Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уменьшение процентов по кредиту через суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Консолидирование кредитов.
Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки.
В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.
Реструктуризация кредита.
Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения. Обычно схему с реструктуризацией банки применяют в отношении своих должников.
Данный вариант предполагает рассрочку в уплате процентов или тела кредита.
Содержание:
Можно ли уменьшить неустойку
Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.
Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.
Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.
На каком основании банк может повысить процентную ставку по кредиту?
Банковское учреждение уведомляет плательщика о повышении дивидендов по кредитному соглашению за 30-60 дней. Если в этот период ответ не получен, а платежи продолжаются, дополнительные условия соглашения считаются подтвержденными.
Согласно закону «О потребительском кредите», банк не имеет права в одностороннем порядке повышать кредитную ставку. Он может ее уменьшить, но увеличить — нет.
Случаи, когда банк может повысить проценты по кредиту:
- повышение осуществляется с согласия клиента;
- повышение на основании решения суда;
- повышение на основе отказа заемщика заключить договор страхования.
Может ли заемщик оспорить новую ставку, если банк повысил проценты по кредиту?
Да, может. Заемщик должен оспорить решение кредитного учреждения о повышении процентов по займу.
Действия заемщика при нарушении его прав:
- подача искового заявления в суд о нарушении прав потребителя;
- подается жалоба в Роспотребнадзор;
- подается жалоба в прокуратуру.
Все изменения по кредиту должны быть согласованы с двух сторон. Если банковское учреждение решает изменить условия оплаты дивидендов, оно должно поставить в известность плательщика. Если обе стороны согласны, то подписывается дополнительное соглашение. При его наличии оспорить повышенную процентную ставку нельзя.
Законодательство РФ допускает банкам поднятие процентной ставки по займу, если это предусмотрено договором. Банковское учреждение вправе повысить дивиденды в случае просрочки плательщиком платежей. Основание — законное и оспорить его нельзя.
Исковое заявление
Подать исковое заявление можно 3 способами:
- отправить заказным письмом под роспись;
- на личной встрече передать судье;
- подать в приемную зала суда.
Правила составления искового заявления:
Шаг 1. Сбор документов:
- договор;
- приложения к договору;
- чек об уплате кредита.
Шаг 2. Составление заявления:
- в шапке указывается полное название суда, в который истец подает жалобу;
- личные данные истца: ФИО, адрес проживания и др;
- личные данные ответчика;
- истец указывает свои требования к ответчику;
- стоимость иска;
- прилагаются доказательства дела;
- дата и подпись заявления.
Шаг 3. Подача иска в суд.
Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту
Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.
Как снизить неустойку в суде
Существует 3 способа снизить неустойку через суд:
- Ходатайствовать устно.
- Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
- Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.
При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.
В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.
Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.
Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.
Обжалование (пересмотр) решений в порядке кассации
Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.
Устное ходатайство
После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».
Отмена судебного решения: правовая инструкция
Решение суда можно отменить по двум основаниям:
- Нарушения норм материального права
К ним относятся ошибочное применение судьей законодательных норм, которые не подходят для данной ситуации, либо неприменение законов, на которые нужно было опираться в процессе вынесении вердикта. В данную категорию также входит некорректное толкование судьей законодательных положений.
- Нарушения норм процессуального права
Это несоблюдение судьей правил рассмотрения дела, прописанных в ГПК РФ. Например, рассмотрение дела в незаконном составе, неуведомление одной из сторон процесса, нарушение правил о языке и др.
Процессуальные нарушения влекут безоговорочную отмену судебного решения. Нарушения же норм материального права не всегда могут повлечь его аннулирование.
Процедура оспаривания решения суда по кредиту аналогична процессу оспаривания решений судов по любым другим гражданским делам.
Жалобу стоит направлять в апелляционный суд в течение 30 дней с момента вынесения судебного решения.
Если вы пропустили этот срок, то потребуется представить уважительные причины. Например, справку из медучреждения о тяжелом заболевании. Их нужно подтвердить документально, иначе ваше ходатайство не примут к рассмотрению.
Отказ в удовлетворении апелляционной жалобы также можно обжаловать. Следует подать прошение в кассационную инстанцию.
Учтите один нюанс — решение апелляционного органа обретает юридическую силу в момент его вынесения. Банк может начать принудительное взыскание долга несмотря на то, что вы подали кассацию.
Как снизить неустойку в суде
Существует 3 способа снизить неустойку через суд:
- Ходатайствовать устно.
- Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
- Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.
При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д.
Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга.
В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.
В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга.
Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку.
И вы просите снизить размер неустойки.
Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.
Уменьшение платежей по кредиту
В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:
- реструктуризация долга;
- кредитор нарушил условия договора.
Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.
Взыскивает ли суд проценты по кредиту за неправомерное пользование (неустойки, штрафы)?
- Взыскивает. Но сумму штрафов и пени можно уменьшить.
- Существует правовая норма, согласно которой, неустойка устанавливается как мера ответственности, а меры и степень ответственности должны быть разумны и соответствовать нарушению обязательства.
- Неустойка не должна быть средством обогащения кредитора.
- На этом основании суды охотно снижают размер неустойки. Причем иногда неустойка бывает настолько завышена, что ее снижение для должника весьма значительно.
- Важно отметить, что суд снижает размер неустойки только по ходатайству должника. Поэтому должнику необходимо заявить в судебном заседании либо направить в суд заказным письмом с уведомлением ходатайство об уменьшении неустойки .
- С образцом Вы можете ознакомиться в рубрике «Образцы процессуальных документов»».