Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что будет, если есть маленький ребенок или мать — одиночка?.
Наличие маленького ребенка не исключает возможности возбуждения уголовного дела против отца или матери. То же самое касается и матерей одиночек. При наличии состава преступления недобросовестного заемщика все равно привлекут к ответственности, однако, оба эти фактора будут значиться как смягчающие обстоятельства.
Содержание:
Чем грозит задолженность по кредиту?
Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:
- штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
- обязательные работы на срок до 480 часов;
- принудительный труд — на период до 24 месяцев;
- арест — до полугода;
- конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).
Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.
Что будет, если банк передаст долг коллекторам?
В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.
В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.
Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:
- Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
- Уничтожать или повреждать имущество.
- Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
- Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
- Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
- Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.
Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:
- В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
- Личные встречи не более 1 раза в неделю.
- Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.
Как снизить платеж?
Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).
Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит
Типовая схема работы с должниками следующая:
- фиксация кредитором факта просрочек;
- начисление штрафов и пени;
- совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
- при невозможности договориться — подача в суд.
При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.
Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.
При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора.
После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.
Какая грозит ответственность за неуплату кредита банку?
Что грозит за неуплату кредита?
Вопрос: Подскажите, а что будет, если с моей стороны есть неуплата кредита банку? Меня посадят или будет другое наказание? Какая существует ответственность за неуплату кредита по закону?
Ответ: Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Поверьте мне на слово — банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д. Но самое главное — пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.
А отдельные эксперименты, заканчиваются плохо. Первый прецедент, когда судом было вынесено решение по наказанию злоумышленника в виде года лишения свободы в колонии-поселении за не возврат кредита в сумме 50 000 руб. — произошел в 2007 году. Уголовное дело рассматривалось 09 февраля 2007 года, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга. Ответчиком выступал Ахмедов Джабраил Мамед-оглы, который, используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка г. Екатеринбурга на общую сумму около 50 тыс. рублей и возвращать их не собирался. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.
У данного экспериментатора имущества для изъятия в счёт долга не нашлось, и поэтому мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков, путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.
Как избежать серьезных последствий
При неуплате кредита избежать негативных последствий можно только при непосредственном общении с работниками банка. Не надо пытаться скрыться от них или бросать трубки.
Могут ли посадить в тюрьму, если не платить долг банку, смотрите видео:
Если действительно имеются веские причины, по которым не вносятся средства по кредиту, то банк может пойти навстречу. Разрабатываются разные программы и способы реструктуризации долга. Нередко даже организации списывают штрафы и пени.
Что делать, если нечем платить за кредит
Первый шаг – обратиться банк, подтвердить документально свою неплатежеспособность и попросить:
- кредитные каникулы;
- уменьшение суммы путем увеличения срока кредитования;
- заключить договор на реструктуризацию.
Еще вариант – перекредитоваться в другом банке (воспользоваться услугой рефинансирования). Для этого нельзя допускать просрочек, начисления штрафов.
Если вы должны кредитору больше 500 тыс. рублей, подумайте об объявлении себя банкротом. Для этого обращаются в судебный орган с соответствующим заявлением. Вам предложат несколько способов урегулирования ситуации:
- ежемесячное списание половины объема любого дохода до момента погашения долга;
- продажа вашего недвижимого или ценного имущества с торгов;
- реализация обеспечения по кредиту.
Крайний способ, которым может воспользоваться должник – это дождаться, когда истечет срок давности по оформленной ссуде. По российскому законодательству он составляет 3 года. За это время вам нельзя общаться с представителями банка по телефону или впускать их домой, отвечать на письма и уведомления, реагировать на смс-сообщения. Кстати, на работу к вам тоже могут прийти – имейте это в виду. Если в ходе телефонного разговора вы согласитесь с наличием долга или подтвердите сумму, которую требует кредитор, просрочка будет перенесена уже на эту дату. Соответственно срок давности будет отложен, что не в интересах должника.
Спустя три года банк уже не сможет через суд стребовать с вас сумму денег. Но продолжит звонить, слать уведомления. Также сможет передать ваш долг коллекторам – полностью или нанять их, договорившись о выплате процента от возвращенной суммы.
Учитывая все возможные способы уклониться от возврата банковской задолженности, можно точно сказать – легких и безопасных нет. В случае возникших проблем лучше обратиться в банк, описать ситуацию и постараться официально закрыть свой кредит.
Действия банков
Задолженность по кредиту сотрудниками банков запрашивается следующим образом:
- для начала формируются предупредительные действия – осуществляются звонки, пишутся письма с просьбами или требованиями погашения задолженности;
- далее следуют реакционные действия со стороны сотрудников банков – информация о задолженности определенным заемщиком передается в бюро кредитных историй, где должника вносят в черный список (на его основании оформление нового кредита невозможно);
- продажа долга – здесь используются коллекторские агентства, передача долга которым происходит без ведома должника;
- банки федерального уровня преимущество обращаются в суд.
Представленная последовательность действий банков практикуется в том случае, если должник отказывается погашать кредит и начисленные пени. Если же заемщик идет на контакт и старается погасить задолженность, сотрудники банка могут предложить осуществление некоторых процедур.
Передача долга
Банк может действовать иначе – передать долг другому банку. Подобные действия банка при неуплате проводятся в крайних случаях и только с подачи иного кредитного учреждения – его, кстати, может предложить сам заемщик. Процедура зачастую проводится при отказе первого банка провести реструктуризацию. Тогда кредит передают другому на тех же условиях для заемщика. Уже после передачи в новом банке должник проводит реструктуризацию или просит об отсрочке, на что новые займодатели идут охотно.
Судебные разбирательства
Если не платить кредит и не вести переговоры с сотрудниками банка, они обращаются в суд. Эти действия подразумевают вынесение решения об обязательном списании денежных средств в счет уплаты кредита сразу с заработной платы заемщика.
Чего ожидать злостным неплательщикам
Злостный неплательщик – это неопределенное лицо, характеристики которого расписаны в действующем законодательстве. Банк сам определяет, когда заемщика можно считать злостным неплательщиком. В большинстве случаев это происходит при условии, что выплаты по кредиту отсутствуют в течение нескольких месяцев, а сам должник отказывается общаться с сотрудниками банка.
В таких ситуациях есть два действенных способа вернуть деньги. Первый способ законный – обратиться в суд. Разумеется, суд окажется на стороне банка и обяжет ответчика выплатить всю сумму кредита с начисленными пенями и штрафами. Оплата будет проводиться принудительными выплатами с заработной платы, или за дело возьмутся судебные приставы, которые арестуют имеющееся имущество.
Второй способ – незаконный, но распространенный на данный момент. Это продажа дела коллекторам, которые покупают задолженность за сумму основного долга по кредиту. Далее они действуют незаконно, «выбивая» из должника сумму долга с последующим ростом процентов и прочими надбавками.