитного соглашения.
Если в договоре не предусмотрено досрочное погашение, то возможность вернуть сумму налога наличными деньгами исключен.
Оформленный гражданином РФ автокредит не рассматривается Налоговым Кодексом в качестве основания для получения налогового вычета.
Особенности возврата подоходного налога
Многих работающих граждан интересует, можно ли вернуть подоходный налог при наличии займа. Для возврата подоходного налога по потребительскому кредиту существуют определенные условия:
- статус резидента Российской Федерации;
- наличие у физического лица ИНН;
- уплата нанимателем в казну государства НДФЛ по данному заемщику.
Вернуть налог можно в срок, не превышающий 1 год, следующий за отчетным, и только один раз за всю жизнь. Без предоставления необходимой документации получить подоходный налог по займу невозможно.
В связи с этим до 1 апреля физическому лицу необходимо принести в региональную ИНС заполненную Налоговую Декларацию за отчетный год или до 1 марта обратиться с просьбой бесплатно ее заполнить за него.
Возможность вернуть сумму налога требует от заемщика определенного алгоритма действий, который зависит от равных или неравных долей погашения кредитного займа.
При равных суммах ежемесячных выплат физическое лицо должно:
- погасить задолженность в полном объеме;
- до наступления даты следующего платежа обратиться в учреждение, которое выдало заемные денежные средства;
- потребовать пересчитать сумму остатка и предоставить новый график выплат.
Заемщик, который погашает кредитные выплаты неравными долями, при желании вернуть подоходный налог должен:
- внести на счет дополнительную сумму денег, чтобы банк видел положительную динамику выплат;
- обратиться в учреждение, где были получены заемные средства;
- подписать с банком договор о желании досрочного погашения кредита.
По рассмотренным заявкам кредитное учреждение принимает решение о перерасчете остатка, назначении нового графика выплат и даже освобождении от них.
Возврат налога по иным займам
Законодательство Российской Федерации предусматривает возврат налога на полученные займы:
- при оформлении ипотечного кредитования;
- при целенаправленном использовании заемных средств на приобретение в собственность жилья;
- при оформлении кредита лицом, которое постоянно пополняет государственную казну в виде налоговых выплат.
Одобренный банковский заем дает право гражданину вернуть сумму, равную 13% от стоимости того жилья, на которое были расходованы денежные средства по кредиту. Также можно претендовать на налоговый вычет по процентам, уплаченным банковскому учреждению в том же размере 13%.
Имущественный вычет в размере 13% возможен при стоимости жилья, не превышающей 2 000 000 рублей. Данный вычет по ипотеке не может быть больше 260 000 рублей, если цена приобретенного жилого помещения превысила сумму в 2 000 000 рублей.
На сегодняшний день установлена максимальная сумма вычета и на проценты по кредиту. Она равна 3 000 000 рублей, однако это ограничение налагается только на то жилье, которое приобретено по кредиту, взятому в период с 01.01.2014 года.
Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту
Сразу стоит сказать, что возместить переплату с потребительского кредита нельзя.
Оформляя договор в банке, заемщик должен указать, зачем берутся средства. После соблюдения этих условий заем из потребительского превращается в целевой. А по нему уже возвращают деньги за проценты.
Кредит можно взять для таких целей:
- обучение;
- медицинские услуги;
- улучшение жилищных условий.
Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу можно вернуть процент.
Условия для возврата подоходного налога
Основное требование для компенсации – официальное трудоустройство гражданина и своевременное удержание подоходного налога. Возврат НДФЛ по процентам за кредит осуществляют двумя способами: через налоговую либо работодателя.
Для справки! Женщины в декретном отпуске, другие граждане, чей доход – социальные пособия, претендовать на деньги не могут.
Не нужно забывать о сроках давности на получение: они составляют 3 года на все категории (лечение, обучение и имущество).